60歲退休醫師 健康投資配置建議
更新於 2023/01/18閱讀時間約 2 分鐘
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退休之後進可攻 退可守的下一步
台灣醫師60歲可退休，除了仰賴原有國家退休金之外，有沒有機會用一般金融商品配息成為被動收入，同時又以穩健方式保有本金呢？
配息率目標7% 資產長期不貶值
馬博泰顧問的建議是要投資美國大型企業股票、ETF、以及投資等級債、高收益債、以及新興市場債，並且年化配息率7%，這類投資可以提供較高的長期穩定收益，是60歲左右已累積不小財富的投資目標。
在投資美國大型企業股票時，馬博泰顧問建議可以選擇投入於Dow Jones Industrial Average(DJIA)、NASDAQ等知名市場中的股票，以獲得更好的質量保證和較高的回報。同時，也可以考慮投資ETF，以增加投資組合的多樣性，以便更加安全高效地尋求投資回報。
持股方面，馬博泰顧問建議可以選擇巴菲特的波克夏公司(Berkshire Hathaway)、蘋果(Apple)、摩根大通(J.P.Morgan)、微軟(Microsoft)等多角化經營公司的股票。而在ETF方面，選擇投資S&P 500指數、道瓊指數(Dow Jones Industrial Average)、中國A股指數ETF等可以增加投資組合的多樣性，以便更加安全高效地尋求投資回報。
債券最難影響最深 盡可能跟專家討論清楚
債券是退休組合的一部份，但是選債比選股更複雜一些。對投資等級債、高收益債、以及新興市場債進行投資，這樣的投資有著較高的配息率，增加了投資組合的多樣性和風險分散效果，也可以獲得更高的穩健資本利得。
馬博泰顧問在債券部分特別強調，仍然要找穩健、有展望性的標的。在投資債券方面，可以選擇一些評級較高的公司債券，如摩根大通(JPMorgan)、美國銀行(Bank of America)、安永(Ernst &Young)等公司的投資等級債券；另外，埃克森美孚(Exxon Mobil)、藍攸(Blue Yonder)等公司的高收益債券，財務尚可支持公司營運，配息也不差。或者可以選擇投資於新興市場債券，例如:馬來西亞、印度、巴西等新興經濟體內可靠的發行者債券。
退休醫師在老年化社會中仍是菁英
投資時建議醫師族群可稍微再大膽一些，馬博泰顧問認為可以把美國大型企業股票和ETF的投資比例大約佔投資組合的65%，投資等級債、高收益債、新興市場債的比例開始小於35%，以便把握較好的投資風險，可以長期穩定地獲得豐厚的回報。
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我是一名獨立投資顧問，也是多數醫生朋友的投資桿弟。醫生與工程師都有類似共同點。專業、敏銳、理性的人格特質，最常對現在理專、營業員手續費優先的銷售模式不滿。醫生與工程師尊重專業、習慣定期討論後由顧問訂定清楚投資策略以及風險備案，是成功投資的關鍵。如果醫生與工程師的策略能賺錢，並且月月檢視，相信您的財富也會逐步成長！
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再等6年，也就是60歲時，我要離開目前這個工作單位，退休去了。
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