2024 1117 歲月靜好 ~ 金錢規劃

2024 1117 歲月靜好 ~ 金錢規劃

我很想跟大家分享我過去的金錢規劃，但不久前發生的跌跤事件，我不知我的金錢觀與規劃是否還具吸引力和說服力。

其實，我覺得，金錢規劃與每個人的願望、夢想，以及心中想要實現的慾望有著直接的關係。

像我，我是對金錢沒有安全感的人，但因腦袋不好，所以太複雜的事情總是得學習很久，試過不同的投資方向，成效都不好後，現在則又回歸到原先一開始的老方法。

我以前總覺得薪水少，光是柴米油鹽醬醋茶都不夠花用了，還能怎麼規劃。後來，在一位銀行理專分析和勸導，發現，其實還是可以有所不同的，也許剛開始一段時間無法比較出來差別，但關鍵是在於，只要有個開始，之後就會有所不同。

在這邊開始分享我過去累積金錢的觀念與規劃方式。

從年輕開始，金錢規劃我是以〝儲蓄〞、〝定存〞為主軸，而這也是我現在重新開始的方式。

我明白很多投資專家都說別傻傻的把錢定存放銀行，要投資。

但，他們是專業的，和我這投資小白癡不同。

他們這次投資失利，很快地就能靠著專業東山再起。但我是依靠著賣命的薪資和一點點利息累積起來的，一旦發生大筆金額的投資虧損，那麼我的世界就要崩了。

所以我常認為，專家說的話，常常需要自己思考、分析，他們的方式，適合自己嗎。

我認為，過去有著定存，是我有自控權的底氣。

我以單身為例，當年輕時二十幾歲，支出會佔收入的二分之一。

後來加薪，支出佔收入的三分之一。

再後來，支出佔收入的五分之一。

在過去的生涯裡，金錢有產生變化的是收入總額，不變的是支出總額，所以越是後面的歲月，能存在的金錢也就越多。

而這支出的內容是指生活支出，舉凡食衣住行育樂和保險，都在這項目裡，而學習和其它不在預期中的開支則不在這項目中。

有發現關鍵了嗎，保險費用也被我列為支出類別，而非投資類別還是儲蓄類別。

因我總認為年輕時要多逼自己儲蓄，才能加速達到退休目標。

儲蓄初期，用零存整付方式，每個月固定款項撥入定存帳戶。

用定存累積的金額，再視當時市場上有哪些可投資的產品，進行部分的分散風險。

比如，我在二十多年前就買了南非幣四年期保單，投資報酬率是4%，我很幸運，我安全下樁，且確實拿到獲利。但之後，南非幣就被我列入完全不考慮的投資項目。

另外去年年初，我將台幣換美金，趁美金定存利率持續向上調升，於是我調整自己儲存定存的節奏，讓小錢靠著利率變化，在一年多後比直接定存一年以上的人多滾了一些小利息，這就是，站在風口，豬都能飛起來，但如何選擇正確的封口，則需要思考和衡量自己當下的狀況。

至今我仍然認為，定存是底氣，定存是所有投資的初衷與起始點。

我的腦袋很小，思考很直接，太複雜的東西我學不會，太彎繞的事情我做不來。

而這樣的特質，我也運用在金錢上。

衍生性金融商品，不懂，也就沒有。

股票太過起伏，不適合我脆弱的心臟，也就沒有。

投資型保單，太燒腦，沒有。

期貨、選擇權則更是不可能接觸。

總的來說，我的金錢規劃就是活儲加上定存、保險。支出不會因過去的調薪而讓自己奢華，也因為如此，也就不會因現在的休息而感到痛苦。

我始終認為，基本，是一切的根基。

無論是學習還是金錢規劃。

儲蓄，是金錢方面的根本。

基本的正確觀念、態度與知識，是學習的根本。

也許我很笨拙，只能一步一腳印慢慢累積，但這就是我，沒啥好無法接受的。