剛開始理財的時候，其實沒有人一開始就懂所有投資工具，也不會馬上知道報酬率、風險該怎麼拿捏。很多人都和你一樣，曾經覺得：「為什麼錢好像永遠都不夠用？」
這一點都不奇怪。因為大部分人起步時，靠的只是薪水，偶爾會存點錢，卻沒有意識到：
- 光靠存錢，速度永遠趕不上通膨
- 光靠薪水，財富也很難真正累積
所以我們才要一步一步來。
在第一步，我們先學會 記錄支出，找到錢的流向；
在第二步，建立了 預算分配架構，幫錢安排好角色和任務；
而今天，我要陪你再往前一步.......
學會透過「存錢＋投資」，慢慢搭建屬於自己的 被動收入系統。
一、為什麼光靠薪水不夠？
- 薪水成長通常趕不上物價上漲。
- 存錢雖然能累積安全感，但通膨會偷偷吃掉購買力。
- 如果只靠「時間換金錢」，終究會遇到瓶頸。
投資的本質，就是找到一個方式，讓你「不工作也能有收入」，這就是被動收入的價值。
二、什麼是被動收入？
被動收入不是「不勞而獲」，而是一種「資產帶來的現金流」，常見來源如下：
- 銀行利息：存款或定存，提供最安全的基礎回報。
- 債券利息：政府或企業債券，穩定領息。
- 股票股息／ETF 配息：每季或半年領現金流。
- 基金分紅：收益型基金定期配息。
- 房租收入：出租不動產(需有機運)。
- 智慧財產收入：版稅、授權費(需有機運)。
核心觀念：被動收入就是讓 時間＋金錢 替你同時工作。
三、近5年台灣市場的被動收入工具比較
以下整理了常見工具的平均報酬率，讓你更直觀理解：
近5年常見報酬率比較
資料來源：金管會／台灣證交所公開統計、中央銀行「五大銀行平均存款利率」、ETF 年報（如 0056、00878）、基金公司公開資訊（AB、永豐、富蘭克林等）
四、從存錢到投資：如何建立系統
- 存錢：累積第一桶金，選擇高利率數位帳戶或定存，建立安全墊。
- 股票／ETF：利用股息與配息，增加現金流。
- 基金：交給專業經理人打理，分散全球市場風險。
- 再投入：把領到的利息、股息、基金分紅，再投入市場，發揮複利效果。
五、為什麼小錢也能滾大錢？
舉例來說：
- 每月投入 3,000 元到高股息 ETF
- 假設年化報酬率 6%
- 10 年後 ≈ 50 萬元
- 20 年後 ≈ 150 萬元 ✨ 配息再投入，會讓你的被動收入越滾越大。
結語
被動收入不是一夜致富，而是一場長跑。
- 存錢，給你安全感；
- 股票與 ETF，讓你體驗資產成長與股息；
- 基金，讓專業經理人幫你分散風險；
三者結合，才能建立完整的被動收入系統，您已經在前面幾步學會了存錢，接著就要好好思考自己要怎麼樣讓這些金錢好好為你工作。
✨ 每天自律 1%，你就能一步步靠近財務自由。
👉 下一課：ETF 的類型有哪些？該怎麼選擇適合我的？
