1000萬淨資產的生活水平分析與案例

閱讀時間約 4 分鐘

根據近期的統計資料,擁有1000萬台幣淨資產在台灣可被視為準富裕層。本文將探討這一資產水平在台灣(以在台北生活為例),能達到何種生活品質,並提供一些案例進一步分析。


非金融資產與金融資產的分布


據統計,台灣人的淨資產中約有30.9%來自非金融資產,主要是自住房產。因此,擁有1000萬淨資產的家庭中,約有300萬台幣是自住房產的市值減去貸款餘額後的剩餘價值。這意味著他們還擁有700萬台幣的可動用金融資產。

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被動收入的計算


按照4%的支出規則,這700萬台幣的金融資產每年可支出約28萬台幣,相當於每月可支出約2.33萬台幣。由於擁有自住房產,無需支付房租,但有可能尚需支付房貸,這樣的資產水準應能提供一定的生活保障。然而,在台北僅依靠這部分被動收入生活仍然顯得捉襟見肘。

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生活品質的需求


在台北,單身者每月至少需要5萬台幣的收入才能維持可接受的生活品質。因此,僅憑700萬台幣金融資產所帶來的被動收入,生活品質可能仍有限制,需要額外的收入來源來補充。

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與台灣家庭平均財富的比較


與台灣家庭平均財富1638萬台幣相比,擁有1000萬淨資產雖然低於平均水準,但已高於中位數894萬,屬於較為富裕的群體。然而,與台灣最富有20%家庭相比,1000萬淨資產的生活水平仍有很大差距。

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案例分析


案例一:小明的家庭


小明是一名40歲的工程師,擁有1000萬台幣淨資產,其中包括300萬台幣的自住房產和700萬台幣的金融資產。他的家庭每月固定支出約為4萬台幣,包括生活費、教育費和交通費。除此之外,小明每月還需支付3.2萬台幣的房貸,因此每月總支出約為7.2萬台幣。每年28萬台幣的被動收入,無法完全覆蓋這些支出。一旦失業,僅靠被動收入無法應對日常開銷,因此,即便擁有這樣的資產,小明仍需維持一份固定收入的工作,以保障家庭的經濟穩定。


案例二:阿麗的退休生活


阿麗今年65歲,已經退休,擁有1000萬台幣的金融或流動資產。她已經完全繳清房屋貸款。按照4%的支出規則,阿麗每年可以支出40萬台幣,大約每月3.3萬台幣。由於阿麗除了基本生活費和醫療費用外,還需要支付其他額外支出,因此這部分收入仍可能不足以完全覆蓋她的生活需求。她需要搭配勞退金來補足生活所需,每月大約需要額外的2萬台幣來維持生活品質。


結論


總結來說,擁有1000萬淨資產在台灣可以被視為”準富裕層”。這樣的生活水平雖然不算豪華,但已高於一般家庭,在台北也可以維持相對不錯的生活品質。然而,與真正的富裕階層相比,差距仍然很大。


1. 資產結構:

1000萬淨資產中約30.9%為非金融資產(主要為自住房產),其餘為可動用金融資產。

擁有自住房產可免除房租,但可能需支付房貸。

2. 被動收入:

每年約28萬台幣(每月約2.33萬台幣)的被動收入,對於無房貸者提供基本生活保障。

有房貸者可能面臨支出超過被動收入的情況。

3. 生活需求:

在台北,單身者每月至少需要5萬台幣才能維持可接受的生活品質。

需額外收入來源來補充不足的部分。

4. 家庭財富比較:

高於台灣家庭財富中位數894萬台幣,但低於平均水平1638萬台幣。

與最富有20%家庭相比,仍有顯著差距。

5. 案例分析:

案例一:現役工程師小明需支付每月7.2萬台幣的支出,僅靠被動收入無法維持,仍需要固定收入的工作。

案例二:退休人士阿麗每月約需5.3萬台幣(包含勞退金),以維持生活品質。

相關新聞資料來源

https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E8%B7%AF%E4%B8%8A%E4%B8%80%E5%8D%8A%E9%83%BD%E6%98%AF%E6%9C%89%E9%8C%A2%E4%BA%BA%EF%BC%9F%E8%A2%AB%E6%AD%B8%E9%A1%9E%E7%82%BA%E3%80%8C%E6%BA%96%E5%AF%8C%E8%A3%95%E3%80%8D%EF%BC%8C%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%88%91%E6%84%9F%E5%8F%97%E4%B8%8D%E5%88%B0-230038553.html


https://www.storm.mg/lifestyle/4263744


https://www.wealth.com.tw/articles/9825a30f-1a0c-4507-8825-3461b7f43b9b?t



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一名中年上班族。通過多年努力和資產配置,資產已累積到一定程度。雖然尚未實現完全財務自由,但這些經驗讓我在面對裁員風險時能保持財務安全。 在這個沙龍裡,我將分享自己的財務累積經驗與歷程,包括如何通過儲蓄、投資和資產配置達到現階段的財務狀況。希望這些分享能幫助大家在財務管理的道路上少走彎路,共同實現更穩定的財務未來。
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