從imB平台看P2P投資的風險，投資區塊鏈新創產業應有的態度和思維

更新於 2023/10/20發佈於 2023/05/07閱讀時間約 5 分鐘

一、從imB平台看P2P投資的風險

1、高利投資從不保本，會保本的投資肯定有「鬼」！

簡述 Imb 詐騙案的背景和事件經過：

由名人盛竹如代言的「不動產借貸媒合平台 imB」（後簡稱 imB），對於有資金需求、信用有瑕疵的民眾，提供一個方便的資金管道週轉，以簡便流程與較低的利息，讓民眾作為籌措資金的管道。IMB投資平臺是一家提供P2P借貸服務的公司，讓借款人和出借人可以直接匹配，進行借貸交易，吸引了不少投資者的關注和投資。

圖源：imB粉絲專頁(現已關閉)

一開始平台是出於善意經營，但是到了後期公司經營不善，引發變成龐氏騙局，以高額回報為誘餌，吸收大量投資者的資金，最終導致投資者損失慘重。ImB借貸平台於 4/27 說明會，公開坦承捏照不實虛假債權騙取投資人資金用於填補財務缺口，目前已確定無力償還投資人利息及本金。目前已知涉及金額高達25億元新臺幣，受害者達千人。該事件已引起臺灣社會高度關注，也引起了當地政府和金融監管機構的關注和應對措施。

imB 事件結論

金管會證實，im.B借貸平台已經基於違反《銀行法》，有不當吸金的疑慮，遭到移送檢調，後續將配合檢調的調查提供資料。除此之外，金管會也提醒投資人 P2P 平台具有倒帳風險難以合理預期評估、內控不佳、流動性風險以及無法保證收回等四大風險，投資人在進行借款時必須審慎評估。

圖源：imB官方網站(現已關閉)

受到國外 P2P 網路借貸平臺興起的影響，近年台灣也有 P2P 借貸平台。現行法規民間金錢借貸屬於「民法」規範事項，法律上並未禁止，而且平台僅為中介服務，因此要追討投資的金錢亦是難上加難。

2、有合法的P2P平台嗎？P2P平台的優缺點？還有為什麼P2P平台容易變成寵氏騙局？

目前仍有合法經營的P2P平台。
P2P平台的優點：

(1) 方便：投資者可以在家中輕鬆進行投資，平臺也提供方便的網上操作和管理資料。
(2) 高收益：投資者可以獲取高於市場平均水平的收益率，且多數P2P平臺提供較低的最低投資金額。
(3) 多樣性：投資者可以從不同風險、回報和期限的投資產品中選擇，具有多樣性的投資組合。
(4) 社會效益：P2P平臺可以幫助小型企業和個人獲得資金，促進社會和經濟發展，具有一定的社會效益。

P2P平台的缺點：

(1) 缺乏監管：P2P平臺通常不受政府監管或保險制度保護，風險較高。
(2) 不保證本金安全：投資者可能因為借款人無力償還債務而損失本金。
(3) 流動性差：P2P投資通常需要長期持有，資金無法在短時間內回收。
(4) 操作複雜：P2P投資需要投資者具備一定的金融知識和風險意識，進行操作較為不透明。
(5) 資訊不透明：P2P平臺交易的資訊不透明。

P2P平台非常容易變成寵氏騙局，主因有以下幾點：

(1) 資訊不透明：P2P平臺的借款人資料和交易詳情通常不公開，投資者難以了解借款人的真實情況和風險評估，存在資訊不對稱的問題。
(2) 投資者風險意識不足：由於P2P平臺提供較高的收益率，一些投資者可能忽視風險，盲目投資，容易被詐騙。
(3) 借款人詐騙：一些不良借款人可能通過提供虛假資料或虛假抵押品等方式詐騙投資者資金。
(4) 平台風險：有些P2P平台可能存在內部詐騙、違規操作等問題，也可能被黑客攻擊，投資者的資金和個人資料容易被盜取。

為了避免被詐騙，投資者應詳細了解P2P平臺的風險評估機制、借款人資料、追償機制等，並確保自己的風險控制意識和投資能力。

圖／翻攝自YouTube／宅女退休吃喝生活