小資族生活理財2023年8月總結
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投資理財內容聲明
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- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
今年邁入28歲了，感覺自己成長許多，想說每個月來隨筆記一下自己的財務狀況，希望30歲後有能力買下第二間房。
實際月收入
目前28歲，工作的第五年，一個月實領約40K，是一個在南部還過得去的薪水，工作穩定調薪。
目前股票、保險、債券、基金利息每個月約1.1K。
總計月收入約50k。
實際日常支出
目前住在家哩，不用負擔家用及孝親費，對於年輕人來說真的可以省去一筆很大的支出。
醫療險月付2000元
電話費400元
餐費約4000元
交通費1000元
娛樂費3000元
一個月實際支出約10000元上下不等。
目前資產
台股現值約60萬
美股現值約10萬(食品類)
投資型保單現值約34萬
基金現值約22萬
外幣現值約10萬
美國債券200萬
現金部分130萬
預售屋已繳款項71萬
總資產約537萬元
重新思考
慢慢出脫股票，擔心明年經濟景氣更差，而且覺得明年美國會降息，努力配置美債分散風險，股債部分想要4比6的配置。
而且現在投資級公司債殖利率不錯，打算以債券利息來給付每月房貸，債券或許績效沒股票好，但是卻可以每年穩定配息來支應日常支出。
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