人人都會的簡單投資組合

更新於 發佈於 閱讀時間約 5 分鐘
投資理財內容聲明

投資組合可以很複雜,也可以很簡單。

我這裡說的投資組合是最簡單適合所有人的,就是用一籃子的股票和一籃子的債券組合。你只要思考要當多少比例的股東還是債主。

股東就是領取企業分紅,在經濟好的時候,當然是股利股價雙收,但是經濟差的時候,可能也會跌得很慘,收不到股利,相反的,當債主收債息就相對穩定,無論經濟好壞都能拿到固定的收益,只是相對報酬偏低。一個有風險但報酬好,一個穩健但報酬低,看似互不相容,但只要相互組合起來,就能截長補短。

年輕時,衝一點,讓自己更快累積資本,股票成分多一點,年紀大時,希望資產不要過度波動,又有足夠的資本配發利息,債券成分多一點,大抵而言這樣就解決了人生不同時期的財務需求。

用什麼組合?

具體作法,漫步華爾街、投資金律、簡單致富這四本國外投資專書都建議用先鋒的整體股票ETF(VTI)和整體債券ETF(BND)兩者搭配即可,但在台灣,可以用元大0050、0056高股息ETF搭配兆豐金、第一金來做投資組合。

元大0050和0056高股息ETF囊括了台灣市值前幾名的企業,相當於VTI,所以不用去特別煩惱要買台積電又太貴買不下,擔心一買下去,隔天又跌怎麼辦?這就是ETF的好處,買一張就買下台灣所有最有競爭力的企業,產業多元遍佈各個領域,分散風險,如果是小資族剛開始,不妨從零股開始。

兆豐金和第一金就類似台灣的BND,雖然他不是一籃子的債券(公債、公司債),而是金融股,但因為有財政部大量持股,不僅穩定配息而且股價穩定,性質上類似債券,是很好拿來做投資組合的穩健標的。

怎麼組合?

我的投資之路是學習漫步華爾街、投資金律、致富心態、簡單致富這四本國外的投資專書。裡面想當然爾不可能出現元大0050和兆豐金,這四本書不同作者,不同背景,分別是投資教授、投資顧問、醫生、和一位美國退休大叔,不約而同的都用指數型ETF做投資組合。

簡單致富作者認為年輕時努力工作,簡單生活,把閒錢持續買股票ETF(VTI)就好,股利全部繼續投入,年紀稍長,再增加債券ETF(BND)比例,但最多不要超過25%,不然會侵蝕報酬率,等到你發現股利加債息超過每月生活所需(所以作者提倡簡單生活,盡可能降低不必要的奢侈花費),就可以享受時間和心靈的自由,和老闆說掰掰。

投資華爾街的作者,提出一個用年紀來調配股債ETF比利的原則。當你20歲的時候,VTI80% BND20%,30歲的時候,VTI70% BND30%,40歲的時候,VTI60% BND40%,但超過40歲時,建議就不要再調高BND比例,以免報酬率太低難以支付老年生活。

在台灣的我們,只要把VTI換成元大0050、0056高股息,BND換成兆豐金、第一金就可以了,比例搭配以上兩種方法都可以,看個人的喜好和需求。

怎麼投入?

最常聽到的作法是定期定額,因為投資組合是不挑個股不挑時機,追求最低成本最高資本,不妨設定發薪日當天,把扣除最低生活費的大部分錢投入。

當你看到轉帳餘額悵然若失的時候,但請想想,這些錢放在你的消費帳戶,不久就變成一些虛無飄渺的剎那快樂,但是進入投資帳戶,就會紮實地累積複利資本,越早開始,就越快擺脫老闆的掌控,過上自由愜意的生活。絕對值得,相信我!

定期定額雖好,讓我們擺脫投資心魔,不會患得患時一直想自己是否有買在低點,會不會買貴了。但是在股市上行的時候,定期定額依然會讓我們持續增高投資成本。

投資金律作者建議一個比定期定額更好的作法,叫做定期不定額,具體作法一樣是每個月固定頭一筆錢,但是以投資帳戶現有的平均價值做標準,當現行價格高時就保留不投入,持續累積到下次低的時候再一次投入。

譬如,假設兆豐金買32塊,一月預計投一萬進去,但投資日那天兆豐金是33塊,我就保留一萬,等到下個月兆豐金是34塊,我依然保留二月的一萬,三月的時候,兆豐金變成31塊時,我就連一、二、三月,三個月共三萬元一次在投資日投入。這樣就能確保我的錢都全部投入在相對低點,如此操作,就會不斷拉低自己的平均投資成本,而把投資資本最大化。

結語:

這就是簡單投資的全部了,非常簡單,只要你願意,隨時都可以開始踏上財富自由之路,這裡面唯一阻礙我們的是自己的心魔,所以好的投資其實就是一種修行。

我們是否能夠抵抗誘惑,是否能夠堅持紀律,就應證未來我們是否能夠享受投資的豐盛報酬。祝福各位堅持看到這裡的朋友們,都能裹上財富自由的人生!

