最近股市很熱鬧，大家都在搶購代號 009 開頭的 ETF。許多人根本不清楚成分股，只因為大家都買，所以我也要買。
身為設計師，我看到的不是貪婪，而是一場極致的〈使用者體驗設計〉。金融業把複雜的投資，設計成了我們最喜歡的產品型態：盲盒。
+ 無縫的外殼：看不見螺絲的黑箱
在產品設計中，我們追求一種〈無縫美學〉。
為了視覺上的簡約與高級感，我們絞盡腦汁隱藏分模線、隱藏螺絲。我們把內部複雜凌亂的機構與電路，全部整合進一個光滑的〈一體式外殼〉裡。
ETF 也是如此。
它把幾十檔股票的波動與風險，全部〈整合〉進一個簡單的代號。它就像一個外觀完美的金融產品，外殼印著誘人的〈高股息〉。使用者不需要拆解內部結構，只要會按〈買入〉鍵就好。這在商業設計上是成功的，但在投資上卻隱藏危機。
+ 介面的陷阱：越簡單，代價越高
做過設計的人都知道：外觀越是簡潔單一，內部的機構堆疊往往越複雜。
〈懶人投資〉本身就是一個精心設計的行銷介面。它利用人性的惰性，把〈思考〉這個最痛苦的環節，透過漂亮的介面優化掉了。
當大眾被簡化的標籤吸引，往往忽略了外殼底下的結構性風險。我們享受了流暢的購買體驗，卻感受不到痛感，自然失去了對風險的警覺。
+ 視角的校準：拆解你的投資組合
我反對的不是 ETF，而是〈無意識的使用〉。
身為 1989 後的夾縫世代，我們更該學會拿起游標卡尺，去拆解那些被過度包裝的商品。不要只看漂亮的外殼（配息率），要去檢查它的 BOM 表（物料清單／成分股）。
在這個萬物皆可整合的年代，唯有願意動手拆解黑箱的人，才能看見資產真實的肌理。
