關於投資理財，你必須具備的觀念 | 理財小尖兵

Hi 各位朋友，我是Steve

做獵頭需要和很多人選交流，有趣的是有不少人選，相比我交流時提供的職缺或公司資訊，似乎對我LinkedIn Profile上面寫Trader的身分更加好奇XD很感謝大家的注意，因為我們不只能聊職涯，也能聊聊我喜歡的投資理財跟資產配置。畢竟，一個人的職涯能不能夠越走越輕鬆，將全看每個人在進入職場的15-20年內，如何在以下的試卷中做好解答，包括:

1. 選擇哪類型的工作?
2. 追隨著哪一種老闆?
3. 如何安排下班生活?
4. 選擇怎麼樣的伴侶?
5. 選擇把錢放在哪裏?

而我們今天要專注的，是第5點。OK，進入主題。

選擇配置之前，先好好釐清是投資還是理財

在市場上我和許多不同產業的朋友做過交流，當大家談到投資理財，大部分會認為是同一件事情，但實際上完全是兩回事，且不具可比性，因為乘載的風險完全不同。為了幫助大家更好了解各自特性，以下定義直接先忽略通膨。

• 何謂投資?

定義: 當你投入1塊錢，未來有可能大於1、2甚至5，但也可能小於1。

舉例，小發今年3月開始持有10張緯X的股票，成本35元，到7月因為他股價大噴特噴到135元，你見好就收決定出清，與此同時，市場上可能會有其他人認為會噴到235元，所以小韭在7月以均價135元的成本開始持有10張緯X的股票，但很遺憾因為家裡剛好要裝潢，到上週在95元左右忍痛賠本出清。以上就是投資產品的特性，會因市況在不同時期產生價格的變動，故做對決定跟運氣好的人賺錢，相反就賠錢。

• 何謂理財?

定義: 當你投入1塊錢，未來只會大於1，翻倍時間為必要因素，但不會小於1。

舉例，小發去年這時間點存了一張美金定存1萬美，利息2%，所以現在他的口袋就多了200美。假設定存就讓你很難理解，那存錢本身就是一種理財，假設工作3年的阿財在薪轉戶存了50萬老婆本，到第5年他娶妻生子前都沒有花到這筆錢，扣掉通膨的影響，他的帳面還是50萬，當然還多了可能零點幾%的活存利息XD以上就是理財的特性，以保本為出發點，夠有耐性錢就會慢慢變多，沒有運氣跟實力的問題。

投資和理財的工具各自還有哪些?

• 投資工具

基金、股票、房地產和ETF等等，不論用任何方式購買包含定期定額，都屬於投資工具，因為投資就是沒有「穩賺」。

• 理財工具

現金、定存、保險和債券等等，這些工具不論是單利還是複利，都是透過時間換利息，選擇本身條件可以打敗通膨，只要「給予足夠時間」就不會莫名賠錢的都是理財。

投資和理財誰比較重要?

10000%都很重要，不論是何種身分、年齡層或是任何時間點都需要做好投資和理財部位的切割，也就是資產配置，而並非去年市場不好才願意好好上班，或是今年市場熱起來了就趕快進場小試身手。以順序來說，想立於不敗之地要優先學會理財，因為市場永遠都在，但每個人的時間只有一次，選到對的理財工具把錢放對位置後，再來戰戰兢兢的學好投資，用心找到適合自己的項目和操作邏輯，才有機會在對的時間綻放。

錢要放對位置的定義?

簡單來說，利息要大於居住國家過去10年以上的平均通膨率，比如住在台灣就是2~3%。若當地理財工具無法滿足您的需求，世界很大，請好好培養國際觀，多了解海外市場的理財工具，每個國家利息都不一樣，總會找到能符合這些條件的工具，如果還是不清楚，也歡迎找我聊聊。

總結

• 投資長期獲利要包含兩種因素，「很厲害」加上「運氣好」，何謂厲害我們下篇文章聊。
• 找工作和投資理財有些很像的地方，就是沒人想吃一點虧但每個人都希望多賺點LOL 但如果用錯方法，高機率該賺的沒賺到還會吃各種虧QQ。
• 在我全職進修交易的那一年，結識了許多擅長投資並且以此為生的朋友，因為擁有過所以更怕失去，也更知道市場那些投資名師的策略頂多只能追求更高的勝率，並沒有哪個心法必勝，故往往比業餘的人更在乎理財和風險控管。
• 承上，因為大部分的人並非有錢人和職業玩家，不想輸也輸不起的情況下，理財更是一輩子的事，可以因為不想花時間研究不做投資，但不能因為任何事情影響自己好好存錢，把錢擺對位置。
• 理財部位要放在大於長期居住地通膨率的地方，找不到就去看世界。

喔對了! 這是今年最後一篇文章，希望聖誕節的今天大家都和最愛的人們有個美好的夜晚，我們明年見~Merry Christmas & Happy New Year!