存股真能降成本?退休族年領百萬,輕鬆退休

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【存股真能降成本?退休族年領百萬,輕鬆退休】用gemini寫的故事。網路上常有人罵存股族,用股息降成本麻痺自己是錯誤觀念,而故事中的存股族有著自己的投資哲學,投資也有所成就,難道這個方式就是錯的嗎?。

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星期六的午後,公園裡,我熱愛運動,每逢週末都會來公園鍛煉身體。打完球後,我坐在樹蔭下休息,看著遠處的孩子們嬉戲玩耍。這時,一個身材消瘦、精神矍鑠的阿北走了過來。

▇遇見存股達人

阿北看起來有六十多歲,但步履輕盈,充滿活力。他走到我身邊,問道:「你也是來打球的嗎?」於是跟他聊了起來,他提到他靠存股搭配勞工退休金退休。

老陳在銀行業工作了25年,已退休了5~6年,工作時期累積了一定的存款。他將大部分存款用於投資股票,主要採用存股策略,專注於長期持有具有良好基本面和穩定股息紀錄的股票。

經過多年的積累,老陳的股票持倉市值已經超過千萬元,每年可以領取超過百萬元的股息,再加上勞退。老陳和妻子退休後生活悠閒自在。

▇存股降成本的迷思

我對老陳的投資方法很感興趣,於是好奇的問他:「老陳,您提到了領股息、存股降成本的概念是什麼意思?,我理解是通過長期持有股票並收取股息來降低持有成本,有些人可能會用降成本的錯誤迷思來麻痺自己,讓自己能度過眼前的大跌。但有人認為存股降成本只是一種心理帳戶,實際上成本並沒有降低。您是如何看待這種說法的?」

▇心理帳戶與投資收益

老陳笑了笑,說:「你問了一個很有趣的問題。的確,從嚴格的財務會計角度來看,存股降成本是一種心理帳戶。因為投資者的實際成本在買入股票時就已經確定,不會因為股息而改變」。

「但從投資的角度來看,我們可以將股息視為一種收益。當我們將股息再投入到股票中時,就相當於以更低的成本買入了更多的股票。從而攤薄了我們的整體成本」。

「舉個例子,假設你以100元買進了一股股票,該股票每年派發10元的股息。持有三年後,你累計收取了30元的股息。這時,你可能會認為你的成本已經降到了70元(100元 - 30元)。但實際上,你的成本仍然是100元。你只是把從股票中獲得的股息計入了『獲利』而已」。

「然而,從心理上來說,當你看到自己的成本不斷下降時,你會更有信心長期持有股票。這也有助於你獲得更好的投資收益。」

▇投資回本期與長期投資

「有些人投資開店做生意,會算投資幾年後,賺回本金的時間。是一種評估投資收益率和回本周期的方法,稱做投資回收期(Payback Period)。」

從會計學角度來看,投資的收入不能被視為成本降低。因為收入是投資活動產生的收益,而成本是指企業在生產經營活動中所消耗的資源和費用。但是通過計算投資回本期,使投資人感受到投資餘額變少,但實際上中間還有時間價值沒有計算」

「長期投股票也是類似的概念,存股的本質是長期持有股票。在長期持有期間,我們不僅可以收取穩定的股息,還可以享受複利的效果。這意味著,我們的資產會隨著時間的推移而不斷增長。雖然用股息來降低成本在理論上是不成立的,但從實際效果來看,確實可以幫助長期投資」。

▇老陳的存股心得

他提到從 20 年前開始存股,至今累積了大量的股票。在過去的 20 年裡,他經歷了多次股災,但通過長期持有和收取股息,他的整體成本得到了大幅降低。他的存股組合已經實現了盈利,並且每年為他帶來可觀的股息收入。

投資人只看存股成本,的確容易忽略真實的買進價格成本。但是他認為,「存股零成本」的觀念並非毫無價值。它可以幫助投資者樹立長期的投資理念,避免在市場波動中做出衝動的決,並非只專注在降低存股成本而已。

老陳強調,存股的關鍵在於選擇優質企業或投資組合,例如如ETF。只有投資於具有穩健經營、良好股息政策的企業,才能長期享受穩定的股息收益。

老陳的故事告訴我們,存股是一種有效的投資策略,可以幫助我們累積財富,實現財務自由。但是,存股需要長期堅持,並非一蹴而就。正確看待成本:不要過度執著於降成本,而忽視了股票的內在價值。

▇威利財經角

▇註:AI創作的內容,代表眾人的智慧,非完全代表本版立場,讀者應有獨立思考之精神

 

 

 

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投資小白貓之旅,期望用投資新手的觀點看待投資。就像貓咪吃飽睡得很安穩?睏霸吃罐罐,買股的你就該這樣。平時會看投資理財的金融書籍等,也希望與大家分享,這邊主要收錄我的價值投資研究、節目文稿、EXCEL投資工具等、新手投資觀念、讀書心得等。
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