最近在 PTT 跟 Dcard 上看到一堆人在問：「哪家銀行信用貸款比較好過？」、「我已經被退件兩次了，還有救嗎？」如果你也正在為了貸款煩惱，這篇文章絕對要看到最後！今天要來分享「過件率最高」的 5 間銀行推薦，以及為什麼有些人申請就過、有些人卻一直被退件的真正原因。
📌 為什麼你需要這份「信貸推薦」名單？
很多人以為信用貸款只要有工作就一定會過，結果送件後才發現根本不是這樣。每家銀行的審核標準、偏好的客群都不同，如果你亂槍打鳥隨便送，不但浪費時間，還會累積聯徵次數，讓後面的申請越來越難過。
⚠️ 血淋淋的教訓：聯徵紀錄如果在短時間內被查詢 3 次以上，銀行會認為你「很缺錢、風險很高」，直接拒絕你的申請。所以選對銀行、一次就過，比什麼都重要！
🎯 最高過件率的 5 間銀行推薦（依族群分類）
不同銀行喜歡的客群不同，以下根據你的身份與條件，推薦最適合的銀行：
💡 各銀行特色與貸款條件解析
渣打銀行 推薦指數：★★★★★
- 優點：審核速度快、利率相對優惠、對上班族友善
- 貸款條件：年滿 20 歲、年收入 30 萬以上、任職滿 3 個月
- 適合對象：有穩定薪轉的上班族、金融業從業人員
中國信託 推薦指數：★★★★★
- 優點：額度高、適合百大企業員工、公務員過件率高
- 貸款條件：任職滿 6 個月、信用卡使用正常
- 適合對象：公務員、大型企業員工
永豐銀行 推薦指數：★★★★
- 優點：對自由業者較友善、線上申辦方便
- 貸款條件：需提供財力證明、扣繳憑單或勞保明細
- 適合對象：自由工作者、接案族、SOHO 族
國泰世華 推薦指數：★★★★
- 優點：有房屋貸款者可申請更優利率、信用額度彈性大
- 貸款條件：信用評分 600 分以上
- 適合對象：已有房貸、信用良好的族群
凱基銀行 推薦指數：★★★★
- 優點：對信用小白較寬容、首次貸款者也有機會
- 貸款條件：年滿 20 歲、有工作證明即可申請
- 適合對象：剛出社會、信用紀錄較少的年輕族群
⚠️ 為什麼你的信用貸款一直被退件？
看完銀行推薦後，接下來要告訴你「為什麼有些人申請就過、有些人卻一直被拒絕」。通常被退件都是因為以下這些原因：
💡 小知識：「負債比 22 倍」是什麼意思？金管會規定，你所有無擔保債務（信用貸款、信用卡債、現金卡）的總額，不能超過你月收入的 22 倍。例如你月薪 5 萬，那你的無擔保債務上限就是 110 萬。
🚀 自己申請 vs 找專業協助：哪個比較快？
很多人會問：「我自己申請不就好了嗎？為什麼要找代辦公司？」老實說，如果你的條件很好（穩定工作、信用良好、負債低），那當然自己申請沒問題。但如果你屬於以下情況，找專業協助絕對比較划算：
- ✅ 已經被銀行退件 1-2 次
- ✅ 領現族、無薪轉證明
- ✅ 負債比偏高，不確定還能不能貸
- ✅ 急用錢，沒時間慢慢比較
- ✅ 有卡債需要整合或債務協商
💼 為什麼推薦 OK忠訓國際？
說到專業的貸款代辦公司，OK忠訓國際是政府合法立案、業界經營很久的老字號，評價也相當好。重點是他們提供「免費諮詢」，在你送件之前先幫你評估條件、推薦最適合的銀行，避免浪費聯徵次數。
✅ 特別適合這些人
- 已被銀行退件：最重要！聯徵已經被查過，不能再失敗了
- 急用錢，怕被退件：時間就是金錢，不想再慢慢試錯
- 無薪轉證明或領現族：自己申請很難過，需要專業評估管道
- 想比較貸款利率但沒時間：一次媒合多家銀行，不用自己跑斷腿
- 有卡債需要債務協商：負債比太高，需要整合規劃
🎉 真實心得分享：我有個朋友是接案設計師，因為沒有固定薪轉，自己跑了兩家銀行都被退件。後來透過OK忠訓國際的協助，顧問幫他準備完整的財力證明、選擇適合自由業者的銀行，最後順利核貸 60 萬，利率還比預期低。整個流程不到兩週就搞定了！
📋 信用貸款 vs 房屋貸款：利率與優缺點比較
很多人會搞混信用貸款跟房屋貸款的差異。簡單來說，信用貸款是「無擔保品」的借貸，完全憑你的信用與收入來審核；而房屋貸款則是用房子當作擔保品，所以利率會低很多。
🔍 如何選擇適合自己的貸款方案？
選信用貸款的時機：
- 臨時需要資金週轉（創業、醫療、進修、結婚）
- 金額不高（50-300 萬之間）
- 不想拿房子當擔保品
- 需要快速撥款
選房屋貸款的時機：
- 需要大額資金（購屋、換屋、投資）
- 想要較低的貸款利率
- 有穩定長期還款計畫
- 已經有房產可以抵押
❓ 常見問題 Q&A
Q1：這些銀行真的比較好過嗎？
根據 PTT 與 Dcard 網友的心得分享，以及實際的核貸率統計，這 5 間銀行確實在各自的目標族群中有較高的過件率。但記住，「好過」不代表亂送就會過，還是要符合基本的貸款條件。
Q2：如果我已經被退件 2 次了，還有救嗎？
有！但千萬不要再自己亂送第三家了。這時候最好找OK忠訓國際這類專業代辦公司，讓顧問幫你評估為什麼被退件、還有哪些銀行適合你，精準送件才能提高成功率。
Q3：找代辦公司會不會很貴？
其實不一定。OK忠訓國際提供免費諮詢，只有在成功核貸後才會收取服務費。而且他們能幫你爭取到更好的利率與額度，長期算下來反而更划算。
Q4：我是領現族，沒有薪轉證明怎麼辦？
可以提供其他財力證明，例如：扣繳憑單、勞保明細、存摺往來紀錄、營業登記證等。或者直接找專業代辦協助，他們知道哪些銀行對領現族比較友善。
✨ 結語：選對銀行，一次就過！
申請信用貸款真的不是一件簡單的事，選錯銀行不但浪費時間，還會累積聯徵次數，讓後面的申請越來越困難。與其自己到處碰壁、浪費機會，不如花點時間做功課、選對適合自己的銀行，或者找專業的人協助評估。
OK忠訓國際提供的免費諮詢服務，可以幫你在送件前就先評估成功率、推薦最適合的銀行方案，避免踩雷。不管你是急用錢、領現族、還是已經被退件過，都可以先問問看。反正諮詢不用錢，總比自己瞎猜來得好！
記住一個原則：時間就是金錢，聯徵次數更是珍貴。選對方法、選對銀行，才能用最快的速度拿到資金，解決眼前的困境。
※ 本文提供之資訊僅供參考，實際貸款條件、利率與審核結果以各銀行公告為準。貸款有風險，申貸前請審慎評估自身還款能力。
