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阿福投資週報(2025/08/09)- 人生三階段理財規劃、台美股投資分析與策略

更新於 發佈於 閱讀時間約 9 分鐘
投資理財內容聲明

投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫,透過方格子訂閱專題每週發佈,提供投資朋友參考。

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❶ 投資洞察:《5年從零到500萬的理想生活》閱讀心得

不同的人生階段,有不同的投資目標和風險承受力,資產配置的比例也就不同。阿福將人生分為三個階段,資產配置原則分別是單身期以資產市值成長為目標,三明治時期以兼顧資產市值成長和穩健為目標,退休時期以資產穩健、配息滿足生活所需為目標。我現在是退休期,資產配置和投資策略以資產穩健、配息滿足生活所需來思考,對於單身期和三明治時期的讀者,也會在投資週報分享阿福的投資建議。本周帶來的這本書閱讀心得分享,可以提供單身期的讀者,從零到有的理財建議,尤其是月光族如何開始投資,如何克服漏財,有具體可行實戰教學,阿福彙整筆記,提供讀者參考。

理財就是要同時懂得如何花錢,目標是過自己理想中的人生

  • 開始學習要怎麼樣花錢,有別於暴力式存錢,只會存、不會花,有些行動不必等,有些花費不該省。感到怦然心動的理財,建議設定三階段理財目標,同時滿足快樂和理想,短期目標(0~1年)為自己買快樂,就能激勵我們認真理財,例如買新款手機、帶父母出國旅遊。中期目標(1~5年)讓自己過得更自由,不被金錢綁架,例如設定每月花費儲蓄和理財的金額比例,長期目標(5年以上)打造自己的理想生活,掌握生活怎麼過的選擇權,讓資產穩定增加,例如買下喜歡的房子,建立被動收入。
  • 設定做得到的理財目標,從有財可理開始,確認有多少錢可以理,設定可達成的理財目標。找出錢到底花到哪裡,建立適合自己的理財比例,選擇想要的投資方式,學會讓錢自動幫你賺錢的方法。

② 解決月光族的理財痛點

  • 克服月光的基本功包括:結帳前冷靜思考48小時,花錢時先想想「等於多少時薪」(這件衣服等於一天的薪水),記帳時把消費明細分類為「想要」或「需要」(原來有這麼多「想要」,重整人生需要的排序),需要的項目思考有無「平價的替代品」(有需要每天喝一杯80元的咖啡嗎)。
  • 把錢的單位改成投資項目和工時,500元可以投資在哪裡,投資自己去上課,多買幾股ETF,使用信用卡帳單輔助記帳,找到屬於自己的神卡,掌握自己的消費模式,挑選最有利的回饋卡。

③ 正確觀念和長期紀律建立理想生活

  • 小資族最該做的不是資產配置,而是資產衝刺。在還沒累積到一定本金前,不該讓投資組合淪為通膨的犧牲品。眾人歡樂水位過熱做調節,眾人恐慌水位過冷要佈局。只要能堅守紀律、不被情緒帶著跑,長期累積下來的成果,絕對不會辜負你。
  • 適合自己的,才是理想的,我們被太多社群媒體餵養太多焦慮,時時刻刻放大自己的不足,有多少錢在生活中或許很重要,可以增加人生很多選擇機會,但是一定要那麼多錢嗎,其實不一定。

❷ 投資組合分析:

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我是阿福,一名馬拉松跑者,也熱愛投資,於48歲(2020年)時實現財富自由,擁抱「FIRE」(financial independence, retire early)——亦即「經濟獨立,早早退休」。我邁向自由之路的經驗不一定能夠複製,但可以傳承,讓你少走一些冤枉路。
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