我全都要 !美股ETF一魚兩吃
上週Blaire介紹小資族入門三檔股票型ETF，這周要來介紹股債平衡型ETF。對於懶得做資產配置的投資人也是一種可行的替代方案。可參閱上一篇資產配置核心概念。
西元2008年11月由iShares公司順勢推出了四檔股債平衡的ETF，同時兼具在平衡機制，產品特性如下：
AOA：iShares核心積極配置ETF (iShares Core Aggressive Allocation ETF)
AOR：iShares核心成長配置ETF (iShares Core Growth Allocation ETF)
AOM：iShares核心穩健配置ETF (iShares Core Moderate Allocation ETF)
AOK：iShares核心保守配置ETF (iShares Core Conservative Allocation ETF)
該如何選擇那一種ETF?
- 風險屬性 依照自己可承受的風險屬性考量，來決定要買哪一檔ETF作為核心配置，風險承受度排序分別為，AOA AOR AOM AOK
- 年齡區隔
年輕投資朋友一方面資本有限，但時間卻是比年長者相對優勢，容錯率也相對高，因此我會推薦年輕人可將火力集中在AOA，隨著年紀增長，再慢慢調整投資比重在AOR、AOM或AOK。
- 35歲前→ AOA
- 35~50歲→ AOR
- 50~65歲→ AOM
- 65歲後→ AOK
投組再平衡
在資產配置的領域中，假設原本股債比是8:2，但隨著時間的流逝，尤其近幾年股市呈現大多頭行情，你會發現股票的市值不斷增加，投資組合比重就會漸漸往9:1甚至最終變成股票的形狀。因此為了防止不要讓資產過度集中化，固定一段時間執行再平衡是必須要做的投資規劃。
幸運的是，ishares這四檔股債平衡ETF就有自動每半年處理再平衡的機制，如此一來就不用煩惱何時要執行。每年只需內扣0.25%的管理費就有專人為您處理。說到這裡，是不是覺得這四檔ETF真的幫助實現懶人投資的最高境界呢?
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