小資族生活理財2023年6月總結
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
今年邁入28歲了，感覺自己成長許多，想說每個月來隨筆記一下自己的財務狀況，希望30歲後有能力買下第二間房。
實際月收入
目前28歲，工作的第五年，一個月實領約40k，是一個在南部還過得去的薪水，工作穩定調薪。
目前股票、保險、債券、基金利息每個月約8k。
總計月收入約48k。
這個月多領了40k的獎金~超開心的
實際日常支出
目前住在家哩，不用負擔家用及孝親費，對於年輕人來說真的可以省去一筆很大的支出。
醫療險月付2000元
電話費400元
餐費約4000元
交通費1000元
娛樂費3000元
一個月實際支出約10000元上下不等。
目前資產
台股現值約78萬
美股現值約8萬
投資型保單現值約36萬
基金現值約22萬
外幣現值約2萬
美國債券150萬
現金部分149萬
預售屋已繳款項71萬
總資產約516萬元
重新思考
慢慢出脫股票，擔心明年經濟景氣更差，而且覺得明年美國會降息，努力配置美債分散風險，股債部分想要4比6的配置。
而且現在投資級公司債殖利率不錯，打算以債券利息來給付每月房貸，債券或許績效沒股票好，但是卻可以每年穩定配息來支應日常支出。
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
我想這是我最近比較有感觸的，在談論預期報酬、買賣時點、技術分析、風險控管、生活平衡或財務自由等主題之前，我認為最重要的是了解自己，評估當下的環境現況，以及掌握最終的目標。
個人現況
我在股市中浮沉多年，績效與單純持有大盤指數的表現差異頗大。當然，有些時期特別好，例如去年12月，我靠著美國小型股，
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
根據主計總處的統計數據，2022年本國籍全時受僱員工的全年總薪資中位數為55.2萬元，平均每月約4.6萬元。這個數字讓我們了解了當前上班族的薪資狀況。然而，如果目標是靠年薪及存股達到千萬等級的流動資產，這其中的挑戰顯而易見。
我目前__歲
每個月固定收入金流___元
是否有配偶、父母、兒女
是否有負債
保險是否足夠你發生重大意外不影響自己生活費用或是不影響家人生活
是否有緊急備用金__元
每個月完全無法削減的固定支出是___元，扣掉這些一定可以存下來的錢有___元
你到目前為止的任何投資為你帶來多少資產
報稅是盤點收入的季節。每月薪資差不多、生活型態也沒有太大變化，卻總是存不到錢？怎麼回事？
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
2024年初之際，分享2023一整年的財務規劃思考與反思，包含工作收入，投資理財，與儲蓄。分享對於股市的看法、投資心得，以及未來一年的期許。
今年整體資產報酬為42.98％，其中主動收入佔了15.17％，被動收入佔了27.81％。今年被動收入再度超越了主動收入，而且兩者差距不小，這是正常且預期中想要發生的現象，畢竟我們的終極目標是靠被動收入生活。分析原因：1. 今年股市投報率高（0050報酬率27.52％、VT報酬率21.06
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