最近在 PTT 跟 Dcard 上看到超多人在問「Richart 大口貸跟小口貸到底選哪個？」有人說自己本來想借 30 萬結果選錯方案，利息多付了好幾萬；也有人說明明條件差不多，結果申請大口貸直接被退件...
今天就來幫大家完整拆解這兩個方案的差異，順便告訴你什麼情況該選哪一個，不要再當冤大頭了！
⚠️ 血淋淋的真實案例：我有個朋友急需 20 萬週轉，看到 Richart 廣告就直接申請「大口貸」，結果因為負債比太高被退件，還白白浪費一次聯徵次數。後來才發現他其實申請「小口貸」就能過，但已經來不及了...
更慘的是，因為短時間內被查了 2 次聯徵，其他銀行看到也不敢借，最後只能去找利率超高的民間貸款。
📌大口貸 vs 小口貸：一張表看懂核心差異
先講結論：這兩個產品根本就是不同客群專用，選錯方案就是在浪費時間跟聯徵次數。
🎯選錯方案的 3 大慘痛後果
後果 1：白白浪費聯徵次數
很多人不知道，每次申請信用貸款都會被銀行查聯徵。如果你 3 個月內被查超過 3 次，其他銀行會認為你「很缺錢 = 風險高」，之後要借錢就更難了。
選錯方案 = 直接被退件 = 白白浪費一次聯徵機會。
後果 2：多付好幾萬元利息
假設你只需要 20 萬，結果申請了「大口貸」：
- 大口貸利率：假設核下來 5%
- 小口貸利率：可能是 3.5%
- 借 20 萬、還 3 年，利息差距可能高達 5,000 ~ 10,000 元
後果 3：審核時間拖更久，錢還沒下來
大口貸因為額度高，審核會比較嚴格，需要 1-3 天。如果你急著用錢，結果選錯方案還被退件，時間根本來不及。
💡 專業建議：如果你不確定自己該選哪個方案、怕被退件浪費聯徵，建議先找專業顧問評估。像 OK忠訓國際 這種政府合法立案的代辦公司，可以幫你分析哪個銀行、哪個方案最適合你的條件，大幅提高核貸率。
📌我該選大口貸還是小口貸？3 個判斷標準
🎯標準 1：你需要多少錢？
- 30 萬以下 → 優先選小口貸（審核快、開辦費低）
- 30 萬以上 → 只能選大口貸
🎯標準 2：你有多急？
- 非常急（3 天內要用）→ 小口貸（最快 5 分鐘）
- 不那麼急（可以等 1 週）→ 大口貸（可以談更低利率）
🎯標準 3：你的信用狀況如何？
📌Richart 信貸申請流程與注意事項
完整貸款流程（5 步驟）
- 線上申請：下載 Richart App，選擇大口貸或小口貸
- 填寫資料：上傳身分證、財力證明（薪轉存摺或扣繳憑單）
- 等待審核：大口貸 1-3 天 / 小口貸最快 5 分鐘
- 核貸通知：確認額度與利率，決定是否接受
- 對保撥款：簽約後 1-2 天撥款到戶
⚠️ 重要提醒：如果你的條件不夠好（信用分數低、負債比高、沒有薪轉證明），建議不要自己亂送。因為每送一次就會被查聯徵，如果連續被退件，之後要借錢會更困難。
📌為什麼有些人需要找代辦？自己辦 vs 找專業的差異
很多人會想「代辦不就是收服務費嗎？我自己辦不是更省？」這個想法沒錯，但前提是你的條件夠好、你知道自己適合哪家銀行。
如果你是以下這些情況，找專業協助反而更划算：
- ❌ 無薪轉證明、領現族
- ❌ 已經被銀行退件過
- ❌ 信用分數不高、有遲繳紀錄
- ❌ 負債比已經接近上限
- ❌ 不知道自己適合哪家銀行
- ❌ 需要整合卡債、進行債務協商
✅ 為什麼選擇 OK忠訓國際？
- 政府合法立案：不用擔心遇到詐騙
- 免費諮詢評估：不過件不收費，評估不用錢
- 媒合 30+ 家銀行：幫你找到最適合的方案
- 專業顧問全程協助：從評估到撥款一條龍服務
- 已協助數萬人成功核貸：經驗豐富，成功率高
📌Richart 信貸優缺點完整分析（心得評價）
✅ 優點
- 申請方便：全程線上辦理，不用跑銀行
- 審核快速：小口貸最快 5 分鐘，大口貸 1-3 天
- 利率有競爭力：首期優惠最低 0.88%
- 小額需求友善：小口貸最低 5 萬就能借
❌ 缺點
- 大小口貸界線不清：很多人搞不清楚該選哪個
- 優惠利率有條件：首期過後利率會調高
- 信用要求不低：條件不好容易被退件
- 領現族不友善：沒有薪轉證明很難過
📌信用貸款 vs 房屋貸款：什麼情況該選誰？
如果你名下有房產，需要的金額又比較大（超過 100 萬），那房屋貸款可能是更好的選擇：
不確定自己適合哪種貸款？OK忠訓國際 的顧問可以幫你分析，從信用貸款、房屋貸款、甚至整合型方案都能評估。
💰 不確定該選大口貸還是小口貸？
讓專業顧問 10 分鐘幫你評估！免費諮詢、不過件不收費
✓ 政府合法立案 ✓ 已協助數萬人成功核貸 ✓ 媒合 30+ 家銀行
