【一位CFP的日常】墊起腳尖俯視財務，你會有不一樣的視野！
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
作者: 蔣竣植CFP
「哇！你的投資在短短一年的時間就來到15%，很厲害！」
「這要謝謝顧問的幫忙，我也不過是定期定額投資，期間有過幾次逢低加碼，才有這樣的好運氣！」
「別那麼客氣！其實你也很認真在學習如何穩健的投資，相信妳未來較不會害怕投資這件事了！」
「好像是喔！其實這一年來的投資理財我學到很多。謝謝顧問！」
「我有個建議你參考看看，我們可以考慮將投資獲利了結，拿去償還部分的債務！」
「真的可以嗎？其實我有閃過這個念頭，但不知是否適合。想問問顧問覺得這樣可行的原因？」
你的錢，是「單兵作戰」還是「團隊合作」？
好的理財行為，應該是每一筆規劃的資金都有其用途，也就是俗稱的「專款專用」，透過財務目標的設定，讓一切能確實執行。而定期財務檢視的目的，一方面確認是否依舊在當初設定的目標軌道上，另方面就是思考在這些理財工具之間，是否彼此有「合作」的空間！
投資和還債，分屬於兩種不同的理財行為，也適合不同的理財策略，也須具備著不同的心理素質。
投資:
圖的是中長期的穩健獲利，希望能藉此賺取超額的報酬，以達成未來資金的目標需求，壓力在於對上漲的期待與下跌的恐懼。
還債:
求的是穩定的償還資金，每個月都要有一筆固定的債務支出，這時間可能長達數年之久，壓力在於每月的可動用資金因此而限縮。
上述兩個理財行為，各自需要獨立的資金才能運作，在規劃的當下，期待著「理財雙軌制」，在投資讓資產上漲的同時，債務也能隨之同步下降，讓整體資產能達到加速的累積效果。
財務規劃的定期檢視
說了那麼多「課本上的觀念」，那實務上呢？以此諮詢案例而言，透過定期定額投資，不需看盤的情況下，才一年左右的時間，獲利來到15%，對一位新手投資者而言，已算是既難忘、又興奮且滿意的數字。別忘了，在此同時還有負債需固定償還，自然會思考將獲利了結以加速償還負債。
這樣的規劃好處如下：
- 對所選擇的穩健投資策略感到放心，無需盯盤，也就不會影響到工作。增加未來投資的信心。
- 初嚐投資勝績，獲利了結、落袋為安，保有獲利結果，以免落得看得到卻吃不到的紙上富貴。
- 加速不定期償還負債，讓未來每個月的本利償還金額同步下降，提高對還清債務的期待，對日後的理財規劃也會更有實現的信心。
一成不變的或許是我們早知道的理財公式及方法，但該如何靈活運用，透過客製化讓客戶得到財務上的「最佳規劃」，卻是我們CFP的責任。
持續前進！透過財務規劃創造更美好的未來！
或許你對目前的財務狀況感到失望，或許你對未來的財務規劃感到茫然，或許你對手邊的理財商品感到無助...
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
昨晚睡前孩子對我說：「老師很聰明，懂的事情很多。」
於是，我趁此機會告訴孩子：「每個人不懂的事情其實很多，而每個人也都可能講錯話或做錯事，即使是老師或父母講的話也不見得都是對的，你要用自己的頭腦去思考到底有沒有道理？如果覺得有疑問就提出來，不用擔心爸爸媽媽會生氣。」
過去，我們總是希望孩子要「聽話」
我和簡玲姐有相似處——都是喜歡和女兒共同創作的母親，都在教學，血液裡都淌著想要浪跡天涯、以探索異域來自我觀照的細胞，都擅於以劇場效果呈現詩中故事......還有，同為女性從事書寫，我不自覺在她的詩句中尋找女子的形象，讀來時有驚嘆，時有感懷......
#那個焦慮的人就是我
#斜槓也是多重潛能的一種模式
你曾被說是「三分鐘熱度」或「沒定性」的人嗎？或是長久以來對自己無法專心在一項專業上感到困擾？
如果是如此，或許你就是一位「多重潛能者」（Multipotentialite），只是一直都不知道有這樣的人存在。
在做諮商工作時，我也發現許多人對於自己換
大家好，你烤肉了嗎？中秋連假時光，諸葛呆和大家分享一位基金經理人David對於當今市場的想法和操作策略。
Q：像今年來說，各國股市表現都不好，以前逢低買進或常說buy the dip這樣的策略就會有很大的挑戰，常常是買了可能短期有小賺，但沒趁反彈出清就套住，你們會怎樣調整策略？
幾個月前，我公司部門來了一位年輕的緬甸華僑，她看起來黑黑瘦瘦小小的，說起話來還帶有濃濃的腔調，我心想她的中文程度一定不佳，這讓我不禁擔憂我的未來，真不知我該如何與她合作，一起處理我們在緬甸有機農場的各項耕種紀錄呢？
沒想到經過長時間的相處，我竟發現她文筆流暢，而且還
終於再也撐不住了，綁緊口罩，戴起護目鏡，走到附近常去的理髮廳剪頭髮。
一路上，感覺好像冒著生命危險去從事一件悲壯的事。
才剛推開門，一位聲音熟悉的店員，全副武裝迎面過來，仔細一看，就是經常幫我理髮的設計師，深紫色的口罩遮住了她半邊的臉頰，全罩式的面罩，進退有據的社交距離，看她比我緊張的模樣，我突然覺
一位帥氣的紳士,都應該擁有一套帥氣的西裝 你認同嗎^^
很多女性朋友跟我分享,穿西裝的男生很帥,但為何很帥,因為自己覺得自己不是帥哥,所以我常想是在跟我說笑話嗎,不過也沒有很在意,直到加入扶輪社之後,因為開會必須要著正式服裝,我才發現好像真的有也,社友之間確實在開會跟非開會期間穿著打扮真的差很多,瞬
「不要和牛說人話 對牛來說太難了」—天使美學銷售
「客人要貨，公司出就好，為什麼要先放在別人的倉庫？還要收錢？」新來的電商經理在行銷會議提到物流時，管倉庫的主管要多做三道流程在反對。
「對啊！不是把客人帶到門巿就好，為什麼要在網路上賣，又看不到客人。」業務單位擔心電商會搶走業績補上一槍。接著其他部
2015/12/15 07:50:00 發表於 | 科技 • 生活
蓁伶
幼年因視網膜失養症雙目失明。 國小因受音樂教師的鼓勵，想當音樂教師，長大後，因家境不優渥放棄學音樂，改選國文，就繼續走這條路了，而支持我一直不放棄的原動力，是我有決心、意志力想與盲人做不同的行業。 目前就讀
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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於是，我趁此機會告訴孩子：「每個人不懂的事情其實很多，而每個人也都可能講錯話或做錯事，即使是老師或父母講的話也不見得都是對的，你要用自己的頭腦去思考到底有沒有道理？如果覺得有疑問就提出來，不用擔心爸爸媽媽會生氣。」
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