去歐洲旅遊，如果行程會經過申根區國家，你可能會遇到簽證或入境時被要求提供符合規定的保險證明。那麼 申根保險怎麼辦？ 本文從什麼是申根保險、申根保險與一般旅遊保險的差異、6 大規定、如何選擇、投保注意事項等面向，一步步幫你搞定。
什麼是申根保險？為什麼需要？
申根保險的定義與背景
申根保險是指在前往申根區國家時，必須持有符合特定規定的醫療旅遊保險。申根國家為了確保旅客在境內若發生醫療需求時有基本保障，在申根簽證或入境規定中，通常要求旅客購買符合規範的保險。該保險需包含緊急醫療、住院及遺體遣返等項目。
對於台灣護照持有人來說，因為短期赴申根區旅遊通常是免簽的，有些國家不會硬性要求，但部分海關或邊境檢查仍可能要求提供保險證明。為了旅程安心、避免被刁難，建議還是要購買符合規定的申根保險。申根保險 vs 一般旅遊平安險（旅平險）：有什麼不同？
很多人誤以為買「旅遊平安險（旅平險）」就足夠，其實兩者有幾個關鍵差異：
項目申根保險的要求一般旅遊平安險可能情況保險範圍必須涵蓋所有申根會員國通常可選特定國家或全球醫療保障項目必須含緊急醫療、住院、醫療運送與遣返醫療常為附加條款，保障內容不一定完整保險金額最低 3 萬歐元（或等值貨幣）往往較低、不必強制此額度保險期間必須從入境日到離境日完全覆蓋可彈性選擇保障天數在地服務保險公司需在申根境內設有聯絡據點或代理一般旅平險不一定有海外據點費用支付方式醫療費用宜由保險公司直接支付給醫療機構多數需被保險人先墊付再回國理賠
由此可見，若你僅依旅平險保障，很可能在入境時被認為不符合要求，或萬一真的就醫時遇到理賠問題。
申根保險的 6 大法定規定
要正確投保並符合申根簽證或入境要求，有 6 大重點規定必須注意：
1. 保險範圍要涵蓋所有申根國家
即使你的行程不會走遍每個申根國家，但保險契約仍需涵蓋所有申根會員國。
2. 保障期間要完整覆蓋整段旅程
從你踏入申根區的那一天，到離開申根區那天，保險都必須有效。
3. 保額最低必須達 3 萬歐元
醫療、緊急運送、遣返等項目總額需至少 3 萬歐元。
4. 必須包含醫療、住院、緊急運送與遣返費用
這些是核心項目，缺一不可。
5. 保險公司需在申根區設有聯絡據點
這樣在當地遇緊急情況才有能力協助。
6. 醫療費用應由保險公司直接支付給醫療單位
也就是說，你理論上不用在當地先墊付高額費用或最後再回國申請理賠。
怎麼選擇與投保申根保險？
哪些保險公司有提供符合規定的方案？
在台灣，部分保險公司推出的「海外突發疾病醫療險」或附加條款版可以符合申根保險規定。常見公司包括：
- 富邦產險
- 國泰產險
- 台灣產物保險
- 新光產險
- 和泰產險
- 明台產險
在你投保前，一定要確認該保障方案是否真的符合前面提到的 6 大規定。
投保前必注意的細節
以下是幾項容易被忽略的細節：
- 提前時間：建議至少提前 7 個工作天投保，以免來不及處理。
- 確認是否能提供英文版保險證明：邊境可能要求你出示英文版本的保險證明。
- 保險的起訖日期要準確：務必覆蓋整個行程。
- 如遇就醫，要取得完整文件：包括診斷書、收據、處方等，方便日後理賠。
- 了解理賠與支付方式：確認該保險方案是否有「直接支付」機制，減少你在當地自付壓力。
