年紀輕輕的我，要如何做理財規劃呢?
閱讀時間約 2 分鐘
過去在銀行當理財顧問時，很多客戶都會問我，到底要怎麼做理財規劃比較好呢?我就會反問客戶你是否有明確的財務目標呢，比如說30歲的時候想要存到人身第一桶金，35歲的時候想要在大台北地區買一間房子，40歲想要總資產達到1000萬…等等，理財規劃(Financial planning)成立的要件就是要先設定一個目標，利用我們現有及未來的財務資源，滿足不同階段之人生需求及目標。
講到這邊許多客戶就會接著問我說，那我要怎麼去設定我的財務目標呢?筆者這邊認為在設定目標時應符合可達成性(Achievable)、目標明確(Specific)及可量化(Measurable)的，舉例來說如果現在你已28歲，目前工作每月可儲蓄1萬元，想要在30歲以前存到第一桶金，像這樣的目標的確是有符合目標明確及可量化，但以每月儲蓄1萬元來說，2年只能儲蓄24萬元，因此100萬元滿明顯是不太可能達成的目標，這時候就要考慮修正原有的財務目標來達成。
當設立了明確及可達成的目標之後，可以尋找市場上有哪些投資工具去來幫你達成這些目標，除了把錢放進銀行做儲蓄外，其實你有很多投資工具選擇，舉幾個比較常用的投資工具，例如儲蓄險、債券(包含常見的美國公債，投資等級公司債、垃圾債)，共同基金(包含常見的股票型基金、債券型基金及混合型基金)、股票(包含普通股及特別股)、結構型商品…等，這些投資工具報酬率通常比銀行儲蓄的利率高，若以固定型收益商品來看，股票型基金每年配息可達5-6%，債券型基金每年配息也可達3-5%，但也必須留意他的風險存在，例如是否配息來自於本金、以美元等外幣購入產生匯率風險及投資於長年期金融商品產生的流動性風險…等。
除了利用這些投資工具達成目標之外，還可思考是否還有辦法再「開源節流」，例如筆者的朋友A女士，就利用下班的時間兼職寫文章，賺取稿費，假設每月可增加5千元稿費收入，以前述的案例來說，每月的可儲蓄金額就可增加至1萬5千元了，節流除了減少每月不必要的開銷之外，還可透過了解相關稅法(包含所得稅法、遺贈稅法，土地及房屋稅法)來減少多餘的支出。
上述的理財規劃方法，不知道讀者是否都吸收學會了呢，後續筆者將會持續介紹各種理財商品給大家，並幫大家分析各種商品優缺點，祝大家都能早日建立自己的理財規劃喔。
1會員
3內容數
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
隨著2024年經濟環境的不確定性加劇，年輕創業者面臨選擇：應該投入資金創業，還是選擇更穩定的生活方式？本文探討了在面對資金、行業經驗、差異化優勢和未來職業目標時，應該考慮的四大核心問題，以及提供一些商業策略，幫助讀者更明智地做出選擇。作為一名資深的資產規劃師與NLP教練，我們會協助客戶規劃財務和..
每月檢視資產，依據自身生活習慣與目標，透過「倒推法」設置不同年齡段的資產目標。資產目標會隨人生變動而調整，並定期檢視計劃，確保與個人價值觀一致。財富應該是輔助理想生活的工具，過於專注金錢會造成視野狹隘（隧道效應），不應讓財富成為人生唯一目標。
我想這是我最近比較有感觸的，在談論預期報酬、買賣時點、技術分析、風險控管、生活平衡或財務自由等主題之前，我認為最重要的是了解自己，評估當下的環境現況，以及掌握最終的目標。
個人現況
我在股市中浮沉多年，績效與單純持有大盤指數的表現差異頗大。當然，有些時期特別好，例如去年12月，我靠著美國小型股，
建構自己的資產配置組合是一項需要全面考慮風險承受能力、投資目標、投資期限和市場狀況的過程。以下是一些關鍵步驟和建議：
1. 設定投資目標和風險承受能力
投資目標：確定你的投資目標，如退休、買房、子女教育等，這將影響你的投資策略。
風險承受能力：根據你的年齡、財務狀況、收入穩定性和個人偏好來確定
一、 前言
投資組合的設計是每個投資者都應當重視的一環。一個合適的投資組合不僅能增加您的財富,也能幫助您實現人生的各項目標,如購置房產、子女教育,以及退休生活的規劃。