下一回我們來聊聊一些常見的投資誤區,避免走錯投資路,成為業務員下的冤大頭,我們下回見。

留言
avatar-img
留言分享你的想法!
avatar-img
Jerome的沙龍
5會員
8內容數
從醫學生時代開始學習並實踐理財,嚮往簡單自由的生活,一直希望把我一路來的心得寫成隨筆專欄,幫助每個台灣年輕人都能在這片土地上過著輕鬆無憂的生活,享受生命而不是做金錢的奴隸。
Jerome的沙龍的其他內容
2023/01/03
人生財務計畫中唯一一項永恆的負債就是生活消費。他是生活必需品,如果我們今天失業了,名牌包包或是時尚潮衣是絕對可以省下的,但洗澡刷牙衛生紙卻是不能停的,所以說這是永恆的負債,只要我們活著一天就必須購買他們。 在財務計畫中,我們盡力投資自己賺錢、存急難金,設定財務目標使用錢、請保經規劃基本的保障保險、投
Thumbnail
2023/01/03
人生財務計畫中唯一一項永恆的負債就是生活消費。他是生活必需品,如果我們今天失業了,名牌包包或是時尚潮衣是絕對可以省下的,但洗澡刷牙衛生紙卻是不能停的,所以說這是永恆的負債,只要我們活著一天就必須購買他們。 在財務計畫中,我們盡力投資自己賺錢、存急難金,設定財務目標使用錢、請保經規劃基本的保障保險、投
Thumbnail
2022/12/29
為什麼保險很重要 很多想投資,財富自由的人一開始最犯的錯誤就是,一股腦投入選擇什麼投資方式和研究投資標的,卻完全把保險視為成本置之不理 這其實是非常危險的!就像走在冰湖,不知道什麼時候腳下薄薄的冰片會破裂,害你失足落水。 天有不測風雲,生病和意外是我們難以避免的風險,不僅可能動到你原本的生活費,在不
Thumbnail
2022/12/29
為什麼保險很重要 很多想投資,財富自由的人一開始最犯的錯誤就是,一股腦投入選擇什麼投資方式和研究投資標的,卻完全把保險視為成本置之不理 這其實是非常危險的!就像走在冰湖,不知道什麼時候腳下薄薄的冰片會破裂,害你失足落水。 天有不測風雲,生病和意外是我們難以避免的風險,不僅可能動到你原本的生活費,在不
Thumbnail
2022/12/08
基金經理人 除了指數型基金以外,其餘基金不管是用股票、債券還是期貨、選擇權(俗稱避險基金),都需要基金經理人操盤,簡言之,投資大眾集資給基金經理人代為操盤獲取績效,但不管成果好壞,投資者一定要付基金管理費給經理人。 這類基金我們歸類於主動型基金,相對不需主動選股操盤的指數型基金(亦可稱被動型基金),
Thumbnail
2022/12/08
基金經理人 除了指數型基金以外,其餘基金不管是用股票、債券還是期貨、選擇權(俗稱避險基金),都需要基金經理人操盤,簡言之,投資大眾集資給基金經理人代為操盤獲取績效,但不管成果好壞,投資者一定要付基金管理費給經理人。 這類基金我們歸類於主動型基金,相對不需主動選股操盤的指數型基金(亦可稱被動型基金),
Thumbnail
看更多
你可能也想看
Thumbnail
每年4月、5月都是最多稅要繳的月份,當然大部份的人都是有機會繳到「綜合所得稅」,只是相當相當多人還不知道,原來繳給政府的稅!可以透過一些有活動的銀行信用卡或電子支付來繳,從繳費中賺一點點小確幸!就是賺個1%~2%大家也是很開心的,因為你們把沒回饋變成有回饋,就是用卡的最高境界 所得稅線上申報
Thumbnail
每年4月、5月都是最多稅要繳的月份,當然大部份的人都是有機會繳到「綜合所得稅」,只是相當相當多人還不知道,原來繳給政府的稅!可以透過一些有活動的銀行信用卡或電子支付來繳,從繳費中賺一點點小確幸!就是賺個1%~2%大家也是很開心的,因為你們把沒回饋變成有回饋,就是用卡的最高境界 所得稅線上申報
Thumbnail
文摘:打造一個月月配的投資組合。初期不需要一次性投入所有資金,而是可以逐步建立投資組合。同時存幾檔還是先從一檔存好的問題上,傾向於逐漸配置,先建立一個骨架,然後逐步投入。在配置資金時,我認為需要考慮個人的目標和策略。追求高累積報酬率和殖利率高的標的不一定是最好的選擇,需要綜合考慮整個投資組合的配置。
Thumbnail
文摘:打造一個月月配的投資組合。初期不需要一次性投入所有資金,而是可以逐步建立投資組合。同時存幾檔還是先從一檔存好的問題上,傾向於逐漸配置,先建立一個骨架,然後逐步投入。在配置資金時,我認為需要考慮個人的目標和策略。追求高累積報酬率和殖利率高的標的不一定是最好的選擇,需要綜合考慮整個投資組合的配置。
Thumbnail
