作者: 蔣竣植CFP
「這要謝謝顧問的幫忙，我也不過是定期定額投資，期間有過幾次逢低加碼，才有這樣的好運氣！」
「別那麼客氣！其實你也很認真在學習如何穩健的投資，相信妳未來較不會害怕投資這件事了！」
「好像是喔！其實這一年來的投資理財我學到很多。謝謝顧問！」
「我有個建議你參考看看，我們可以考慮將投資獲利了結，拿去償還部分的債務！」
「真的可以嗎？其實我有閃過這個念頭，但不知是否適合。想問問顧問覺得這樣可行的原因？」
你的錢，是「單兵作戰」還是「團隊合作」？
好的理財行為，應該是每一筆規劃的資金都有其用途，也就是俗稱的「專款專用」，透過財務目標的設定，讓一切能確實執行。而定期財務檢視的目的，一方面確認是否依舊在當初設定的目標軌道上，另方面就是思考在這些理財工具之間，是否彼此有「合作」的空間！
投資和還債，分屬於兩種不同的理財行為，也適合不同的理財策略，也須具備著不同的心理素質。
投資:
圖的是中長期的穩健獲利，希望能藉此賺取超額的報酬，以達成未來資金的目標需求，壓力在於對上漲的期待與下跌的恐懼。
還債:
求的是穩定的償還資金，每個月都要有一筆固定的債務支出，這時間可能長達數年之久，壓力在於每月的可動用資金因此而限縮。
上述兩個理財行為，各自需要獨立的資金才能運作，在規劃的當下，期待著「理財雙軌制」，在投資讓資產上漲的同時，債務也能隨之同步下降，讓整體資產能達到加速的累積效果。
財務規劃的定期檢視
說了那麼多「課本上的觀念」，那實務上呢？以此諮詢案例而言，透過定期定額投資，不需看盤的情況下，才一年左右的時間，獲利來到15%，對一位新手投資者而言，已算是既難忘、又興奮且滿意的數字。別忘了，在此同時還有負債需固定償還，自然會思考將獲利了結以加速償還負債。
這樣的規劃好處如下：
- 對所選擇的穩健投資策略感到放心，無需盯盤，也就不會影響到工作。增加未來投資的信心。
- 初嚐投資勝績，獲利了結、落袋為安，保有獲利結果，以免落得看得到卻吃不到的紙上富貴。
- 加速不定期償還負債，讓未來每個月的本利償還金額同步下降，提高對還清債務的期待，對日後的理財規劃也會更有實現的信心。
一成不變的或許是我們早知道的理財公式及方法，但該如何靈活運用，透過客製化讓客戶得到財務上的「最佳規劃」，卻是我們CFP的責任。
持續前進！透過財務規劃創造更美好的未來！
或許你對目前的財務狀況感到失望，或許你對未來的財務規劃感到茫然，或許你對手邊的理財商品感到無助...
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