如果有人問你:「你想退休嗎?」
我猜你的答案一定是:想!超想!
但如果我再問:「退休後你要幹嘛?」你可能就答不出來了。
這就是問題所在。
大部分的人對退休有兩個迷思
迷思一:退休後就是遊山玩水、想幹嘛就幹嘛
聽起來很美好，但現實是:
你沒建立過的習慣，不會突然就會。
如果你現在每個週末都宅在家，退休後突然變成「熱愛旅遊」的機率有多高?
如果你現在沒有長期投入的興趣，退休後突然找到人生熱情的機率有多高?
答案是:很低。
而且，每天遊山玩水真的不現實:
- 你去哪裡找每次都可以配合的旅伴?
- 你的體力允許你天天往外跑嗎?
- 長期旅行的花費,你的退休金撐得住嗎?
退休後最可怕的，是不知道時間要怎麼過
我看過太多退休的人:
- 退休前三個月很開心,終於自由了
- 退休半年後開始焦慮,不知道要幹嘛
- 退休一年後想回職場,因為受不了空虛感
這也是為什麼有些人退休後又回到職場,然後根本不想離開。但你的人生只有工作,不覺得有點...可悲嗎?你在人間活了這麼久,卻原來連跟自己相處、規劃自己的時間都做不到...
迷思二:退休金嘛...到時候再說
我看過太多朋友都是這樣:
- 覺得退休還很遠,不急
- 佛系準備,感覺緣分到了退休金就會準備好
- 根本不知道自己需要準備多少
這種完全沒有計畫性的規劃，在旁邊看得我真的撓頭搔耳的慌張。😰
所以今天這篇文章，我想聊兩個關鍵問題
1️⃣ 退休後我要做什麼?
這個問題,決定你退不退得了休。
2️⃣ 我需要準備多少錢?
這個問題,決定你退不退得起休。
如果這兩個問題你都答不出來,
那你可能只是在逃避工作,而不是真的想退休。
讓我們一個一個來拆解。
第一個問題:退休後,你要做什麼?
退休後最可怕的,是不知道時間要怎麼過
我看過太多退休的人:
退休前三個月很開心，終於自由了！
退休半年後開始焦慮，不知道要幹嘛...
退休一年後想回職場，因為受不了空虛感。
這也是為什麼有些人退休後又回到職場，然後根本不想離開。
但你的人生只有工作，不覺得有點...可悲嗎?
你在人間活了這麼久，卻原來連跟自己相處、規劃自己的時間都做不到...
我的建議：退休前就要找到一件讓你全心投入的事
這件事不用很偉大，也不用搞得很大。
重點是:這件事能讓你覺得有意義、有成就感。
可以是:
🌱 種菜養花(不用買一畝田,小花圃就夠)
✍️ 寫部落格分享你的專業或興趣(像我現在做的)
🎨 學一門手藝(木工、烘焙、攝影、繪畫)
👨🏫 當志工、教課、帶導覽
📚 深度閱讀、學語言、研究歷史
🎵 學樂器、組樂團、唱歌
興趣不是一朝一夕突然發生的，
它有可能水到渠成，但一定需要灌溉期。
所以建議從退休前就開始想像:
- 自己的興趣在哪裡?
- 什麼事情做起來會讓你忘記時間?
- 什麼事情就算沒有收入你也願意做?
不停地去挖掘、去嘗試，總會被你找到的。
第二個問題:你需要準備多少退休金?
這個問題，大家常常避之唯恐不及。
為什麼我這麼雞婆想要一直提醒這件事?
沒有別的，因為我就是雞婆。
看到大家的資產有可能應付不了未來的生活，我好像比他們還擔心。
我也不懂，大家為什麼不想去了解:
- 是因為時間還很久?
- 是因為覺得此生工作無虞?
那如果突然被裁員怎麼辦?
人說生命會自己找到出口，為什麼我們不自己建立好那個安全出口呢?
而且退休金一定要在退休前準備才有意義,我們可沒看過哪個人是退休後才在準備退休金的。
所以，提早規劃是必要的。
用4%法則，算出你的退休金目標
我常常跟朋友說:
「你預計每月過怎樣的生活，讓我們用FIRE計畫中的4%法則來計算。」
4%法則是什麼?
簡單說，就是:
你每年從退休金提領4%，理論上可以用一輩子不會用完。
這個數字來自「Trinity Study」研究:
假設你的投資組合股債配置得當，
每年提領4%，
有95%機率可以支撐30年以上。
當然，這不是絕對數字:
保守一點可以用3%
激進一點可以用5%
重點是:有個明確目標，而不是佛系準備
實際計算給你看
假設你的B值(每月生活費)為3萬:
一年生活費:3萬 × 12 = 36萬
退休金目標:36萬 ÷ 4% = 900萬
所以你需要準備900萬退休金。
看到這個數字，是不是突然清醒了?
一個真實案例:25歲同事的退休夢
我有個25歲的同事,月薪4萬。
我問他:「你想幾歲退休?」
他說:「當然越早越好啊!最好30歲就退!」
我又問:「那你現在存多少?」
他說:「存款...大概20萬吧」
我拿出計算機給他算:
假設退休後每月要3萬過活，
一年36萬。
用4%法則:36萬 ÷ 4% = 900萬
他的表情從「躺平退休夢」瞬間變成「繼續上班吧」。
這不是要潑冷水，而是讓你知道:
退休不是說說而已，是要有計畫的。
好喔!我口沫橫飛地說完後...
完全沒有人要理我😂
但我還是要繼續雞婆下去。
因為我知道，現在開始規劃，永遠比50歲才開始慌張好。
結論:兩個問題都要想清楚
想退休前，先問自己:
1️⃣ 退休後我要做什麼?
這個問題，決定你退不退得了休。
如果答不出來，你可能只是在逃避工作。
真正的退休，是有目標、有規劃的人生下半場。
從現在開始培養興趣，不要等退休才想。
2️⃣ 我需要準備多少錢?
這個問題，決定你退不退得起休。
用4%法則算出你的退休金目標，
不要佛系準備，要有具體計畫，
越早開始規劃，壓力越小。
行動清單:現在就開始準備
✅ Step 1:記帳找出你的B值
持續記帳3-6個月
算出每月平均生活費
這就是你的B值
✅ Step 2:計算退休金目標
B值 × 12個月 ÷ 4% = 退休金目標
例如:4萬 × 12 ÷ 4% = 1,200萬
✅ Step 3:開始培養退休後的興趣
列出3-5個你可能感興趣的事
每週花1-2小時嘗試
找到讓你願意長期投入的那一件事
✅ Step 4:建立投資計畫
參考我的雙隊伍系統(存款隊伍+投資隊伍)
穩定投入,讓時間幫你累積財富
定期檢視進度,適時調整
最後的提醒
不要等到50歲才開始慌張。
你的未來,從今天的決定開始。
兩個問題都想清楚了,再來談退休。
不然,你可能只是在逃避工作,而不是真的想退休。
留言區聊聊:
你想幾歲退休?
退休後想做什麼?
你算過自己需要多少退休金嗎?
我們一起交流、一起成長,打造一個能讓人安心退休的財務系統。
