別再被高股息ETF騙了!資產配置的紀律,才是財務自由的關鍵

更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘

🗓 2025/07/31

📘 每日讀書心得|YU.LIN 讀書日記

— 資產配置不是選項,而是紀律的展現 —

💭 投資不是一夜致富,而是時間與紀律的魔法。



💡 今日重點:理解為什麼你不該選擇高股息為你的資產配置

真正的財務自由,是在你「不靠工作也能產生現金流」。但許多人誤以為「高股息 ETF」就是通往自由的捷徑,其實這是個大誤會:

📌 配息 ≠ 盈利。

你自己賣出股票賺 1 元,和拿到 1 元股息,現金效益相同。但股息會被課稅,而資本利得通常免稅,這是常被忽略的關鍵。


📌 “賣股票等於吃老本” 是錯誤的錨定思維。

只要資產持續成長,賣出一部分實現獲利,是健康的資產運用方式。


📌 高股息 ETF 的配息來源不純粹。

許多高股息ETF不是純靠企業盈餘配息,而是動用了「資本利得」與「平準金」,也就是動用本金來發放股息。



📊 一張表看懂:新規上路後,高股息ETF的遊戲規則已經變了

📎 原始連結:永豐金證券《豐雲學堂》


✅ 總結:

  • 高股息不代表高報酬,更可能是動用你的「本金來配息」,表面賺錢、實則侵蝕。
  • 配息是資產配置的一種,但不應成為投資主力,更不能忽視其稅務與再投資風險。
  • 資產增值 + 主動調整資金流,才是真正穩定又有效的現金流來源。

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