存股實驗室
新冠之後2023年的時候，有一天我回老家的時候，聽到我70 幾歲的媽媽，跟我說:「最近我的朋友阿敏，買了鴻海賺了好多的錢。」。我才感受到，現在已經到了全民存股的時代了。而若是你還搞不懂「什麼是存股」、「009191 不錯喔」 或是「我有在定期定額」、什麼是「市值型ETF」、「什麼是高股息ETF?」, 這裡可能就是合適你的地方了。
這個系列就是要從零開始，帶你一步步了解什麼是「存股」，它和一般買賣股票有什麼不同？它為什麼成為這幾年最熱門的理財方式之一？更重要的是，它適不適合你？希望這篇文章能成為你踏入投資世界的第一塊基石。一、什麼是「存股」？
「存股」這個詞是近年來在股票投資的特有的用法，其目為就是長期買進、長期持有「穩定配息」的股票或ETF，以收取股利（現金股息或股票股息）。這個作法與早期的股票投資不盡相同。在股票投資的時候，大家的直覺反應是「買高賣低」。大家都想要在股票最低點的時候買入，在最高點的時候賣出。但是這樣的作法其實是需要長期關注市場、對於產業和財務上有著超乎常人的敏銳觀察。這樣的作法其實「不適合一般人」的。
對於日常而言，投資不應該影響你的日常生活，這也是我更多希望朋友花時間在享受生活，或是努力在自己的本業工作上。而投資只是長期地讓生活過得更好，而不應該讓投資反客為主。在投資的過程中讓自己產生不必要的焦慮或是煩惱。而讓投資，變成自己日常中的一部分。
回到存股，存股就像是一個有耐心的過程，需要一點一滴累積。藉由長期買入「績優股票」一步一步地累積張數，而你存的股票會透過配息或是長期的股價成長，來回報你的耐心和付出。
存股的兩種主要目標：
二、存股 vs. 投機：差在哪？
很多朋友在剛進股市時，常常會被高報酬吸引，誤以為炒短線 (買低賣高) 才是賺錢最快的方法。但實際上，95% 的散戶短線交易都是輸家。
這個主的原因為「資訊不對稱」。買入股票的意義為，你成為「一家公司的股東」。而這個公司的股東，在持有股票的每一天，可以和所有這家公司的股一起來享受這個公司的成長，透過這個公司的營業額、未來的展望來分享這個公司的產品和服務帶來的真實收益。
但是因為我們沒有以下的資訊:
- 你沒有公司內部的營運狀況
- 你沒有比大戶消息快
- 你沒有比法人研究深
- 你沒有控制市場情緒波動
- 你沒有知道總體經濟的政策走向
這些資訊不對稱，會造成，你的「短線的投資」，更像是一種「投機」的行為。
存股是反其道而行的策略：
三、為什麼大家都在談存股？
台灣在新冠之後，全民興起了存股的熱潮。這個主要的原因與總體經濟息息相關。在新冠之後，美國用大QE來振經股市，但是之後，全球面臨了通貨膨漲。美國的聯準會，為了抗通膨，進行了快速的升息。股市一度低迷至2022 年 10 月。
股市最大的利多是什麼 「跌深就是最大的利多」。在2023 年之後，通膨逐步得到了控制。美國聯準會的降息或是我們稱之為「預計降息」，讓股市開始欣欣向榮。
過往的存股都存在於金融股或是傳產電信股 :
- 金融股 : 現金殖利率約為 4 ~ 5 %
- 傳產或是電信 : 4 ~ 6 %
但是在 2022 年的聯準會為了抗通膨的「升息」作為，讓金融股一度面臨「生死存亡」。獲利腰斬再腰斬，而高升的利率，手中的債券的價格不斷下降、但是對於存股的利息則得不斷地上升。金融股的「穩定獲利」一夕之間，讓百萬的存股無所適從，在當時通膨還看不到結束時。存戶只得想辦法找到新的資金流動的出口。
高股息時代
這時候的高股息以6 % 左右的股息，承接了大量從電信和金融股的資金。而更幸運的時，台股在2022 年低開始，因為 ChatGbt 的橫空出世。整個台灣成為AI 的重要的產業領航著，台股步入了巔峰的黃金世代。
這時候，銀行的1 ~ 2 %的利率對於投資人而言，是絲毫沒有任何的吸引力了，「錢放在銀很，只會被通膨吃掉」，成為了習知的知識。在美國全民受到利率之苦，但是在台灣的利率還算控制在可以接受的範圍。
這時候，把錢投入ETF 成為全民運動。
全民存股的原因:
四、我適合存股嗎？
在開始存股之前，你可以問自己。我是否適合存股。長期存股不是為了「一夕爆富」。則是藉由雪球理論，只要有足夠的雪量和夠長的坡道，你的雪球就會越滾越大。當然在這裡的雪代表著是你每個月可以投入的金額，這裡的坡道是你耐心等待的時間。
