陳鶴君：企業傳承與財富管理白皮書

企業傳承與財富管理白皮書：扶輪社50+企業家的長遠規劃 理財顧問特別策劃 --- 📌 目錄 1. 前言：企業傳承的關鍵時刻 2. 企業傳承的三大挑戰 3. 家族企業的五大傳承模式 4. 成功傳承的核心策略 5. 理財顧問的解決方案 6. 案例分享：企業家如何透過保險與信託穩健傳承 7. 結語：提前佈局，讓家業長青 --- 1. 前言：企業傳承的關鍵時刻 在台灣，超過 70% 的家族企業由創辦人主導，但真正能傳承到第三代的不到 12%。對於 50+ 的企業家 而言，如何讓事業「傳承不變調」，同時確保個人財富與家族和諧，已成為最重要的課題。 企業傳承不僅僅是股權交接，還涉及： 接班人培養 企業控制權的平衡 家族財富的保值增值 稅務與法規規劃 理財顧問針對扶輪社的50+企業家，提供一站式的傳承規劃，確保企業基業長青，財富代代相傳。 --- 2. 企業傳承的三大挑戰 🔺 接班人是否具備經營能力？ 根據統計，40% 的企業創辦人對於子女是否能勝任接班感到憂慮。 許多創辦人擔心接班人經驗不足，難以面對市場競爭。 🔺 股權如何分配才公平？ 若企業有多位子女，股權分配不均可能引發爭產，影響家族關係。 若傳承給單一子女，其他家庭成員如何獲得保障？ 🔺 稅務與法律風險 台灣的遺產稅最高可達20%，企業傳承若未規劃妥善，可能導致繼承人資金吃緊，甚至影響公司營運。 若企業有外資股東或跨國業務，涉及海外稅務合規問題，影響財富管理。 --- 3. 家族企業的五大傳承模式 📌 1. 直接傳承（家族經營） ✔ 適用對象：有意願且具備經營能力的子女 ✔ 優勢：確保企業文化與價值觀延續 ❌ 風險：若接班人無法勝任，可能影響企業競爭力 📌 2. 股權信託（專業管理） ✔ 適用對象：家族成員不熟悉企業經營，但希望保有控制權 ✔ 優勢：交由專業經理人管理，家族成員仍享受分紅 ❌ 風險：專業經理人須有信任基礎，避免「職業經理人風暴」 📌 3. 股權分散（兄弟姐妹共同經營） ✔ 適用對象：家族成員有經營興趣，且願意合作 ✔ 優勢：發揮團隊力量，共享企業成果 ❌ 風險：家族內部若意見分歧，可能導致管理困難 📌 4. 部分持股＋上市/引進戰略夥伴 ✔ 適用對象：希望企業持續成長，但減少家族內部爭議 ✔ 優勢：透過上市或引進投資者，企業資金流動性提升 ❌ 風險：家族股權稀釋，控制權可能受影響 📌 5. 賣出套現，轉為家族辦公室 ✔ 適用對象：企業家希望變現，轉為資本管理 ✔ 優勢：可透過房地產、股權投資、保險等方式持續累積財富 ❌ 風險：若投資規劃不當，可能面臨資產縮水 --- 4. 成功傳承的核心策略 ✅ 家族憲法：事先訂立傳承遊戲規則 確定股權如何分配、家族成員權責 制定企業接班標準，避免臨時決策 ✅ 運用保險與信託，減少稅務負擔 透過人壽保險提前佈局，避免遺產稅壓力 建立家族信託，確保財富安全且長期穩健增值 ✅ 分階段傳承，降低風險 可考慮「雙軌傳承」，讓現任經營者與接班人共同管理一段時間，確保平穩過渡 ✅ 投資多元化，降低家族財富風險 不要只依賴企業獲利，可透過美元保單、房地產、海外資產等進行分散投資 --- 5. 泰國理財顧問的解決方案 🔹 家族信託設計：確保企業傳承與財富保護 🔹 保險規劃：減輕遺產稅負擔，確保家族成員生活無憂 🔹 企業股權架構調整：設計雙層持股、閉鎖公司架構，確保控制權不易旁落 🔹 財富管理：透過美元保單、家族基金等，讓財富穩健成長 --- 6. 案例分享：成功企業家的傳承策略 案例 1：透過壽險解決稅負壓力 背景：某科技企業董事長，年齡 55 歲，資產 10 億，計劃傳承給兒子 問題：若不規劃，遺產稅可能高達 2 億 解決方案：透過「美元壽險＋分期贈與」降低稅務負擔 結果：稅負減少 50%，家族資產順利傳承 案例 2：企業股權信託的成功應用 背景：某製造企業主，2 名子女無經營興趣 解決方案：將企業股權交由信託管理，確保家族穩定分紅 結果：企業由專業經理人運營，家族財富持續增值 --- 7. 結語：提前佈局，讓家業長青 企業傳承不是一蹴可幾，而是長期規劃的過程。 扶輪社的企業家們，您準備好了嗎？ 👉 立即聯繫泰國理財顧問，獲取「企業傳承財務診斷」專屬諮詢！

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