0050 ETF連結基金優缺點｜連結基金是什麼與適合族群

對許多投資人來說0050、0056是耳熟能詳的ETF，而除了ETF之外，如果想要投資基金，目前市面上也有所謂的ETF連結型基金，有像是可以投資追蹤大盤的0050 ETF連結基金，那到底ETF跟ETF連結基金有甚麼差異呢？以及投資0050 ETF連結基金優缺點本篇一次告訴你

什麼是ETF連結型基金？

ETF 連結型基金 是一種以 特定 ETF 作為主要投資標的的基金，其結構是將基金淨資產的 90% 以上 投資於某一檔 ETF，剩餘資金則靈活配置於流動性較高的金融工具，或保留現金應對投資人買賣需求。

ETF 連結型基金的三大優勢

1. 稅負優惠： ETF 連結型基金具備稅務上的優勢，對於重視稅負規劃的投資人特別有吸引力。
2. 靈活的配息選擇： 提供 配息型 與 累積型 兩種形式，滿足不同投資需求，讓資金運用更自由，如果是ETF會強制配息，但ETF連結基金則可以選擇累積型，累積型基金不配息，變成配息自動再投資，這樣報酬是在價差上，屬於資本利得報酬目前台灣是免稅
3. 低門檻與便利性： 申購手續費低於一般券商，部分情況下，甚至可享手續費減免活動，投資更輕鬆。

如何辨別 ETF 連結型基金？

辨識 ETF 連結型基金有以下方法：

1. 檢查資產分配： 基金淨資產的 90% 用於購買主基金 (ETF)，其餘部分投資於短期商品或其他金融工具。投資前可參考基金的公開資訊。
2. 查看名稱標示： 連結型基金的名稱中通常包含「連結」字樣，例如：「某某連結型基金」。

如下面就是鉅亨買基金平台顯示的連結型基金

怎麼看基金是屬於連結型基金？

0050 ETF連結型基金優點特色

ETF 連結型基金是一種適合多元投資需求的金融工具，其結構與特點在許多層面上吸引了不同類型的投資者。以下將從其特色、適合族群及投資優缺點進行深入解析。

1. 無流動性問題：
   不受市場交易量影響，買賣時無需擔心無法成交的風險。
2. 無折溢價風險：
   ETF 連結基金的價格以基金淨值為準，不會因市場情緒波動產生折溢價問題。
3. 靈活配息選擇：
   提供配息型與累積型選擇，累積型基金將股息再投資，助力資金複利增長，且無需支付配息稅，提升稅務效益。
4. 稅負優勢明顯：
   配息收入不計入應稅所得，特別適合有稅務規劃需求的高資產投資者。

ETF 連結型基金適合哪些投資者？

1. 小資族與新手投資者：
   開放定期定額，門檻低至 3,000 元，讓初學者輕鬆踏入 ETF 投資領域。
2. 穩健型投資者：
   因 10% 資金配置於現金或短期投資商品，抗跌能力較強，適合追求穩定收益的投資者。
3. 風險敏感型投資者：
   與直接購買 ETF 相比，風險相對較低，更適合對價格波動敏感的族群。
4. 長期投資者：
   累積型 ETF 連結基金將股息再投資，不僅享有稅務優勢，還能透過複利增長實現長期財富累積。

投資 ETF 連結型基金的優點

1. 低門檻投資：
   相較於直接購買 ETF，例如台灣熱門 ETF 0050，一張需近 129,000 元，連結基金僅需 3,000 元 起步，是入門投資的理想選擇。
2. 風險較低：
   部分資金配置於現金，使基金在下跌市場中更具抗跌能力。
3. 稅務規劃靈活：
   累積型基金避免配息稅負壓力，對於資金與稅務規劃更有優勢。
4. 無折溢價問題：
   基金價格每日僅一個淨值，不因市場情緒波動而出現折溢價，減少買貴賣低風險。

投資 ETF 連結型基金的缺點

1. 投資成本較高：
   需支付申購手續費及管理費，增加投資成本。
2. 績效與 ETF 存在誤差：
   因僅 90% 資金投資於 ETF，剩餘 10% 配置短期穩定商品，可能導致多頭市場中收益落後，但在空頭市場中具備一定緩衝效果。

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Jerry連結型基金文章總結

ETF 連結基金並不會將所有資金都投資目標 ETF，剩下的基金額度在不同商品會有不同的設定規劃，不過或多或少都會保留現金部位，給投資人進行買進或贖回。

如果在市場趨勢持續往上的時候，持有現金的部分會讓連結基金的報酬比 ETF 更少；然而在市場趨勢持續下跌時，持有現金反而會有較抗跌的效果。

對資金充沛，積極追求報酬的投資人來說，連結基金或許較不適合，雖然分散了風險但同時也稀釋了報酬。

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