近想辦信貸,卻發現網路上的資訊超級亂?看了一堆 PTT 跟 Dcard 的心得文,越看越焦慮,不知道該選公股還是民營銀行?擔心貸款條件不符、審核時間多久、利率到底多少才合理?更怕的是——送件後被退件,聯徵次數爆掉,從此再也貸不到!
如果你也有這些煩惱,這篇文章就是為你準備的。我會用最白話的方式,幫你整理公股 vs 民營銀行的信用貸款利率、手續費、優缺點,還有最重要的——如何避開地雷、提高核貸率。
📌 為什麼信貸申請這麼容易被退件?
很多人以為「只要有工作就能貸」,結果送件後才發現:銀行根本不鳥你。為什麼?因為銀行審核有一套隱藏規則,而大部分人根本不知道自己踩到雷了。
⚠️ 重點提醒: 很多人以為「多投幾家總會過」,結果聯徵次數爆掉,反而讓自己陷入更難貸的困境。送件前一定要先搞清楚自己的條件適合哪家銀行!
🎯 公股銀行 vs 民營銀行:信用貸款利率、手續費完整比較
公股銀行跟民營銀行到底差在哪?我幫你整理了 7 大重點比較:
💡 我的建議:
- 如果你是公務員、軍警教、上市櫃員工 → 優先選公股銀行,利率真的差很多
- 如果你急需用錢、信用普通、或是領現族 → 民營銀行會是更好的選擇
- 如果你已經被退件過 → 千萬不要再亂投,先找專業評估!
💰 自己辦 vs 找專業協助:省時省力還是省錢?
很多人會問:「我自己辦不就好了,為什麼要找代辦公司?」其實這個問題沒有標準答案,要看你的情況。我幫你整理了一張對比表:
真實情境: 如果你已經被銀行退件過 1-2 次,或是不確定自己的條件適合哪家銀行,強烈建議先找專業評估。因為每多投一次,聯徵就多查一次,之後想貸就更難了。
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📋 信用貸款條件與流程:好過嗎?審核時間多久?
基本貸款條件
不管是公股還是民營,基本條件大同小異:
- ✅ 年滿 20-65 歲
- ✅ 有固定收入(薪轉、勞保、扣繳憑單)
- ✅ 信用評分不能太低(至少 600 分以上較保險)
- ✅ 負債比不超過月薪 22 倍
申請流程
- 準備文件: 身分證、收入證明、財力證明
- 送件申請: 可自行送件或透過專業代辦協助
- 銀行審核: 2-10 個工作天(看銀行)
- 對保簽約: 審核通過後約時間對保
- 撥款入帳: 簽約後 1-3 天撥款
審核時間多久?
🔥 常見問題:PTT Dcard 網友最常問的信貸疑問
Q1: 我被銀行退件過,還能再辦嗎?
可以! 但千萬不要馬上再送其他銀行。先找出被退件的原因(信用評分?負債比?資料不齊?),調整好再重新申請。如果不確定原因,建議先找專業諮詢,避免再浪費聯徵次數。
Q2: 我是領現族,沒有薪轉證明怎麼辦?
領現族可以提供:勞保明細、扣繳憑單、存摺往來紀錄。部分民營銀行有針對領現族的方案,但利率會稍高。如果自己辦不過,可以考慮透過OK忠訓國際協助規劃。
Q3: 信貸利率怎麼算才合理?
公股銀行通常是 2.5%-5%,民營銀行約 3%-16%。如果有人跟你說利率只要 1.68%,那很可能是「前幾期」的優惠利率,要看清楚合約!
Q4: 申請信貸會影響之後辦房貸嗎?
會! 因為負債比的關係。如果你未來 1-2 年內有買房計畫,建議先辦房屋貸款再辦信貸,順序很重要。
Q5: 代辦公司合法嗎?會不會被騙?
合法的代辦公司有政府立案,像 OK忠訓國際 就是經過政府核准的貸款顧問公司。記得:諮詢前不收費、成功核貸才付費,如果有人跟你收「保證金」或「手續費」,那就是詐騙!
✍️ 最後總結:信貸好過嗎?關鍵在於「選對銀行」
看完這篇,你應該對信貸有更清楚的認識了。記住幾個重點:
- ✅ 公股銀行利率低,但審核嚴格,適合公務員、軍警教、上市櫃員工
- ✅ 民營銀行速度快、過件率高,適合一般上班族、領現族
- ✅ 不要亂投銀行,聯徵次數很寶貴,被拒絕後更難貸
- ✅ 如果已經被退件、或是不懂流程,找專業協助可以大幅提高過件率
💡 還在猶豫要不要申請?
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希望這篇文章對你有幫助!如果有任何信用貸款、房屋貸款、債務協商的問題,歡迎隨時詢問 😊
