保險稅務解密
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十年國稅局查帳經驗與金融法律實務工作經驗融合，經常受邀到保險公司分享保險與稅務實務。有感保險是大眾最容易使用的節稅工具，實務上卻因種種誤解而操作不當，因此分享相關理論與實務知識給有需要的人。
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資產傳承，特別是涉及傳承糾紛的法律問題，一直是一個熱門話題。在將來，保險公司可能會對儲蓄險的獲利模式進行大幅調整，這可能對於保險業務員的生存提出挑戰。然而，儲蓄險的商機仍然存在，尤其是在停售前夕，這是一個值得加以利用的機會。
在與筆者談論開課需求時，很容易聽到保險業務員如此要求：「講太多法條我們也不想聽，直接告訴我們可以賣甚麼就好！」所以大家最想要的是一個直接了當的答案，快速的將行銷流程進入簽約的程序，但是筆者可以告訴你，有含金量的議題，從來不簡單，也不直接。
其實社會上絕大多數人們之所以對於配息商品如此趨之若鶩，就是對於穩定現金流所帶來安全感的迷戀，無論是配息商品，或是固定薪水都是如此，往往導致人們對於投資、乃至於人生規劃，產生沒有效率的扭曲現象。
保單隱藏資產的賣點其來有三：
一是錢入保單，法院難以執行
二是國稅局對於個人保單沒有實施歸戶，不容易受到查核
三是保單的收入，可以藉由部分租稅優惠，免於課稅
但在最高法院民事大法庭統一江湖，突破以往見解後，往後保單既能成為執行標的，法院也能強制解約取回保價金
在資產傳承領域，順利完成繼承比節稅更重要
要順利完成繼承不可缺少的三個要素
一份有效不違背特留分的遺囑
一個執行遺囑的遺囑執行人
一張供遺囑執行人繳納遺產稅的保單
低調而隱密才是最好的財富傳承方式
五億高中生的婚姻看似僅為財產而進行，判定無效
五億高中生案，該案從家庭人倫悲劇、犯罪動機討論、民事遺產爭議、以及資產傳承反面教材等等，討論空間相當廣泛，其中大筆不動產傳承給年幼的高中生，導致一系列的悲劇。
值得我們省思如何避免這樣的悲劇再發生
結婚離婚本是夫妻之間的問題，但剩餘財產分配請求權可能讓火燒到上一代努力的成果
婚姻沒了、家庭散了、連本來該是父母的愛心都被狠狠咬走一大部分，痛上加痛，如何預防？
保險所得並沒有被隱藏，只是沒去看
現階段保單並沒有被國稅局以歸戶方式全面蒐集資料，但也不代表將來會如此，合法合理的規劃，儘量避免以節稅為主要訴求，仍是保護銷售，也保護消費者的最佳手段。
真心認為現在的保險銷售真的很辛苦，在保障型商品日趨飽和的現在，保險公司將觸角紛紛伸向資產傳承的領域，這也代表業務員們開始接觸傳統上被律師、會計師或高階顧問公司把持的領域，在這既專業、又競爭的領域生存的必備三要素！
繳稅真的是人生必然嗎！？資產轉化成保險，有效逃離課稅循環。
資產傳承向來是件很複雜的課題，其涉及領域涵蓋金融、民法、租稅甚至家族情感，如果沒有專業的會計師、律師團隊規劃，很難做有效的安排，因為少有人同時具備這三個領域的知識，而筆者早期出身銀行，深耕稅務部門，又經過司法考試的洗禮，無論理論或實務俱有相
