虛擬貨幣是吸金詐騙還是龐氏騙局?

2022/11/13閱讀時間約 5 分鐘
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虛擬貨幣最近幾天又又又爆炸了,還是再來勸世一下。
這時代文章寫太長沒什麼人有耐心看,重點就是下面這句:
「所謂吸金詐騙就是不管宣稱的投資標的是什麼,不管是房子、土地、黃金或靈骨塔位,都是以顯然不合常理的高額利息、保證獲利等話術,吸引人投資的詐騙手法」
虛擬貨幣也是一樣道理,你只想要8%的APY(利息),他要的卻是你的本金。
如果真的有無風險8%固定收益的金融商品,現在這種低利率時代我還不去銀行搬錢出來套利套爆,套利套到財富自由嗎?
在效率市場中,市場機制自然會消滅一切的套利空間,所以當這巨大的套利空間一直存在,就要思考這金融商品是不是風險跟套利空間一樣巨大呢?
關於流動性風險的經典比喻「失火的電影院只有一個出入口」,在虛擬貨幣世界真實上演中。
關於吸金詐騙這件事,剛好以前有朋友遇過類似問題,分享一下自己對這件事的一點認識,希望未來身邊不要有朋友踩到這種雷。
幾年前有幸認識一位精通經濟犯罪偵查的朋友,一有機會就向他請益學習,天南地北的聊,大師風範也從不藏私,分享了很多寶貴的經驗跟知識,是我遇到的貴人之一。
剛好那時有朋友遇到吸金詐騙的問題,所以有向這位朋友請益過,也自己去查了一些資料,所謂吸金詐騙就是:「不管宣稱的投資標的是什麼,房子、土地、黃金或靈骨塔位,都是以顯然不合常理的高額利息、保證獲利等話術,吸引人投資的詐騙手法」
為何要以固定高利而不以資本利得的方式宣稱獲利呢?
因為這樣會讓人覺得錢放在他們那邊穩穩賺,類似錢存在銀行生利息的概念,也比較不會要求取回本金,這是一種心理暗示,讓投資人認為是高利存款的概念,也是因為這種性質,吸金詐騙主要觸犯的法條是銀行法的規定,相關規定摘錄如下:
銀行法第29條第1項:除法律另有規定者外,非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
銀行法第29-1條:以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義,向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金,而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者,以收受存款論。
銀行法第125條第1項:違反第二十九條第一項規定者,處三年以上十年以下有期徒刑,得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者,處七年以上有期徒刑,得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。
那吸金詐騙要怎麼運作?這就牽涉到龐氏騙局(The Ponzi Scheme)的運作方式,龐氏騙局源自1919年,義大利人Ponzi在波士頓宣稱可以透過其買進國際郵政票據,承諾90天可以保證獲利50%,吸引大批投資者,為了建立信用,Ponzi拿新投資者的錢支付給舊投資者當利潤,很快就募集了數百萬美金的資金,1920年波士頓郵報刊出文章質疑Ponzi的作法,政府相關單位也對其展開審查,證明是一場騙局, 投資人紛紛要求退錢,最後每個投資人平均只收回37%的資金。(以上摘自<窮查理的普通常識> P.273)
吸金詐騙本質就是以新投資者投入的金額來支付舊投資者的獲利,簡單說就是抓最後一隻老鼠,因此當其所宣稱的商業模式被質疑,無法吸引到新的投資者的時候,需要支付給舊投資者的獲利就沒有來源。此時吸金詐騙經營者往往會以投資績效不如預期或情勢變更等理由,要求減少或延遲舊投資者的獲利分配,以求吸金組織能延續,更有甚者,回頭再要求舊投資者加碼投入新的金額,否則需降低承諾的報酬。基於沈沒成本的心理,在質疑聲浪出現時,舊投資者反而更容易被說服持續投入資金。此類吸金詐騙集團也常租用高級商辦當招待所,邀請投資人來參觀,參觀時順便提供集團所宣稱的投資標的的說明資料,來說服投資人他們真的有執行投資事業,獲利也非常豐沛。
等到新投資者投入的金額仍無法支撐舊投資者的龐大利息,讓金字塔詐騙模式無以為繼而傾倒時,通常這時經營者就會捲款潛逃,吸金詐騙的被害人數眾多,也常組成自救會試圖爭取權益,但此類詐騙偵查蒐證不易,且涉及的金流複雜,即使進入司法程序,審理往往曠日費時,且經營者通常早已脫產,即使判決有罪確定也難以求償。
這類犯罪集團犯罪成本很低,常常在捲款潛逃或被查獲後,會重起爐灶再用不同的名稱、不同的標的再次吸金,而且有的會以互助會(俗稱的標會)的形式掩護吸金詐騙的犯罪行為,讓人誤以為只是跟到一個特別高報酬的標會,而一步步踏入陷阱
這一兩年的投資市場很瘋狂,大家身邊可能或多或少都有股神、幣神、房神,賺到一般工作領薪水難以獲得的財富。有句話是這樣說的:「投資最痛苦的不是賠錢,而是你的朋友暴賺你卻沒有」
社群媒體的發達,讓「比較」這件事變的更容易發酵,如果心智不夠成熟,想的不夠透徹,就很容易被社群媒體毒到,FOMO情緒作祟之下很容易病急亂投醫,這種宣稱無風險高獲利的吸金詐騙就容易趁虛而入了。然而,財產通常是看得到的東西(例如名錶、精品),財富常常是看不到的東西(例如強大的被動收入),如果只著重在看得到的東西,往往會失去看不到的東西。
希望身邊的朋友不要踩到虛擬貨幣這種吸金詐騙的雷,投資這件事還是要慢慢來比較快。
謝謝看到最後,希望文章內容對你有幫助。你的追蹤愛心,對我都是很重要的鼓勵!
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喜歡研究投資、打電動跟閱讀的中年大叔,認真研究投資目前進入第7個年頭,從股票入門再斜槓到房地產,正在努力通往自己的財富自由之路的途中。這條路學無止境,必須靠著不斷的學習與自我修養,才能達到真自由的彼岸,在這裡記錄自己對於生活、投資、房地產及財務自由的學習點滴,分享給也一起正在這條路上努力的夥伴們。
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