高凈客戶情景式對話劇本殺/陳鶴君

2025/09/03 更新2025/09/03 發佈閱讀 3 分鐘

客戶情景式對話劇本殺角色媽媽（林董娘）：台南當鋪老闆娘，手上有房地產、股票、土地。兒子（David）：在美國念 MBA，常擔心稅務。女兒（Anna）：留在台灣，準備接手公司。會計師（陳會計）：傳統建議，偏保守。顧問（家族辦公室主任）：提出完整「猶太人傳承六件套」。 --- 第一幕：焦慮的餐桌媽媽（嘆氣）：「我們有 5 億資產，但一旦走了，政府就要先拿 20%，還要繳土地增值稅。孩子們，到時候是不是要賣祖產？」兒子（皺眉）：「媽，遺產稅光是算房子就要上億，我們怎麼拿得出現金？」女兒（焦急）：「如果我繼續經營公司，萬一還要賣房來補稅，那公司怎麼辦？」 --- 第二幕：會計師的節稅建議會計師（冷靜）：「最常見的做法是買保險，保險理賠金能補稅。但大樓分割問題，恐怕還是避免不了。」媽媽（皺眉）：「也就是說，孩子還是有可能吵架？」 --- 第三幕：顧問的進場顧問（微笑）：「保險是必須的基礎，但要徹底解決問題，還得靠『猶太人傳承六件套』。」兒子：「公司傳承六件套？是什麼？」顧問： 1. 保險：配置壽險，先解決稅源。 2. 閉鎖公司：把股票、債券、房地產、土地都放進公司。 3. 信託：讓信託持有股權，避免強制分割。 4. 新加坡控股：由境外公司持有台灣閉鎖公司，未來傳承 0% 遺產稅。 5. 第二身份：透過新加坡 EP/PR，確保家人世代接續。 6. 新加坡現金流：資產放入基金，每週分紅，孩子不必等繼承。 --- 第四幕：孩子們的反應女兒（鬆口氣）：「這樣我只要接手公司股權，不需要為了房子吵架。」兒子（眼睛一亮）：「那我也能靠基金的週週分紅，在美國安心生活，不用擔心一次性繼承的稅務。」媽媽（微笑）：「這樣我放心了，資產還在，孩子也和睦。不是留麻煩，而是留現金流。」 --- 總結這個案例讓我們看到：保險 → 解決現金稅源問題。公司股權 → 取代難分割的房子，避免爭產。新加坡控股 + 信託 → 真正達到 0% 遺產稅與資產安全。新加坡式週分紅 → 子女不是一次性繼承，而是領「薪水」。最後，媽媽的焦慮轉化成安心：「房子再貴，孩子難分；股票再多，孩子會爭。唯有股權 + 現金流，孩子才能和樂長久。」 ---