[心得] 單筆投入 vs 定期定額:240 萬投資 0050,20 年後差價超過 800 萬?

更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘


假設今天有兩位投資者,小帥與小美,兩人都想透過投資市值型 ETF 的方式投資理財。

小帥選擇單筆投入的方式投資 0050,小美選擇定期定額的方式投資 0050。

我們來做一下兩者在投入相同投資成本的狀態下,投資的資產終值會相差多少。


👦 小帥 單筆投入(為求方便以年複利計算)

單筆投入 240 萬 0050

年化報酬率 9.8%

投資 20 年


單筆投入計算公式: F = P × (1 + r)t

其中:

  • F = 資產終值
  • P = 單筆投入的本金(240 萬)
  • r = 年化報酬率(年利率以小數表示,例如 9.8% 則為 0.098)
  • t = 投資時間(20 年)


投資成本: 2,400,000 元

資產終值: 15,568,904 元


👧 小美 定期定額(為求方便以月複利計算)

每月定期定額投資 10000 元

年化報酬率 9.8%

投資 20 年


定期定額計算公式: F = P * ((1 + mr)n - 1) / mr * (1 + mr)

其中:

  • F = 資產終值
  • P = 每月定期定額投資金額(1 萬)
  • r = 年化報酬率(年利率以小數表示,例如 9.8% 則為 0.098)(這裡使用月化報酬率)
  • mr = 月化報酬率(r 以 0.098 計算,mr 約為 0.00782129)
  • n = 總期數(240 月)


投資成本: 2,400,000 元

資產終值: 7,070,393 元


⭐ 結論

從上述計算結果可以發現,即使小帥與小美投入的總資金相同(2,400,000 元),但最終的資產終值卻有顯著差距。小帥採用單筆投入的方式,資產終值約為 15,568,904 元,而小美透過定期定額投資,最終資產為 7,070,393 元,兩者相差超過 8 百萬。

這樣的結果主要來自於投資時間與複利效果的不同。小帥的資金從第一年開始便以 9.8% 的年化報酬率累積 20 年,使得複利效果最大化。而小美雖然持續投入資金,但早期的資金較少,後期才逐漸累積,因此平均而言,資金享受複利的時間較短,導致最終的報酬較低。

這也反映出一個投資的關鍵原則:時間與報酬率是影響投資成果的重要因素。如果有大筆資金可用,早期投入能讓資產享受更長時間的成長;但如果只能分期投入,儘管降低了市場波動影響,報酬率的累積效果仍然有限。因此,若有閒置資金且能承受短期波動,及早投入通常能獲得更高的最終回報。



— Astatic

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