我是一個隨處可見的小資族
剛踏入職場時，我的月薪是 35,800 元。
以當時的大學畢業生來說，這算是一個不差的起點。那時候的我，也曾以為只要照著「努力就會有回報」的路線走，
人生應該會慢慢往上。
但現實並沒有照勵志書的劇本發展。
接下來整整 10 年，我的月薪始終沒有突破 5 萬；
直到決定退休前，別說月薪 10 萬，連那個邊都摸不到。
我不是醫生、不是教授，更不是科技新貴。
工作期間沒有業外收入，也沒有遺產可以承接。
我就跟你一樣，
是那種在路上隨處可見、每天為了生活與帳單奔波的小資族。
但就是這樣普通的背景，
我在 46 歲這一年，準備提早退休了。
我是怎麼辦到的？
答案其實出奇地簡單。
回頭看，我的人生沒有什麼神操作，
只有三個關鍵、卻影響極大的投資轉折。
認清自己：與股票「分手」，改與基金「長跑」
年輕時我也曾幻想，
只要肯花時間盯盤、追飆股，
也許有一天就能靠投資翻身。
直到 2008 年金融海嘯給了我沉重一擊。
那次大虧，讓我終於誠實面對兩件事：
第一，我其實看不懂技術線圖。
那些漲漲跌跌，對我來說更像是事後解釋，而不是可重複的能力。
第二，有持續性的收入真的很重要。
只要生活還能靠薪水撐住，投資上的挫折就不至於把人擊垮。
認清自己「不是選股奇才」之後，
我選擇與股票和平分手，轉向共同基金。
我知道現在這常被認為是「慢、無聊、甚至偏貴」的投資工具。
但在當時，ETF 的概念尚未普及，
我後來甚至是刻意遠離股市，也沒有太多管道去理解其他投資方式。
於是我就這樣，靠基金投資一走就是 18 年，
換來平均約 7% 的年化報酬率。
更重要的是，
我從來沒有被情緒趕出市場，
也讓資產能夠穩定、持續地累積。
這段經驗讓我非常確定一件事：
找到適合自己性格的工具，遠比追逐高報酬更重要。
退休前的守護神：為什麼我選擇高股息 ETF？
接近退休目標時，ETF 浪潮正式成形。
指數型與高股息之間的討論，也越來越熱烈。
關於高股息，市場上出現不少質疑聲音：
「買高股息只是左手換右手」
「配息會拖累複利效果」
這些說法我都理解，
但對我而言，投資的目的從來不是帳面數字最大化，而是「生活」。
退休後最大的敵人，
不是市場波動，而是那種對未來的不確定感。
這其實和我早年學到的道理一樣：
只要你還有穩定收入，人就比較不會慌。
因此，我先仔細精算每月生活開支，
再透過高股息 ETF 建立穩定現金流。
當你知道每個月都有一筆錢準時入帳，
那種心理上的安定感，
真的不是高成長型資產能輕易取代的。
這不是不夠聰明，
而是對「人生主控權」做出清楚、務實的安排。
退休後的下半場：回歸指數，讓資產與時間共舞
現在，我的被動收入已足以覆蓋生活支出。
人生目標也從「撐下去」，
轉為「穩穩走很久」。
46 歲退休，順利的話，
人生還有 30 到 40 年的下半場。
在生活底氣已被高股息資產保護好的前提下，
我將其他資產轉向 0050 等指數型 ETF。
此時的我，
已能心平氣和地面對短期波動，
耐心讓時間發揮它該有的複利效果，
讓資產持續滾動，
而不是急著證明自己是對的。
這也是我第一次，
真正有底氣去做到「長期投資、放著不管」。
結語：這條路，其實可以被複製
我的人生沒有戲劇性的翻身，
只有長時間的累積與選擇。
如果硬要說一個優勢，
那大概就是——沒有過度的物慾。
- 不必天天大魚大肉，偶爾享受美食就很滿足
- 不追精品名牌，但每季會添購實穿的新衣
- 每年至少出國一次，但一定嚴格控制在預算內
這些看似普通的選擇，
卻替投資紀律與時間，留下了足夠的空間。
投資沒有唯一的標準答案，人生也沒有。
如果你也跟我一樣，
只是個再普通不過的小資族，請不要急著否定自己。
只要持續投資、選對工具，並守住自己的節奏，
你終究會走到某一天，發現自己已經離目標，
比想像中更近。