然而,很多人在建構投資組合時,卻過於簡單化,只是根據一些一般性建議進行投資,而忽略了自己的個人情況。事實上,每個人的年齡、收入水
資產配置的關鍵步驟和建議：確認年齡、設定退休目標、指數化投資、設定提領率、評估現有資產、確定投資金額、股債配置比例和柏格建議。這些措施有助於投資者建立穩健的投資計劃，平衡風險與收益，達成長期財務目標。
如果你有一個存錢或購買重要資產的計劃，以下是一些步驟和範例數據，可以幫助你實現這個目標：
1. 計算目標金額與目前資金的差距
首先，你需要清楚知道自己目前有多少資金，以及你想要達成的目標金額是多少。這可以幫助你確定還需要多少錢來達成目標。
範例：你目前有10萬元的存款，但你的目標是購買一間房子
前言：
本篇說明財務規劃，如何直接採取行動? 如何透過幾個步驟? 規劃出具體的目標，並且按部就班逐步地達成目標。
先想像你未來想過怎麼樣的生活，模擬未來你的生活模樣，「我要隨心所欲過生活，不被金錢綁死，退休後居遊各地，優雅健康享日子」建立清晰的財務目標，然後，懂得記帳掌握每月每年的支出，知道所需的支出是多少，算出你財富自由的數字，有個努力打拼的目標。
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
隨著2024年經濟環境的不確定性加劇，年輕創業者面臨選擇：應該投入資金創業，還是選擇更穩定的生活方式？本文探討了在面對資金、行業經驗、差異化優勢和未來職業目標時，應該考慮的四大核心問題，以及提供一些商業策略，幫助讀者更明智地做出選擇。作為一名資深的資產規劃師與NLP教練，我們會協助客戶規劃財務和..
每月檢視資產，依據自身生活習慣與目標，透過「倒推法」設置不同年齡段的資產目標。資產目標會隨人生變動而調整，並定期檢視計劃，確保與個人價值觀一致。財富應該是輔助理想生活的工具，過於專注金錢會造成視野狹隘（隧道效應），不應讓財富成為人生唯一目標。
我想這是我最近比較有感觸的，在談論預期報酬、買賣時點、技術分析、風險控管、生活平衡或財務自由等主題之前，我認為最重要的是了解自己，評估當下的環境現況，以及掌握最終的目標。
個人現況
我在股市中浮沉多年，績效與單純持有大盤指數的表現差異頗大。當然，有些時期特別好，例如去年12月，我靠著美國小型股，
建構自己的資產配置組合是一項需要全面考慮風險承受能力、投資目標、投資期限和市場狀況的過程。以下是一些關鍵步驟和建議：
1. 設定投資目標和風險承受能力
投資目標：確定你的投資目標，如退休、買房、子女教育等，這將影響你的投資策略。
風險承受能力：根據你的年齡、財務狀況、收入穩定性和個人偏好來確定
一、 前言
投資組合的設計是每個投資者都應當重視的一環。一個合適的投資組合不僅能增加您的財富,也能幫助您實現人生的各項目標,如購置房產、子女教育,以及退休生活的規劃。
然而,很多人在建構投資組合時,卻過於簡單化,只是根據一些一般性建議進行投資,而忽略了自己的個人情況。事實上,每個人的年齡、收入水
資產配置的關鍵步驟和建議：確認年齡、設定退休目標、指數化投資、設定提領率、評估現有資產、確定投資金額、股債配置比例和柏格建議。這些措施有助於投資者建立穩健的投資計劃，平衡風險與收益，達成長期財務目標。
如果你有一個存錢或購買重要資產的計劃，以下是一些步驟和範例數據，可以幫助你實現這個目標：
1. 計算目標金額與目前資金的差距
首先，你需要清楚知道自己目前有多少資金，以及你想要達成的目標金額是多少。這可以幫助你確定還需要多少錢來達成目標。
範例：你目前有10萬元的存款，但你的目標是購買一間房子
前言：
本篇說明財務規劃，如何直接採取行動? 如何透過幾個步驟? 規劃出具體的目標，並且按部就班逐步地達成目標。
先想像你未來想過怎麼樣的生活，模擬未來你的生活模樣，「我要隨心所欲過生活，不被金錢綁死，退休後居遊各地，優雅健康享日子」建立清晰的財務目標，然後，懂得記帳掌握每月每年的支出，知道所需的支出是多少，算出你財富自由的數字，有個努力打拼的目標。