保險令人驚豔的三重租稅優惠
更新於 2023/04/19閱讀時間約 2 分鐘
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繳稅真的是人生必然嗎！？資產轉化成保險，有效逃離課稅循環。
資產傳承向來是件很複雜的課題，其涉及領域涵蓋金融、民法、租稅甚至家族情感，如果沒有專業的會計師、律師團隊規劃，很難做有效的安排，因為少有人同時具備這三個領域的知識，而筆者早期出身銀行，深耕稅務部門，又經過司法考試的洗禮，無論理論或實務俱有相當認識，也有濃厚興趣，也不時受邀保險公司教授相關課程，有鑑於此類知識門檻高，但藏富於民的台灣有需要者其實比想像的還多，因此決定再開一專題，專就保險與租稅議題發表文章，或能提供讀者更多有用乾貨。
保險是最親民的租稅規劃工具
說到租稅規劃，一般人腦海裏面想到的，可能是成立公司、海外避稅天堂、信託、甚至是零售店洗錢等複雜、令人望之生畏的財務方式，然而或者因為早期對於保險從業人員的誤解，多數人常常忽略保險其實是非常有效的租稅規劃工具，入手門檻極低，而且受到國內監管單位監督，只要有規劃需求，許多熱誠的業務員，就等你一通電話，立即能提供多樣可靠的商品供你選擇，如果沒好好利用，實在很辜負政府給予的租稅優惠。
保險的三重租稅優惠
那進入最關注的課題，保險到底在租稅上有何優勢？
稅法上對於保險優惠很多，散佈於綜合所得稅、營利事業所得稅、遺產與贈與稅等相關規定，如果以個人來說，保險有三重最主要的租稅優惠如下：
- 保險金收入不用計入綜合所得稅：依據所得稅本法的規定，只要是保險金收入，無論生存保險金、死亡保險金、醫療給付保險金、年金保險金...等，"全部免稅"，因此只要善於規劃，巧妙的將收入或資產轉化成保險金收入的形式，是有可能可以省下大量稅賦成本，雖然後來政府推出最低稅負制度欲補破網，然而該制度課稅門檻很高，使得保險的租稅優勢在中產階級或輕富豪仍很有吸引力。
- 保險費成本可扣除：保險金收入不僅原則上不課稅，而且為了買保險而支出的保險費還可以以保險費列舉扣除額的方式扣除，這樣的租稅優惠在稅制體系上很少出現，也可見財政部鼓勵民眾購買保險的苦心。
- 死亡保險金不計入遺產課稅：無論遺產及贈與稅法或是保險法，皆有規範死亡保險金在滿足一定條件下，毋庸計入遺產總額，也就是領取的死亡保險金並不會出現在遺產稅的課稅清單中，這也是保險作為資產傳承工具最廣為人所接受的部分，搭配不計入應繼分的規定，使的往生者的分配意志能夠以最方便，最省稅的方式執行，如果沒有專業團隊來規劃資產傳承，那買一張保單應該是最起碼能做的事。
保險到用時方恨少
在兩種情形人們才會發現保險的好，一是風險發生時，二是收到稅單時，台灣克勤克儉、善於理財的天性，使的課稅也一直是很多人終究都遇到的課題，而租稅規劃的天條就是"及早規劃"，尤其在保險更是如此。
你已經是手頭上有點資產的人士嗎？趕快打電話給保險專家了解一下吧！
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從事公務員10年後的Andy，好不容易累積了一小筆錢，兩個小事業，毅然選擇不再為五斗米折腰，離職後在自由市場森林中闖蕩，繼續尋覓財富自由的密碼，一點點興奮、一點點心酸，盡在此處跟你分享。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
在人生中面臨各種未知風險時，保險是一種重要的退路。然而，保險的選擇需要仔細考慮，不要因一時衝動而買下貴重的保單。文章提醒了人們不要花太多錢在保險上，保障、保費、理財的個別重要性需要分清楚，選擇低保費高保障的保險。這樣的選擇能夠真正轉嫁人生中的各種未知風險。
保險金請求權時效具有高度重要性，但在保險實務的學習上常常會被忽略，其中蘊含民法的概念，在學習上會較為複雜，僅利用簡單的篇幅提醒讀者常見的判斷爭議，未來會再透過其他文章說明其他關於請求權時效的相關爭議，讓學習更為全面。
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「看著申論題題目，不是苦笑就是傻笑，不知道要如何下筆」
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在進入今天的主題之前，先想一下以下幾個問題：
你是否也不能接受保險？
為什麼你不能接受？
你真的有認真了解過保險嗎？
你是真的討厭保險，還是討厭保險業務員?
你是因為身邊的人說保險不好，所以你也認定它不好？
以上問題都有答案之後，就正式進入今天的主題吧！
身邊有蠻多朋友一聽到
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