當初申請信用貸款的時候,真的是急需用錢,根本沒時間好好比較各家銀行的方案。結果拿到的貸款利率超高,每個月光是利息就要繳一大筆。後來我才知道,原來轉貸可以省這麼多錢!今天就來分享我從高利率8.5%轉到4.3%的完整經驗,希望能幫到跟我一樣被高利率綁住的人。
先說結論:我透過轉貸,7年總利息從27萬降到12萬,整整省下15萬! 如果你也在考慮轉貸,這篇文章絕對值得看完。
📌 我的轉貸背景:為什麼當初利率這麼高?
先簡單說一下我的狀況。當時因為家裡突然有急用,需要80萬週轉。那時候我:
- 工作才滿1年,年資不夠長
- 信用卡有動用到循環利息(雖然都有按時繳)
- 沒時間好好比較,就申請了離家最近的銀行
- 對貸款條件和流程完全不懂
結果第一家銀行給我的利率是8.5%,雖然心裡覺得好像有點高,但急著用錢也就簽了。直到半年後,我在板上看到有人分享轉貸經驗,才驚覺自己被坑了!
💰 轉貸前後數據對比:省下15萬是怎麼算的?
讓數字說話!這是我轉貸前後的詳細比較:
看到沒?即使扣掉轉貸成本,我還是實際省下13萬元!而且每個月的還款壓力也減輕了,生活品質整個提升。
🎯 轉貸流程分享:從評估到撥款完整紀錄
很多人問我轉貸流程會不會很複雜?審核時間多久?我自己走過一遍後發現,只要準備好資料,其實沒想像中困難。
⚠️ 我遇到的第一個難題:不知道該選哪家銀行
一開始我想自己跑銀行比較,結果發現問題一堆:
- 每家銀行的利率方案都不一樣,看得眼花撩亂
- 不知道自己的條件在哪家銀行比較吃香
- 擔心多送幾家會浪費聯徵次數,影響核貸率
- 不確定要準備什麼文件
💡 血淚提醒: 很多人以為「多送幾家總會過」,結果聯徵被查3-4次還是失敗,反而讓信用分數更差。我差點也犯這個錯!
🔍 轉機:找專業協助評估
後來我在板上看到有人推薦找OK忠訓國際這類政府合法立案的代辦公司先評估。一開始我也有點猶豫,擔心會不會被收一堆費用,但後來發現他們提供免費諮詢,就抱著試試看的心態去問。
跟OK忠訓國際的顧問聊過之後,他幫我分析了我的條件、推薦了兩家最適合我的銀行。完全沒浪費聯徵次數!
💼 你也想降低貸款利率?先免費評估看看!
如果你也跟我當初一樣,覺得每個月繳的利息太高、想轉貸但不知道從何開始,真心建議先找專業顧問免費評估。OK忠訓國際的諮詢完全免費,而且不過件不收費,不用擔心白花錢。
政府合法立案 • 完全免費評估 • 不過件不收費
💡 我的轉貸心得:5個關鍵提醒
走過整個轉貸流程,我整理了5個超重要的提醒,希望能幫你少走冤枉路:
1️⃣ 算清楚總成本,不要只看利率
轉貸雖然可以降低利率,但也有成本(違約金、開辦費等)。一定要算清楚:省下的利息 - 轉貸成本 = 實際省下的金額。我當時算出來可以省13萬,所以才決定轉貸。
2️⃣ 評估剩餘年限,太短不值得轉
如果你的貸款快還完了(剩不到1-2年),轉貸的意義就不大。我當時剩6.5年,所以效益很明顯。一般建議剩餘年限要3年以上才考慮轉貸。
3️⃣ 不要浪費聯徵次數
這點真的很重要!我差點自己亂送,還好有顧問提醒。如果你不確定自己的條件適合哪家銀行,真的建議先找專業的評估,精準送件才能提高成功率。
4️⃣ 準備完整文件,加快審核
我準備的文件包括:身分證、薪資轉帳證明、勞保明細、原貸款繳款紀錄等。文件準備越齊全,審核時間就越快,我大概8天就完成了。
5️⃣ 選對時機很重要
如果你的信用狀況有改善(例如:按時繳款一段時間、清償部分債務、收入增加),這時候轉貸最容易拿到好的貸款利率。
🎯 哪些人最適合轉貸?
根據我自己的經驗和觀察,以下這些人最適合考慮轉貸:
✅ 超適合轉貸的5種人:
- 利率超過6%: 目前市場行情大概在3-5%,如果你的利率超過6%,轉貸空間很大
- 剩餘年限還長: 至少還有3年以上,這樣省下的利息才夠多
- 信用狀況變好: 當初拿到高利率,但現在信用分數已經提升
- 收入增加: 現在的收入比當初申請時更高,銀行願意給更好的條件
- 想降低月付金: 每個月還款壓力太大,想透過轉貸減輕負擔
📝 總結:轉貸真的值得嗎?
回到最開始的問題:轉貸值得嗎?以我自己的親身經歷來說,絕對值得! 我透過轉貸省下了13萬利息,而且每個月的還款壓力也減輕了。這筆錢我可以拿去投資、存起來,或是改善生活品質。
但我也要提醒,轉貸不是每個人都適合。如果你的剩餘年限不夠長、或是轉貸成本太高,可能就不划算。所以我建議,先找專業的顧問免費評估,了解自己的狀況,再決定要不要轉貸。
🎯 我的建議: 不管你最後決定要不要轉貸,都建議先找OK忠訓國際這類專業代辦公司免費諮詢。他們會幫你分析條件、計算能省多少錢、推薦適合的方案。諮詢是免費的,就算最後沒轉貸也不會損失什麼,但至少你能清楚知道自己的選擇。
希望我的經驗分享對你有幫助!如果你也在考慮轉貸,記得要仔細評估、選對管道。祝你也能像我一樣,成功降低利率、省下一大筆錢!
