不限用途款項借貸

《參考》

[2022/05/09]《投資雜記》股票匯撥、股票質押貸款(不限用途款項借貸)！

《主文》

目前借款的管道其實不算少，賣瓜仔在目前任職的公司待滿快10年，當中辦理了兩次『個人信用貸款』(70萬、38萬元)，期間都是7年，目前剩下38萬那筆還沒還完(約剩6萬多元要償還)。

2022年因緣際會下開始使用『不限用途款項借貸』(最上方參考連結是我於2022年第一次寫的)，這篇主要也是要說不限而已。

主要的辦理方式及基本的認識其實2022年那邊就已經寫得蠻詳盡了，選擇在這時間點又寫一次單純只是補充(使用兩年多的一些想法)還有幫助其他人釋疑(我知道很多券商最近都變得很難辦理)。

但我得先說我只用過富邦體系的，其它是真的沒用過。

兩年多的期間被調動過一次借款利率(2%→2.5%)，但這利率現在來看其實算是低的。(最近有問過我的營業員他說現在新申辦的大概都要3~3.5%)

來源：富邦證券APP

就拿我以上三檔持股來看，1342八貫及2496卓越都是可以當成質押品抵押進去借款的；8424惠普很顯然是無法的(但其實我最初開辦的時候最主要就是用8424質押的，所以還是會有不得不例外的時候)。

1342及2496的擔保成數(=可借款成數)都是60%(我遇過40%的，大部分都是無法融資融券的標的)。

那你可能會很好奇想問我，它可不可以質押的標準是？噁，老實說我也不知道。

但幾件我可以確定的是：

1. 有方形框(就是我說可以當成抵押品壓進去的1342及2496那種)的不表示你一定押得進去，我目前2496最後一張雖然顯示方形框但是押不進去的狀態(即便你可以按下申請鍵最終還是會審核失敗)，我問過營業員它表示內部評估該檔的風險係數已到一個值所以沒辦法了(但這是我第一次遇到這樣的，之前都直接像8424那樣直接寫『非擔保標的』)。
2. 早期我會認為可不可以押進去比較可能的依據可能是『交易量』？但截至目前為止看下來好像也沒那麼絕對(2496能讓我押進去還可借60%我就已經很訝異了，畢竟它有時跟8424都處於好像沒開盤的狀態，就是很冷門)。

來源：富邦證券APP

A. 擔保品市值：就是你成功值押的標的收盤後的結算市值(除權息前一段時間會先把額度扣起來)，藍色的明細按鈕按下去會顯示你目前值押進去的標的。

B. 擔保品可借額度：正常就是60%，意即市值100000元(100元/股)的標的可借出60000元，當然這裡顯示的是你的總值押可借額度而非單獨的。

C. 授信額度：你得跟營業員談一下，這個要臨櫃辦理，我那時知道的是可以開到現股市值(質押進去的不算)X3倍。

D. 可借款金額：同B

E. 已借款金額：就是你目前質借出來的金額。

F. 剩餘可借款金額：若B的部分是1000000元；你目前借出(E)60萬元，所以F是40萬元？非也非也，利息以日計價(假日也都算得喔)，所以你的F可能會顯示39萬多元(因為已產生的利息系統會把額度先扣掉)。

G. 擔保維持率%：即A/E*100%。我很想跟你說可以的話最好保持在200%以上(但你看我也沒遮蓋這是我目前最新的)，如果盤勢比較不好加上你的標的股價浮動會很大的話會比較危險。

H. 申請借款金額：只能以10000的倍數借出(EX.10000.20000.90000.500000)。

I. 借款用途：拉下後會有機個選擇，我大部分會選『投資上市櫃有價證券』或『資金周轉』...等。這部分不是很重要。

《結語》

前些日子我遇到一個朋友(用台新證券的)，他有100張2317鴻海(狀態：借款400萬元；質押70張；擔保維持率快要400%。

因為目前手上的幾筆借款到期後聽起來台新是不讓續借了，所以到時你就是得還那400萬元(利息就看當下產生的)，要嘛你手頭上有錢直接還了不然就賣掉股票償還。

我給他建議先把尚未質押的30張『匯撥』到別間券商再開不限借出來還台新然後把質押的70張都解質，而且我幫他算過了就算他把70張當中的30張解出來維持率還是有205%附近，但他的營業員竟然要他先還一部分再說ㄟ(雖然不是我的錢但我聽了超級無言的)，維持率夠的狀態其實解不解是個人自由，如果營業員真的對他償債的能力有疑慮可以到時真的不夠(維持率)再把剩下質押的30張看要賣幾張掉作為處理也是可以啊！

但說真心的，用過不限之後就真的不會想要再去用信貸那種借款方式了，光是彈性就差很多，但當然都得注意的是畢竟都是舉債，所以還是得小心使用！

以上，給有興趣的朋友參考。