好書推薦｜財富自由的階梯：5年賺到400萬，10年累積1,000萬。 我這樣精選ETF，年賺20％
書籍資訊｜ETF投資與財富自由的起點
- 書名：《財富自由的階梯》
- 副標：5年賺到400萬，10年累積1,000萬。我這樣精選ETF，年賺20％
- 作者：PG蔡至誠
- 出版社：大是文化
指數型股票基金（ETF），能一次持有一籃子的股票，降低單一標的風險，雖然少了選股的樂趣，但會有更多陪伴家人的時間。PG蔡至誠在《財富自由的階梯》分享多年來的實戰心得，教你用ETF打造穩定的資產增長，讓投資變成有規劃的財務自由之路；當然在這個AI時代，也可以透過機器人理財來達成財富自由。
ETF投資心法｜PG給新手的6個小叮嚀
1. 總開銷越低越好
- 美股 ETF：低於 0.3%
- 台股 ETF：低於 0.5%
長期投資最怕成本或是手續費吃掉報酬，低成本的ETF就是你的好朋友，可以讓更多報酬流到口袋。
2. 追蹤績效要準
- 追蹤偏離度（Tracking difference）與追蹤誤差（Tracking error）越小越好
務必要挑選總開銷費用低加上追蹤強的ETF
3. 資產規模要夠大
- 降低清算風險
規模小的ETF容易產生溢價與折，規模大的ETF代表穩定性高，進而享有隨著規模提升而調降總開銷費用的優勢
4. 成交量與流動性高
- 建議選擇每日成交量大於10萬的ETF
ETF的交易量越高，流動性越高，買賣差價越小
5. 成立時間悠久
- 成立時間至少大於3年
成立多年代表通過市場考驗，通常全市場的ETF存活性較佳
6. 選擇大公司
- 大者恆大，且可以先行獲得多數投資人的關注
選擇如Vanguard、iShares、SPDF 等大公司發行的ETF，擁有完整的公司結構，讓投資更安心。
ETF資產配置推薦｜股票型ETF、債券型ETF與房地產ETF
股票型ETF（6檔）
- Vanguard 全世界股票（VT）
- Dimensional 世界股票主動型（DFAW）
- Vanguard 整體股市（VTI）
- Vanguard 總體國際股票（VXUS）
- Dimensional 全球不含美國核心股票2主動型（DFAX）
- Vanguard FTSE 成熟市場（VEA）
債券型ETF（7檔）
- Vanguard 短期公債（VGSH）
- iShares 1-3 年期美國公債（SHY）
- Vanguard 中期公債（VGIT）
- iShares 3-7 年期美國公債（IEI）
- iShares 7-10 年期美國公債（IEF）
- Vanguard 長期公債（VGLT）
- iShares 20 年期以上美國公債（TLT）
房地產ETF（2檔）
- Vanguard 房地產（VNQ）
- Vanguard 全球不含美國房地產（VNQI）
ETF連結基金（不配息）
- 元大台灣卓越50ETF連結基金（新台幣A類型不配息）
0050連結基金，目前有95.92%是投資在0050ETF，剩餘的4.08是在保留現金
圖片來源：https://www.yuantafunds.com/myfund/information/1192
被動收入工具｜自動化現金流-鉅亨自由Pay
除了經由券商的定期買進ETF之外，我們也可以使用「鉅亨自由 Pay」加上0050連結基金，建立屬於自己的被動現金流。
「鉅亨自由 Pay」僅開放新台幣單筆申購 ，每筆最低申購門檻為新台幣 10 萬元 ，每人不限申購筆數。
「鉅亨自由 Pay」 是定期自動提領機制，依您設定的提領金額每月自動進行相對應單位數之贖回，故其現金流來源與一般基金配息不同，贖回單位數是以最近一日之公告淨值估算，實際提領金額將依實際交易淨值為準。
圖片來源：https://www.anuefund.com/FundSpec/FreePay/login
投資風險管理｜報酬順序風險（Sequence of Return Risk）
報酬順序風險，指在我們退休時或突然需要大筆資金時，剛好遇上股市低迷，被迫在不利價格賣出，導致資產縮水。
解決方法是多元化資產配置與定期執行再平衡。最後也不要因為債券短期表現不佳，但它仍然是市場崩跌時的「安全網」。
為什麼長期ETF投資能創造財富自由？
因為股票高波動＝高風險，但市場會用更高的報酬補償投資人。
隨著企業獲利與經濟成長，加上股息再投入的複利效應，股票長期報酬幾乎必然跑贏通膨。這是一場耐心的財富累積遊戲。
結語｜ETF投資與財富自由的最佳路徑
投資ETF只要記得幾個關鍵字，「低成大、多樣化、長期持有、持續買進，堅持不懈」。不論是新手或老手，都能透過正確的選擇與配置，打造穩定的被動收入。《財富自由的階梯》是一本作者花了十年的投資實戰書，更是實現財務自由的行動指南之一。
投資一定要提早開始，然後擁有耐心與紀律是成功的基礎，而資產配置就是我們的護城河，讓你在任何市場環境都能走得長遠，記得一個人走得快，但一群人走得遠，投資成功的路上有我陪你一起慢慢的走。
如果你想知道書裡還有那些關於作者的金句及投資經驗，這本書絕對值得推薦！！==> 蝦皮鏈結。
《延伸閱讀》
如果你對指數型基金、ETF投資、被動收入與資產配置有興趣，以下幾本書能幫助你更全面地打造屬於自己的財務自由藍圖：
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透過這些延伸閱讀，你能在ETF投資策略、資產配置原則與財務自由方法上獲得更深的理解，讓「投資」不只是工具，而是陪伴你一生的財務規劃。
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