當自己花了一段時間終於存到了一筆可自由運用的資金時都會怎麼做呢?股市這個自由的資金匯集地自然成為大多數人的第一首選,但你知道嗎?以下介紹幾個除了股票市場還有許多不錯的"養"錢搖籃。 1. 投資指數基金(ETF) 若你覺得投資單一個股風險波動較大,不免可以考慮投資指數型基金,而ETF投資優點很多,以下
Thumbnail
當自己花了一段時間終於存到了一筆可自由運用的資金時都會怎麼做呢?股市這個自由的資金匯集地自然成為大多數人的第一首選,但你知道嗎?以下介紹幾個除了股票市場還有許多不錯的"養"錢搖籃。 1. 投資指數基金(ETF) 若你覺得投資單一個股風險波動較大,不免可以考慮投資指數型基金,而ETF投資優點很多,以下
Thumbnail
投資組合可以很複雜,也可以很簡單。 我這裡說的投資組合是最簡單適合所有人的,就是用一籃子的股票和一籃子的債券組合。你只要思考要當多少比例的股東還是債主。 股東就是領取企業分紅,在經濟好的時候,當然是股利股價雙收,但是經濟差的時候,可能也會跌得很慘,收不到股利,相反的,當債主收債息就相對穩定,無論經濟
Thumbnail
投資組合可以很複雜,也可以很簡單。 我這裡說的投資組合是最簡單適合所有人的,就是用一籃子的股票和一籃子的債券組合。你只要思考要當多少比例的股東還是債主。 股東就是領取企業分紅,在經濟好的時候,當然是股利股價雙收,但是經濟差的時候,可能也會跌得很慘,收不到股利,相反的,當債主收債息就相對穩定,無論經濟
Thumbnail
4%原則 相信有在關注財富自由的朋友,一定都聽過這個法則,這是過去財金學者,把美國長期公債和股票做不同比率組合試算,只要我們每年的提領率小於投資組合的長期報酬率,就會有30年以上永遠提領不竭的退休金。 當然,這個法則對應到現在低利率的時代,已不太適用。但是這個概念是適用的,就是我如何利用穩健資產,作
Thumbnail
4%原則 相信有在關注財富自由的朋友,一定都聽過這個法則,這是過去財金學者,把美國長期公債和股票做不同比率組合試算,只要我們每年的提領率小於投資組合的長期報酬率,就會有30年以上永遠提領不竭的退休金。 當然,這個法則對應到現在低利率的時代,已不太適用。但是這個概念是適用的,就是我如何利用穩健資產,作
Thumbnail
有看過我這本書《聰明的ETF投資法》的朋友應該都知道,我的主要資產都是透過美股進行股債資產配置,不需要關注每日財經資訊與個別公司發展,只需要在條件符合時執行資產再平衡。 最近在跟投資新手介紹股債資產配置的概念時,發現大部分人都有聽沒有懂,對於這樣的觀念相當陌生,也不容易理解。 新手開始投資股市
Thumbnail
有看過我這本書《聰明的ETF投資法》的朋友應該都知道,我的主要資產都是透過美股進行股債資產配置,不需要關注每日財經資訊與個別公司發展,只需要在條件符合時執行資產再平衡。 最近在跟投資新手介紹股債資產配置的概念時,發現大部分人都有聽沒有懂,對於這樣的觀念相當陌生,也不容易理解。 新手開始投資股市
Thumbnail
簡單的投資就夠了 我是一個喜歡簡單點的投資人。當我在實際採用指數化投資後,也是盡量找尋最簡單的投資組合配置。投資標的我也用最簡單的選擇(例如:Vanguard的ETF),在建立投資的過程,因為是逐步投入資金。所以我的投資組合的多寡,就決定在持續投入的本金數目。 從上圖可以知道,各種ETF實際投資
Thumbnail
簡單的投資就夠了 我是一個喜歡簡單點的投資人。當我在實際採用指數化投資後,也是盡量找尋最簡單的投資組合配置。投資標的我也用最簡單的選擇(例如:Vanguard的ETF),在建立投資的過程,因為是逐步投入資金。所以我的投資組合的多寡,就決定在持續投入的本金數目。 從上圖可以知道,各種ETF實際投資
Thumbnail
最速配的投資組合,就是符合你的投資目標、投資哲學的配置組合。首先要確定符合個性,要當主動投資人,被動投資人,或是兼顧主動與被動的平衡型投資人,在考量可以承受風險下,配置安心不焦慮,晚上睡得著覺的方法。
Thumbnail
最速配的投資組合,就是符合你的投資目標、投資哲學的配置組合。首先要確定符合個性,要當主動投資人,被動投資人,或是兼顧主動與被動的平衡型投資人,在考量可以承受風險下,配置安心不焦慮,晚上睡得著覺的方法。
追蹤感興趣的內容從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容追蹤 Google News