[理財]打造被動收入現金流，我的2024 投資組合現金股利大公開

記錄現金股利也四、五個年頭了，這兩年開始化繁為簡，從個股轉向ETF，讓自己的情緒盡量不要隨著股價的起伏而起伏，

這幾年來不僅記錄了股利收入，也記錄了自我成長，希望來年能有更豐碩的成果。

一、打造被動收入現金流，2024 投資組合現金股利大公開

二、目前持股健檢&邏輯

三、2024的回顧

四、2025的展望

_{一、打造被動收入現金流，2024 投資組合現金股利大公開}

年末手上的持股最後一筆股利入帳，也是時候再來更新這一年的投資組合了。

今年使用了股票質押的槓桿加乘，所以股利也三級跳的來到了$58,822！

今年把個股都出清的差不多了，只留下幾張遠東銀，因為當初購買的成本較高，再加上也想觀望明年的配股配息，所以就先暫放，但也不排除如果之後想購買的ETF 到可入手的價格，會不惜賠本換股。

總之，目前的存股還是會以高股息ETF 為主，直到月領配息金額達到2萬元，先用股利cover 部份生活支出，之後再視情況買進市值型ETF 增加資產。

現金股利記錄

個股股利明細

 二、目前持股健檢&邏輯

不少支股票是除息之後就賣掉了，明年的財報應該會更加簡單了。

 富邦高股息 ETF：

年初時手上有5張，領完第一季的股息，在股價到14塊之後就賣掉了。

遠東銀：

買進的原因是配股，原本是打算放長期，只是在考慮後決定轉換高股息ETF，所以先把均價11元左右的6張賣掉，目前手上還剩下6張，會等明年的配股配息消息再決定是否續抱。

元大高息低波(00713)：

除息月份3、6、9．12, 算是目前手中持有高股息ETF的主力，靠著儲蓄險解約和質押，目前的張數已經有13張。若以00713的家底來看，應該可以維持2025年每季的殖利率2~2.5%的水準。

今年仍會維持買進，目標是15張。

國泰永續高股息 ETF(00878)：

除息月份2、5、8、11，在衝刺完00713的佈局之後，開始購買00878。

本來想在2024年底前一鼓作氣買到15張，但後來決定手上還是先保留一些現金，避免川普上任之後，股市動盪之際，卻沒有閒錢可以加碼。

00878的持股比例中半導體、金融股、傳統產業差不多各占比1/3，雖然大盤在漲的時候漲幅不高，但跌的時候也不會叫人心驚膽跳，加上殖利率也算穩定，所以也能抱得住。

今年仍會維持買進，目標是15張

群益半導體收益 (00927)

除息月份1、4、7、10，當初買進的理由很簡單暴力，1、為了補足00713 &00878 沒有配息的月份，2、目前的高股息ETF 沒有半支和台積電有關，所以為了吃到到豆腐皮，所以選定這支做為第三支的季配高股息ETF。

持有的時間近半年，還需要好好觀察接下來的表現，不過我還算是清楚電子業的週期，加上ETF 也是分散投資，所以選定之後，至少會持有二~三年查核績效。

今年仍會維持買進，目標是15張

 三、2024的回顧與心得

在2024年初開始了股票質押之路，把之前幾年累積的股票和部份預備金都一併投入在市場中，感謝上半年的漲幅，雖然下半年有些回檔，但一年結算下來，資產算是小小的增加。

也在年底做了最後一筆股票質押,借了10萬元出來，不過這一次並不是全部拿來買股票，買入2張00927之後，其餘償還部分的質借金額，主要是因為之前的借款沒有特別規劃，所以金額太過分散。

股票質押經過這一年，對於資金的運用也有小心得，所以打算重新再整理一下，才不會因為券商的利率變動或是股價下跌導致維持率下降而手忙腳亂。

對於2024年的槓桿投資，還是有一些心得：

1.不要all in

雖然和許多專家的看法背道而馳，但對於金流緊張的小資族而言，一次的失敗就可能跌入萬丈深淵，所以手上隨時要保有現金或是未質押的股票，有彈性才能在股市存活的夠久。

第一次嘗試質押，手上有多餘(借來)的錢就很興奮的買，從沒想過維持率這回事，直到8/5的股債雙跌，才驚覺到根本沒想過股市下跌之後的 PLAN B ，也幸好只跌了兩天之後，就緩步回升，算是有驚無險的渡過這一回合。

經過這一次的風波之後，就開始調整質押金額和注意維持率的風險，市場教了一課之後就是好好學習。

2.先鎖定一檔股票持續買進，累計張數，增加存股信心

雖說小孩才說選擇，大人全部都要，但對於資源有限的人來說，雞蛋放在同一個籃子裡，才是最快累積資產的方法。

我在2023年開始存股，起初的設定是006208和00713 各7000元，存了一年之後，重新審視自己的需求，於是決定將所有的金額都改為定期定額00713。

同時也將手上其它的股票賣出，還有質押出來的錢也幾乎都買入00713，終於在2024存到13張的00713。

在00713 達到目標張數之後開始努力存00878，也在2024年末時達成目標，於是開始下一個存股目標00927。

一開始的00713*10張成為基石，終於有一檔破萬的股利進帳，對我來說是很大的鼓勵。

3.沒有最好的只有最適合的

市值型ETF VS 高股息ETF 誰好？

每天總是有個各自的擁護者在發表自己的意見，但我認為適合自己的就好。

現在每個月要付孝親費、基本家用、孩子的學費等等零零總總的費用，別說為20年後的退休規劃做打算，連在國內旅行都還得省吃儉用，仔細計算。

在這樣的情況下，我會期望每個月存1萬元，然後每三個月就會有幾千元股利的入帳，而不是20年之後資產的翻倍。

雖然今年的高股息ETF的是呈現開高走低的態勢，但目前的期望值就類似於存本取息，扣除掉質押之後的利息，每年領到的現金股利能有4~6%的利率，就能滿足我的基本需求。

四、2025的展望

對於2025年的展望，就是持續買進高股息ETF，直到月配息金額平均達到2萬元。

不過如果今年有多的配息金額或是獎金，可能會小小買入美股ETF 00662，試一下水溫，要研究不同的市場還是需要真金白銀的投入，才會更深刻的了解。

另外提醒自己的是除了要投資股市，也要投資自己，投資和家人與身邊朋友的關係，不要生活的太忙碌而忘了去看眼前的風景，也不要總是盯著腳下的路而忘了看向遠方。

金錢是為了讓人擁有更美好的生活，而不是奴役人們的工具。