2020-05-24|閱讀時間 ‧ 約 4 分鐘

放了7年的中國基金，本金翻了一倍...為何2020年，我卻決定全部贖回？

人生第一筆投資，就是在大陸銀行投資當地的基金。

到目前為止來說，中國基金是我個人最成功的投資。投資這7年當中，中國大盤曾飆到5000多點，而到現在又大幅回落到2800點，其實現在跟7年前當初剛投資時的差距並不遠。而且我在大陸工作1年後，就回台灣工作、生活，而中國基金一直放在那邊，沒加碼、也沒贖回，直到今年一看本金已翻倍。後來歸納這個成功的投資，只因為這件事：

「我的錢一直留在市場上，從來沒有動過。」

當下深刻體會「長期投資」真的是王道！但為什麼今年初卻決定全部贖回？？

一、基金的手續費實在太高了

以前覺得1.5％的手續費，還好吧...有的還高達2％～3％欸，而且不僅是中國基金，台灣的基金收費其實也一樣誇張高。 But 既然要長期投資，你務必要留意基金費用，因為這肯定會大幅影響你的收益。可參考PG財經這篇

圖片來源：PG財經筆記

複利成本放越久影響越大

內扣1.5%時間一拉長，小小內扣費用也能造成強大的侵蝕，如果每年獲利皆為0％，到第24年，原本的1萬元，就已經被吃掉30%以上了...如果時間拉更長差距更大。

什麼是72法則？

資產翻倍的年數，大約等於72除上報酬率

假設報酬率10%：72/10＝7.2年也就是說如果投資10%的報酬率商品，只要7.2年我們的資產就會翻倍。

如果想在8年後資產翻倍，需投資幾％報酬率的商品？ 72/8=9%，只要每年9％報酬率，8年後資產就會翻倍。

72法則－也能展示投資成本的重要性，少1%差很多

我們說成功的股市有長期9%或10%的年化報酬，這都是名目報酬，還沒有扣除通膨。未來的股市報酬恐怕不會再那麼好。假設是7%的名目報酬好了。扣除每年3%的通膨。那是4%的年化實質報酬。

以72法則計算，72/4=18。你的資產每18年會翻倍。但假如你每年投資內扣費用1%的基金，報酬比市場少1%呢？這時你的實質報酬會是4-1=3% 而 72/3=24。你的資產要24年才會翻倍。

這個1%的差距代表著，你要18年還是24年後退休的分別。總有人說，不要那麼在意1%的投資成本啦！小鼻子，小眼睛的... 但多給基金公司1%，自己延後6年達成財務目標，你願意嗎？？

不要被1%這種看似很小的數字唬弄了。它代表終點投資成果的重大分別。

二、錢放在中國，真的很難拿回來...

由於大陸有嚴格的外匯管制，一般投資人或台商常用方法如下：

自己飛一趟電匯回來。礙於中國外匯管制，每人每年只能匯出5萬美元，約新台幣150萬元。
託認識朋友、同事帶錢回來。（But 帶現金返台有金額限制）新台幣‎：新台幣 10 萬元人民幣‎：‎人民幣 2 萬元美金：美金 1 萬元
地下匯兌。
人民幣換成比特幣、再換回台幣。
使用銀聯卡，從台灣ATM領回來。自2016年1月1日起每日的提領額度是人民幣1萬元。每年的提領額度是人民幣10萬元。如果領超過了銀聯卡和帳戶，會被列為警示並凍結。

最後我是用第5個方法，幸好當初開戶時有申請銀聯卡，可以從台灣ATM慢慢領回來。領回的匯率上雖然會有點小虧，但至少不用買機票。而且反正也不急著用錢，這筆錢我打算將這筆錢每年分批領回，再分批進場加碼ETF。

你有投資過基金嗎？有沒有關心過需要繳多少手續費給銀行及基金公司？

下一篇，投資基金很貴，那投資股票的費用呢？

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