由於手上有一筆閒錢，希望能投入到市場中，賺取比銀行利息更好的收益，於是開始研究哪種方式的投資可以有最大效益。方法百百種，每個人適合的方式不盡相同。對我來說，太複雜的看盤會耗費太多的時間，反而影響到本業。於是在多方搜尋下，認識到了被動指數化投資，有別於一般的股票購買及主動型基金，是在證券市場，購買被動的指數型基金。
而被動指數型基金與一般主動型基金的不同點就是內扣費用，相差極大（但其實再深入了解後，並不是被動型基金內扣費用就會低，而是要以追蹤大盤的被動指數型基金才會在內扣費用上有優勢。）。而也有許多的研究回測指出，一般基金超過八成的機會在報酬上是輸給大盤的，這個結論與一般的認知有很大的落差，由專業經理人管理的主動型基金，照理說在不考慮內扣費用的情況下，應該要有更好的報酬才是，這個結果真的是打破我的三觀。
那以被動指數型基金再做細分的話，可以從指數挑選的規模來做選擇。指數規模這就與投資人選擇有關係，在台灣可以先從熟悉的台灣挑前50大企業（0050）開始或是再包到150大（0050＋00733），如果再大的話就可以跨到美國前500大（SPY, VOO, VVO）更甚再包下全美國（VTI）如果還不夠的話就投資全球吧（VT）。剛剛有提到內扣費用是影響報酬很大的因素，而台灣與國外的券商在內扣費用上幾乎是一個order的差別，在台灣指數型基金（以下簡稱ETF）的內扣費用便宜的大約在0.35~0.6%左右，而國外的話，則是可以低到0.03~0.07%，這在長期的複利累積下也會是可觀的差距。當然國外的ETF內扣費用不是影響的主因，進行國外的投資仍然會有其他費用的產生，不論是匯差、電匯費用、或是國外的稅賦，一點一點的累積也是不小的數目。國外的ETF額外吸引人的地方在於其投資到了全世界，將投資的風險再平攤，讓投資人能睡的更安穩。
另外，全球的ETF購買最主要還是透過美股來進行，美金是最流通的貨幣，一般也比較容易取得，是很好的開頭。但剛剛也有提到一個國外費用產生的地方，那就是稅金。一般來說美股最常提到的就是有30%的利息稅，也就是當股票發放股利時，美國政府就會直接扣除30%再交到投資人手中，當然實際算下來並不是一筆大的數目，但也不是能乎略的金額，也因此有了英股這個選項產生。英股因為稅賦計算方式與美國不同，所需收的稅額較少，但一般來說購買ETF時的內扣費用則是會較高，可以再做評估。另外，國外的ETF是真的很成熟，花樣也很多，可以在拿到股利時直接再投入（一般稱為DRIP，是國外券商提供的功能）。更進一步，也有直接不發放股利直接再投入（此為ETF本身機制，有此機制的ETF如：VWRA），也就是有點像直接幫你買零股、配股的概念，非常方便。這對於複利來說會有很大的幫助，也能減少稅額產生（沒有股利的稅產生）。但英股的購買在台灣較不方便，目前有的方式就是富邦的複委託及國外券商IB兩種方法，兩種方式都有人使用實際費用的差異會因人而異。
以上即為目前研究的小結論，對於新手來說算是入門，每一段都可以再做深入的研究如：為何做被動指數型投資、投資規模大小對風險的影響、國外ETF稅賦的計算、美股英股的選擇、複委託或是國外券商、國外券商的選擇等等。如果真的有興趣的話，網路上都有很多文章再做討論，像是綠角、YP、魯爸等等，國內外也有許多書籍，都可以自行研究喔！
