今天是香港的中學文憑試放榜,我顯然已經脫離上學生涯很………久了。老套一句,成績不及預期理想的話,別擔心,不是世界末日。而且,實際一點說,你那個成績比你好一些的同學,在人生旅途上,根本遠遠稱不上有甚麼領先可言…畢竟有很多事情學校該教沒有教,最顯然易見的,你猜到了,是理財。當然是理財阿,不然怎會在我這專頁出現呢。(笑)
財商即財務智商,Financial Quotient (FQ),這詞語最早應該是在《富爸爸,窮爸爸》一書中出現,簡單而言就是財務 IQ。
財商範指與(萬惡的)金錢有關,尤其偏重在投資理財相關的能力。財商之所以重要,除了因為錢真的很重要…之外,更重要的是,相信大家都已經體驗到了…學校教的技能再怎精進,要賺錢始終也還是要花費人生最重要的資源—時間。而偏偏,唯一能讓人睡著都能賺錢的方法,卻是隻字未提。可能怕我們學了就甚麼都不再學了吧?
畢竟以下這三件事,可能比起所以物理化學生物地理歷史都有用,至少在這個金錢掛帥的城市 (星球) 內,財商真的可說是最最最重要的智慧。
又來了,沒錯。盡早投資吧。學校從來沒有教過的是長期投資的重要和方法。很多人竟然到了中年,依然認為買股票是賭博的一種,而交易所是「莊家」。到目前我還有聽到有人說「買股票?那我不如到馬場投注?至少還能看著馬匹比賽,股票只是一堆數字。」…
學校如果在小時候就讓大家了解不同的投資方式和風險,並學會選擇和管理投資組合。如果在讀書時代就開始慢慢長期投資上去,到三四十歲時,當有些人才剛開始學習「炒股票」時,他已經投資了二十年…複利的威力是很可怕的。
漫長的十數年上學生涯,如果有人只花十秒時間告訴我「現在買標普」五個字,而我又在十多歲時開始用兼職收入執行…人生該有多不一樣?
除了盡早了解投資的好處,學校應該要花時間教授關於消費、記帳、預算管理、信用賽管理等等日常生活方面的智慧。如何有效地管理個人收支、制定預算、避免過度消費、維護信用額等。這些技能對於個人財務健康非常重要。
說實在…學校沒錯是教出來一批行業精英,但賺來的錢如果都只花在消費上,結果財富始終累積不上去。年輕的時候消費應該是最少的,到年紀越來越大會越來越多不得不花的消費。
人年輕時時間很多,怎花都花不完,但原來一下子就中年了(唏噓)。錢跟時間,其實長久以來都存在一個抽象的匯率。某些情況下,錢能買到時間,如乘車,某些時間我們又在用錢間換錢,例如上班。
請盡量在匯率較佳的時候,用錢買入時間。因為時間是有限資源,錢是無限的。當每一個花出去的錢沒有換到時間,背後所花出去的其實是最珍貴的資源—時間。
以後想買名牌包包時,把價錢單位轉換為「為這包包工作了多久」,你很可能會不想買了…
再說學校說工作要用功,其實也不用那麼用功…千萬別輕易動用到時間。
有持續能執行的投資策略、理財消費觀念、並盡能力花越少時間累積到越多錢,再用錢盡可能減緩日後時間流逝在不喜歡的事情上…
財商整體來說就是如此。根據 CNBC,在美國擁有超過 300 萬可投資資產的有錢人當中,有 77% 的人其原生家庭都來自中產階級以下,其中包括 19% 來自貧窮階級。但很多有錢人所謂「贏在起跑線」的先天優勢,並不是財力資助,而是家庭自少時培養的價值觀、自律性、和對未來的可塑性,讓他們能把每個機會最大化。
與其渴求有一天突然中樂透,不如花精力去追求讓自己有富起來的智慧。反正不是第一次聽到有樂透幸運兒一兩年後反而破產這種事情…