本金持有美元,高利活存也沒了,又沒有美國券商戶怎麼投資?投資等級債券基金!

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先前跟大家分享家人持有美元現在的投資策略(有的是之前美元兌台幣30時換的,有些是美元儲蓄險、投資型保單到期解約的),陸續也收到不少朋友私訊女子討論,今天稍微寫一下跟大家分享女子在挑選時的投資重點。

話先說在前頭:如果你有美國證券帳戶,對於基金手續費很在意的朋友,那這篇不適合你,你可以直接從美國證券商帳戶下單投資美國債券ETF。

觀察重點一:不推薦從銀行或證券商買「直投債」

首先銀行跟證券商其實都有推出直接購買海外債券的服務,不過對大多數人來說,直接購買海外債券會面臨的問題是:不知道標的怎麼挑(例如女子的家人就拿了理專給的一張紙問說哪個標的好)、買「單一」債券仍然相對風險高,再者,手續費跟投資門檻都比較高。

觀察重點二:挑選「投資等級」以上的美國債券基金

現在由於美國還沒有真正開始降息,所以債券價格在降息開始後,還有價差可以期待。美國除了政府公債外,也有不少優質企業債券體質好,但因為美國公債利率仍高,所以這些公司債必須付出更高的債券利息給投資人,投資人才會願意買單。

考量上述二個觀察點,女子跟家人都會選擇透過「基金平台」約定外幣帳戶買債券基金,尤其今年開始基金平台申購全面免手續費!所以比銀行會省下不少成本,另外是「匯費」成本要考量,因為申購(扣款時)不扣手續費,但「贖回或配息」基本上是會要付手續費的,所以「配息型」的美元計價基金,女子就不會建議小資購買,而是可以考慮累積型,著眼於未來賺價差的空間。

基金關鍵字搜尋:以美元、債券型、美國為範圍

首先女子會先簡單篩選債券型、美國,並且用關鍵字「美元」作為搜尋標的,而選擇「境內」或「境外」就可以看個人,女子都會看看,因為不同公司的投資標的、管理費還是有差異的。

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針對搜尋出來的結果,有很多後面還是會寫「基金有一定比例投資於非投資等級債券」等的,這種我個人就會先不考慮。再來就是看「債券年期」,以目前來說如果是在等降息的佈局,那我會選「長天期債券」,短年期債券可以作為短暫資金放置的地方(如果利率比銀行高的話),然後再「轉申購」到長天期債券。(不過要注意喔!例如基富通轉申購是有限制的,不是每家業者的基金都可以互相轉申購)

目前女子跟家人持有或觀察的標的有:

元大10年以上投資級企業債券證券投資信託基金-美元A類型不配息

瑞銀 (盧森堡) 美元企業債券基金 (美元)

【好好退休】PGIM美國公司債基金A級別美元累積型

富達基金-美元債券基金 (A股累計美元)

最後還是要跟大家提醒,投資一定還是有風險,尤其美國債券現在的狀況是需要抱著「長抱」心態來投資的,而且如果遇到風險事件突然又升息,那麼還是有可能損失的(勝率並不會是100%),所以前面才會說「直投債」風險比較高。

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30歲女子下班後的投資理財、生活風格、美食旅遊,下班後的生活要好好過。 在沙龍裡跟大家一起提升自己的「財商」
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