投資心得EP45-用理財擺脫精緻窮行為

在平常的使用錢的定義下，你是否也會做出超出你的預算，精緻窮的行為呢?

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何謂精緻窮?

所謂的精緻窮這個名詞，因該是這個世代很常聽到的用語，甚至網路上很普遍的一個名詞，它比喻成自我的低收入，而卻是高物慾的族群，簡單說明就是自我賺的錢卻比不上消費力，但為了維持這種打腫臉充胖子的生活，常常會有入不敷出。故精緻窮最簡單說法就是活得精緻但非真正有錢。

哪些行為是你已經出現精緻窮的行為了呢?以下是分享類似案件

1. 明薪水31000/月，還買了一個上萬元的名牌包:這行為有點像是買不起房子但買的起名牌包包，只要有刷卡分期，月繳也可以負擔，走在路上也可以讓世人看到我的影子。看到多少人滿身行頭，實際上卻是一個小資族的薪水，只為了讓旁人看到自我生活很有質感。
2. 每次提到儲蓄都擺一邊，享樂團購從不缺少的成員:到月底有多少花多少，對儲蓄避而不談，而常常享受著團購、聚餐、唱歌等等消費。
3. 每次花錢的理由非常多，我最常聽到的是錢沒有變不見，只是變成我喜歡的樣子，買你需要的，而不是想要的，結果最後都變成相反。

我要如何靠理財擺脫這樣的無限因果循環呢?

信用卡理財

記得上一篇投資心得EP43-省錢投資術，裡面曾經提過用信用卡理財，衍伸的一個好處與壞處

好處:因為信用卡現在很多綁行動支付，往往可以在消費時多賺一筆回饋金，總比你拿錢包拿出實體前來的划算，現在只要有行動支付的商家，通常物品價格早就是連刷卡價格算在一起了，所以通常用鈔票購物，是一種最花錢的方式，而日常生活的開銷不可少的物品時，就是需要靠信用卡幫你理財，積少成多的方式。

簡單舉例:全聯買日常用品應該是最常見的吧，可以用PX Pay購物，賺取更多點數，或者使用當日消費的信用卡，賺取點數也可以折現金，這就是日常消費很實用的一環。

缺點:因為行動支付只要卡沒有上限或不是簽帳金融卡時候，刷卡就會無限制的使用，往往因為沒記帳而不注意就會暴增下個月的消費，通常我自己習慣一定是行動支付的錢的來源要明確，所以一定要用手機app記帳，如我常用的Line pay、街口支付、中油Pay 、PX pay等等，使用後當下記帳，以免事後忘記消費金額。

除了要記帳，要記得刷卡是隔月要償還的，所以建議有一個帳戶專門在處理刷卡金，只要當下刷卡就要記帳，我習慣是一周處理一次帳單，帳單金額刷多少就轉到這個帳號，以面下個月入不敷出。這是我強烈建議的方法，千萬不要享用刷過頭，而使用信用卡的繳款最低金額，這個循環是很可怕的。

只能儲蓄不能享樂嗎?

這點要聲明，我不是那種不懂享樂者，但我知道儲蓄的重要性，所以金錢的流向一定要明確，這才是理財的最重要的一環。以下是我的理財規劃方式

規劃儲蓄金額:規範我自己當拿到薪水時，我需要支出多少是投資金額、享樂金額、臨時支出金額、一般消費金額。

投資金額:

要有紀律性投資，為自己未來打造被動收入，我仍採用定期定額方式，每月投資金額相等，達到理財的目標，小資族的你，我還是建議先從ETF開始存起，長時間下來也會有一筆財富。投資心得EP24-小資族喜歡的ETF

享樂金額:

原則上我使用10%金額，就是當作小旅遊走走，聚餐的費用，原則上不超過10%為主，盡量不把特殊情況用在這個金額上面，以免時常發生依賴性行為的問題。而我的習慣是若這個月享樂金額有剩下，剩下的我拿去再投資，不管幾千塊也沒關係，金錢和時間的累積很重要

一般消費金額:

一般消費金額包含了餐費、油費、電信費用等等，其實這是很好算出的金額，當你算出後就可以知道自己最基本的月開銷在甚麼樣的程度，如果是月光族的你或小資的你，更要將這個享樂金額和一般消費金額降低，才有多餘的金錢去投資未來。

臨時支出金額:

人不可能沒有緊急預備金，所以通常我薪水會存銀行10-15%金額來當緊急金，中壯年的你，如果你還是在月光族的情況，你可以參考我的另一篇文章投資日記EP42:散戶要存到多少錢才適合投資，這應該是投資最下策的方式，因為雖然冒險，但值得一試，否則你只能在金錢勞動輪迴中一直打轉。

額外金額:這應該是我特別提到的，之前有幾篇較無推薦，我定義的額外金額，不如說是額外津貼，意思是如三節獎金、或加班費，就是額外多出一筆的錢，這筆錢我通常會當成我投資的金額，因為就是突然的多出，並不是常規的收入，而我常遇到的就是把加班費和額外津貼當成是補貼家用的方式去花掉，這也是我很強調的，如果上述四項金額你都仍是月光族情況，你更要反省自我是否用錢的平橫出問題，而不該用這筆錢去當成你的家用或享樂的補貼。

引用Pexels圖片

當你在消費的同時，心裡是否有了金錢觀念了嗎?

結論

工作的辛苦不是不能拿來享樂，而是你在享樂及消費的過程中，自己要心中有把平橫的尺度，了解自己能消費多少，避免走上精緻窮的情況，而定期定額投資雖然短期可能沒辦法看出效果，但長時間下來，還是有機會改變你的人生的，只要你穩扎穩打，你一樣可以選擇另一種人生。

喜歡這篇投資筆記的朋友，麻煩幫我按下愛心，並且記得追蹤我，雖然不如專業部落客寫很多吸引亮點，但這都是我很努力想分享給大家的心得及方式，希望各位路過的小資族，可以藉由投資改變你的人生，一起加油努力~我們下一篇見