存錢的實證方法-《持續買進》

書名：持續買進：資料科學家的投資終極解答，存錢及致富的實證方法（Just Keep Buying: Proven Ways to Save Money And Build Your Wealth）

作者：Nick Maggiulli

譯者：李芳齡

出版社：商業週刊

出版日期：2023/05/30

先下個總評，這是一本簡單且直接的書籍。給閱讀者的策略很簡單，適合在儲蓄或投資上猶豫不決的大眾。無關乎是否已經受過投資市場的歷練，都提供很明確的方向指引，書中也透過各項數據來證明本書的論點，也同時正反論述，討論了自己觀點可能的瑕疵與不足，但雖然有些缺陷，但最後長期來看，仍然建議「持續買進」。

「窮人的重點應該放在存錢，富人的重點應該放在投資」，非常簡單明瞭的話，但窮與富也不是市面上所談及的窮與富，而是心理狀況的窮與富，是相對的概念，主要是要先判斷自己的財務階段，才能更清楚知道自己的下一步該是存錢還是投資。

儲蓄

在儲蓄章節中，作者找出了很多在存錢上的困惑與痛苦，並且告訴讀者，其實存錢未必要那麼痛苦、不能享樂一般，而是還有空間可以調整，例如作者拋出了「如何無罪惡感的花錢」、「生活方式膨脹多少無傷大雅」、「何時可以退休」等令人好奇的問題，而在每一個問題，都有作者自己的觀點，而且是很直白告訴閱讀者一條明確指引的道路。

舉個例，理財專家會告訴你，要避免生活方式膨脹，但努力工作，享受辛苦的果實，而膨脹生活方式，又有什麼不對呢？所以書中討論的是，可以膨脹多少，限度在哪裡？這個答案會牽涉到個人的儲蓄率與希望維持退休生活的水平，如果生活方式膨脹了，未來退休後，就需要有更多的退休金支應膨脹的生活，作者依據數學公式進行計算（考量儲蓄率、加薪比例、資產成長率、退休後的花費），雖然會因為每個人的狀況而異，但大概可以抓應該存下加薪額的50%，也可以當成是一半給現在的你，一半給未來退休後的你。可以去享用加薪額的50%作為生活膨脹的快樂，但記得最多只能花掉加薪額的50%。是個絕對簡單且好理解的指引。

投資

在投資章節中，前段多半是基本的金融知識，包括投資的理由、投資標的等。也包含了鼓勵購買「一籃子標的」，跟著大盤走至少不會承受太大的風險，也拉出了標普500（S&P500）做為案例，說明「持續買進」這件事情，可以不僅幫助自己避險，更是可以享受時間複利。

有趣的地方是，書中不諱言地討論到出生年的問題，如果剛好出生在正確的時機點，任意買股票也會大漲，確實有點運氣成分在，但那是觀察20年間的變化，把時間再拉長到40年、60年就會發現投資報酬是相近的。令人印象深刻的是，作者回答「為何你不該等到逢低才買進」的問題，經過計算後，若是持續買進的效果，會比逢低買進還要有成效（除非這個逢低是在一開始投入資金的初期，不然到中後期找到低點時，也不會比得上從一開始就持續買進的成效）。甚至還比較了若是手上有充裕的現金，應該分批購買還是短時間快速買進，經過實證的結果也發現到買進要快，賣出要慢的結論（因為時間複利），也就是盡早投資。

大抵來說，這是一本對於財務規劃的「指引」書，很明確的說明了每個思維、步驟，甚至很多的數值都有計算出來，並且告訴大眾應該怎麼準備，在閱讀中也無形為閱讀者做了很多心理建設，例如你應該存的錢比你以為的還要少、生活方式膨脹可以比你以為的還要多，好像給了自己一點喘息的空間，也更有想法準備未來的規劃。