從診間到新加坡：50歲牙科院長的財富傳承之旅
陳醫師，今年50歲，是台北一間知名牙科診所的院長。過去20多年，他從一間小診所做到現在的高端牙醫中心，收入穩定，每年營收超過新台幣3,000萬元。妻子林太太過去是護理師，現在專心在家照顧兩個孩子，兒子14歲，女兒12歲。
但最近，他開始有些焦慮——不是因為事業，而是因為 「財富傳承」 的問題。
「如果哪天我不在了，這些辛苦打拼的資產會變成孩子的負擔嗎？」
財富規劃顧問提醒他，未來他的資產可能面臨高額遺產稅，尤其孩子若要留學或定居海外，台灣的遺產稅（最高20%）加上未來的全球資產課稅，可能會對孩子的財富接班造成挑戰。
02. 遠距新加坡：投資200萬美金的 IUL
在與專業財富顧問鄔宇思討論後，陳醫師決定 以遠距方式投資 200 萬美金保額的 IUL 指數型萬能壽險（Indexed Universal Life，簡稱 IUL），透過新加坡的國際金融體系來進行資產傳承規劃。
為什麼選擇 IUL？
✅ 保險結合投資：資產可隨市場增長，免於股市大跌風險（有底線保護）
✅ 避開遺產稅：新加坡的 IUL 保單不納入遺產課稅，可讓受益人無稅領取
✅ 美元保值：以美元計價，避免台幣貶值風險
✅ 彈性提領：可在未來當作孩子留學費用或退休資金
透過遠距開戶，陳醫師 不用飛新加坡，便能完成投保流程，順利開始資產傳承的第一步。
03. 半年後：飛往新加坡，開設家族辦公室
半年後，陳醫師利用診所的年假，帶著林太太和孩子從桃園機場飛往新加坡，除了旅遊放鬆，還安排了重要的財富傳承行程：
🔹 會見新加坡家族辦公室顧問：討論如何進一步透過家族信託或基金架構，來優化全球資產配置。
🔹 探訪新加坡國際學校：安排兒子、女兒未來在新加坡讀高中，提前適應環境。
🔹 開設新加坡銀行帳戶：進一步規劃資產配置，確保財富轉移到安全的環境。
新加坡的家族辦公室制度，讓陳醫師有機會將部分資產轉移到這個低稅環境，不僅 減少未來的遺產稅負擔，還能讓孩子未來繼承財富時更加順利。
04. 為什麼新加坡是最好的選擇？
✅ 零遺產稅：不像台灣，新加坡沒有遺產稅，財富可完整傳承
✅ 全球資產配置：可投資美股、全球基金，不受台灣的海外所得課稅影響
✅ 教育資源優秀：孩子在新加坡就讀後，更容易銜接英美大學
✅ 家族辦公室制度：可合法規避資產稅，提升資產運作效率
05. 陳醫師的未來藍圖
這次新加坡之行後，陳醫師更加確信，他的選擇是對的：
✅ IUL 保單作為傳承工具，確保孩子無稅領取財富
✅ 新加坡家族辦公室，建立長期的資產管理架構
✅ 子女教育與身份規劃，讓孩子擁有更多國際機會
「這不只是節稅，而是給孩子最好的未來。」陳醫師對林太太說。
這趟新加坡之旅，不僅讓陳醫師規劃好自己的財富傳承，也讓他安心地展望未來。
給牙科院長與醫生家庭的啟示
📌 50歲的高收入醫生，應該開始考慮財富傳承與全球資產配置
📌 IUL指數萬能壽險 + 新加坡家族辦公室 是最具稅務優勢的組合
📌 透過遠距投保，不需親自飛新加坡也能開始布局
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