存股是一個需要信心和耐心的工作。在存股之前你可以檢查一下，下列存股的特性是否你可以接受，假設你符合其中三項以上，那恭喜你，「存股」可能是非常適合你的投資方方。這時候，我們就可以開始第一步了。
五、怎麼開始第一步？
對於所有的股市新手而言，最重要的就是開立證券戶。當然你可以就近去找您家裡附近的券商。我的建議是，您最好「認識您的交易員」。未來若有什麼問題的話，可以直接用line或是電話就可以直接獲得需要的幫忙。
線上開立證券戶
若您沒有時間去臨櫃，也可以使用線上開戶，現在幾乎所有的券商都有提供，線上開戶的服務，下列列出幾個合適的券商:
我自己的話有使用過玉山、永豐和台證。其中我的玉山和永豐都是使用線上開戶。但是有空的話，還是可以花點時間去和您的營業員認識一下。
一般而言，您會需要雙證件，並且手持證件拍照。這個過程應該可以用手機完成。若您沒有辦法拍照的話，或是對於3C產品比較不熟悉的話，我還是建議您去一趟證券行。
下載交易APP
所有的券商都有APP 的功能，你可以依據您的券商去下載合適的APP。若是您有網頁下單的需要的話，也可以依據您的需求，在您的網頁下載憑證。另外，若是您還是對於3C 比不熟悉的話，也可以帶著您的手機，去證券行，找您的業務員幫忙。
因為股票交易軟體是您存股的重要工具。務必要保障您的交易密碼，並不要輕易告訴其它人，
選擇存股標的
在這裡您可以選擇良好的績優股，並依據您的需求來選擇。例如。若您有每月的現金需求，可以選擇高股息ETF，如: 0056、00878、00713、00919 等。
若您並沒有要馬上現金需求，可以選擇: 0050、006208、00922 或是00923 的市值型。這樣的產品，主要是要追求資本利得，長期的股價上漲，得到的資產增加。理論上而言，市值型ETF 在長期可以為您得到最大的帳面收益 (不是現金收益)。
若您有「節稅」的需求，這時候。可以以美債型的標的為主，例如: 00679B 或是 美股的00830。當然，這些標的，都有自己的特性，你可以根據您的需求來決定哪些存股標的適合你。
您可以看看下表，來作一個初步的選擇:
存股記錄和記帳
在存股的過程中，我非常建議您作存股的記錄。包含:
- 什麼時候買入?
- 買入多少張?
- 什麼時候領息?
- 領了多少息?
- 每個月花了多少錢投資?
這是存股的記錄，若是沒有辦法自己建立這樣簡單的試算表的話。你也可以去我的商品區下載適合您使用的存股記錄表。另外，存股基本上也是一種「存錢」的過程。在投資的時候，我非常建議您進行每個月的「記帳」。明確了解自己的「收入」與「支出」。透過收入與支出，可以依您當下的需求，建立穩定的投資及追蹤您的投資成效。
六、常見新手問題
以下是在交易的時候的一些FAQ，在開始進行存股開始之前，您可以先閱讀一下下表的問與答，同時在看完答案之後，也可以想想自己能否克服這些的問題。若您可以「理解」這些答案的話，或許這時候就是一個很適合開始的時機。
七、或許你也可以辦到
存股是需要一個目標的，假設你從今天開始存股，並給自己20年的時間，每月定期定額買入一張 00919，持續投入 20 年。下表是一個非常簡略的試算表，你每年可以將，買入的成本填入和實際領到的股利和張數每年正確地填入。
而這個時間，數據將會非常接近現實。當然以當前的股價和配息來預估，在二十年後，總投入的成本為 593萬，但這20 年間的總收益為725 萬。手中的00919將會達到 240 張。重點是，它每個月將會為您帶來5.67萬的收入。
當然上圖的試算表，並不完全就是未來的百分之百的走向。但是長期持有，長期買進，必然會有非常「接近的成果」。這就是存股帶來的力量，他並不會讓您一夕暴富，而是漸進式的讓你邁向財務自由。
啟動你的存股人生
存股相對而言，並不是一件困難的事。很多人誤會投資是「有錢人的事」，但其實存股的門檻不高，可以從每個月的小錢開始。本金當然很重要，但更重要的是「時間」所帶來的「複利的力量」和「紀律的累積」。
與其一直猶豫要不要開始，不如從今天就存下第一張股票，我相信未來的你會感謝現在勇敢跨出第一步的自己。