學校沒有教過你的財商三件事

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今天是香港的中學文憑試放榜,我顯然已經脫離上學生涯很………久了。老套一句,成績不及預期理想的話,別擔心,不是世界末日。而且,實際一點說,你那個成績比你好一些的同學,在人生旅途上,根本遠遠稱不上有甚麼領先可言…畢竟有很多事情學校該教沒有教,最顯然易見的,你猜到了,是理財。當然是理財阿,不然怎會在我這專頁出現呢。(笑)

如果學校有教財商,賺到的可能是數十年的自由人生。

財商即財務智商,Financial Quotient (FQ),這詞語最早應該是在《富爸爸,窮爸爸》一書中出現,簡單而言就是財務 IQ。

財商範指與(萬惡的)金錢有關,尤其偏重在投資理財相關的能力。財商之所以重要,除了因為錢真的很重要…之外,更重要的是,相信大家都已經體驗到了…學校教的技能再怎精進,要賺錢始終也還是要花費人生最重要的資源—時間。而偏偏,唯一能讓人睡著都能賺錢的方法,卻是隻字未提。可能怕我們學了就甚麼都不再學了吧?

畢竟以下這三件事,可能比起所以物理化學生物地理歷史都有用,至少在這個金錢掛帥的城市 (星球) 內,財商真的可說是最最最重要的智慧。

長期投資越早越好。

又來了,沒錯。盡早投資吧。學校從來沒有教過的是長期投資的重要和方法。很多人竟然到了中年,依然認為買股票是賭博的一種,而交易所是「莊家」。到目前我還有聽到有人說「買股票?那我不如到馬場投注?至少還能看著馬匹比賽,股票只是一堆數字。」…

學校如果在小時候就讓大家了解不同的投資方式和風險,並學會選擇和管理投資組合。如果在讀書時代就開始慢慢長期投資上去,到三四十歲時,當有些人才剛開始學習「炒股票」時,他已經投資了二十年…複利的威力是很可怕的。

漫長的十數年上學生涯,如果有人只花十秒時間告訴我「現在買標普」五個字,而我又在十多歲時開始用兼職收入執行…人生該有多不一樣?

沒錢投資嘛…對…因為你不懂得理財。

除了盡早了解投資的好處,學校應該要花時間教授關於消費、記帳、預算管理、信用賽管理等等日常生活方面的智慧。如何有效地管理個人收支、制定預算、避免過度消費、維護信用額等。這些技能對於個人財務健康非常重要。

說實在…學校沒錯是教出來一批行業精英,但賺來的錢如果都只花在消費上,結果財富始終累積不上去。年輕的時候消費應該是最少的,到年紀越來越大會越來越多不得不花的消費。

而最後這一點,我個人覺得最重要。時間才是真正的「結算單位」。

人年輕時時間很多,怎花都花不完,但原來一下子就中年了(唏噓)。錢跟時間,其實長久以來都存在一個抽象的匯率。某些情況下,錢能買到時間,如乘車,某些時間我們又在用錢間換錢,例如上班。

請盡量在匯率較佳的時候,用錢買入時間。因為時間是有限資源,錢是無限的。當每一個花出去的錢沒有換到時間,背後所花出去的其實是最珍貴的資源—時間。

以後想買名牌包包時,把價錢單位轉換為「為這包包工作了多久」,你很可能會不想買了…

再說學校說工作要用功,其實也不用那麼用功…千萬別輕易動用到時間。

富人都懂了…

有持續能執行的投資策略、理財消費觀念、並盡能力花越少時間累積到越多錢,再用錢盡可能減緩日後時間流逝在不喜歡的事情上…

財商整體來說就是如此。根據 CNBC,在美國擁有超過 300 萬可投資資產的有錢人當中,有 77% 的人其原生家庭都來自中產階級以下,其中包括 19% 來自貧窮階級。但很多有錢人所謂「贏在起跑線」的先天優勢,並不是財力資助,而是家庭自少時培養的價值觀、自律性、和對未來的可塑性,讓他們能把每個機會最大化。

與其渴求有一天突然中樂透,不如花精力去追求讓自己有富起來的智慧。反正不是第一次聽到有樂透幸運兒一兩年後反而破產這種事情…

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一個睡到自然醒的 Ad Tech 從業員;長線美股價值投資者;理財資訊 Content Creator;低調優雅的 INFP。相信要過好生活,絕對不能倚靠工作收入。
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本篇參與的主題策展
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市值型ETF包括美股和臺股,美股因手續費推薦長抱,而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機,增加成本。定期定額投資則能享受複利效應,建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利,若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF,不要必須賣股換現金。
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本書介紹透過蒐集客觀數據以及持續買進的投資策略來穩穩累積財富。書中強調了儲蓄和投資的重要性以及何時該專注於提升收入、增加儲蓄或是買賣股票。同時,書中也提到儲蓄與投資的關鍵,以及如何選擇及購買投資標的的策略。
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