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ETF | 新手投資懶人包

閱讀時間約 10 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。


嗨,新的一年大家如何呢?寫了一篇10分鐘可以看完的新手投資懶人包,在這篇文章,你將學會ETF是什麼、買什麼ETF,以及該注意什麼。將帶你從投資新手小白,變成自己的投資理財專家。

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正如我上篇文章提到,ETF是散戶最有幫助的投資管道,由於投資人資金小,常常在投資時資產風險分散不足,造成不必要的損失,因此,有了ETF幫助散戶投資人更有效的投資理財。

ETF,中文名稱是「交易所交易」基金,是一種持有股票、債券或商品等資產的投資基金還可在交易所交易的產品。

基金——顧名思義是集合眾人的資金去購買「一籃子資產」,以尋求特定投資目標。

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ETF新手可另想成是股票交易:例如2330台積電的股票,使用券商app下單購買,你就是台積電的股東,那0050投資人也有相同購買的流程,買etf也是去券商下單,持有0050股票就是0050的股東。

傳統基金只能找銀行購買成本較高,但ETF就可以在市場當作股票買賣,簡化流程。

ETF追蹤指數或一籃子股票的表現,提供多元分散的投資組合。ETF追蹤指數就像一個「投資地圖」。

指數:是由一群股票或其他資產組成的集合,代表市場的表現。譬如台灣加權指數就是台灣所有上市公司全體加總的表現。

ETF追蹤某個指數,像是複製地圖上的路線一樣,持有裡面的股票,讓你能夠投資整個市場,而不必挑選單一支股票。簡單來說,ETF追蹤指數就是一個投資工具,幫你跟著市場的步伐走!

ETF有多種類型,包括股票ETF、債券ETF、商品ETF和行業ETF,滿足不同的投資目標和策略。 ETF 因其靈活性和提供各種資產類別多元化投資的能力而受到投資者的歡迎。本文將著重在股票etf上。


ETF的優點


1. 成本超低:平均較基金低近20倍

2. 好取得:券商開戶就能立刻交易

3. 流動性好:想賣隨時都可以賣立刻變現

4.建構便宜的分散組合:1股150元台幣就能分散許多公司股票投資,而不需要花費大筆資金一支一支股票買進。

5.透明:etf的持股及公開說明書經常更新資料,投資人知道買的基金將自己的資產買到什麼商品。

6.投資可預期:因etf追蹤特定指數,按過往指數的績效就可以判斷etf的預期報酬以及角色定位,在未來會遇到什麼風險及報酬。

而我認為ETF最重要的優點是:

7.分散風險

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根據金融研究指出,投資上要消除不可分散風險的話,至少要持有50支股票,才能有效消除大約66%的個別公司風險。

而基本上台股的大多數ETF都持都有50支,國民ETF元大台灣50(0050)就是很標準的持有50支股票。

這也正是存股族最大的問題點之一:

投資單一公司承擔更多的風險,並不會給更多的報酬,但會讓你有更高的風險:虧得比別人更多,這是最基本的非對稱陷阱。


ETF的缺點


1.費用

購買ETF需要付出一定的成本代價,雖然目前市售的ETF費用成本都很低,但還是有些因為周轉率過高等緣故,成本過高。


因此選擇適合的ETF重要關鍵之一是低成本的ETF,以目前台股或全球ETF來說,被動追蹤指數的ETF,費用率理論上要低於0.5%。

以下列出ETF投資可能遇到的所有費用。

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2.投資策略受限

有些想要的投資策略沒有類似的產品,或者ETF裡多了其他自己不喜歡的特定策略在內,這是台灣ETF的困境,台灣ETF數量及多元程度還遠不及美國,在一些文獻中也有提到,台灣的ETF在多元性、標的數量上,以及內扣成本,都是已開發國家中排名倒數。


另外,台灣投資人多半嘴邊只有高股息ETF、存股可以講,金融業也端出迎合投資人口味但不良的投資,缺乏完善的金融投資工具,只會是所有投資人的損失。

3.追蹤誤差

ETF的追蹤指數誤差,使投資人得到不同於一開始預期的投資報酬結果,將帶來更多未知的風險,這個追蹤誤差可能來自於:持股流動性、基金管理人操作不當(都是瞬間市價單,而非分批限價單換股等)、交易成本過高、這些問題可能都是暗示著這個ETF本身的管理有問題,是很嚴重的缺失。

https://www.ft.com/content/44b08a6c-55d7-4841-8e8e-aad6451a4cc3

https://www.ft.com/content/44b08a6c-55d7-4841-8e8e-aad6451a4cc3

上圖就是明顯的追蹤誤差情形,天藍色是原本投資預計追蹤的指數,深藍色etf追蹤效果好,誤差小;紅色etf追蹤狀況很差,最終走勢與指數差距過大。


ETF投資基礎觀念


1.長期投資

以累積資產為目標,堅持長期投資,不做短線買賣(少於一年),而ETF長期至少要超過10年期以上的投資就能累積資本,堅持長期不動部位是不容易的,這需要強大的紀律及忍耐。

如果散戶投資人要擺脫虧損的命運,一定要轉向長期投資,避免掉入短線零和賽局中,千百篇研究都指出,散戶短線當沖都讓散戶虧損慘重,而你也不會是那個少數贏的幸運兒,沒有任何證據能夠證明短線交易能夠取得更高於長期的報酬,但有大量證據表明短線及當沖是投資虧損的主因,而資產要持續增長,就必須得靠長期累積。

2.持續買進持有

以本業工作、家庭為重,有閒錢就持續投入ETF,不要每天看盤,不要嘗試短線買低賣高,有錢就持續定期定額投入。

3.越簡單越好

不要買各式各樣的ETF或投資標的,把自己的投資組合搞得亂七八糟;首先,找到最棒最適合自己的少數幾個,再來,就專注投資那些,心無旁鶩的買,不要參雜其他不必要的組合在資產中。

ETF本身的用途就是透過購買一個標的快速簡單持有需要的所有股票,不是讓你當作股票東配西配,放十幾個ETF在投資組合,這樣做直接削弱ETF的本意以及強大的便利性。

4.股息再投入

拿到配息切記不要拿去花費享樂,請直接再投入到ETF中,讓錢滾錢,達到複利效應

https://ansonanalytics.com/impact-compounding-interest/

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海洋藍色是沒有複利的結果,股息一拿到就提走不再投資,而紫色是有進行再投資累積資產的效果。


單利的高股息只追求現金流的問題是,現金流若今天只有固定金額,未來若不增加,必定受到通膨侵蝕,變購買力更差。

(譬如高股息族群計算每月領兩萬股息,購退休每月花費,但沒有想到的是,假設50歲退休,至少要使用40年,這2萬若沒有再參與投資,每次都拿到就花用,在40年後,股息2萬最後計算通膨後,實質購買價值只剩今天不到7000元的購買能力。)

避免拿到股息忘記投資,或直接花用的即時享樂型主義,複利的重點再投資就是繼續參與市場報酬等待資產飛速增長。

讀者朋友可以參考我的作法:投資一些累積型的ETF或基金,這樣的好處是不會忘記股息再投資,也減少下次買入的交易成本。


5.不要危言聳聽

投資時,需要注意自己的投資組合,不要輕易受到他人推薦或慫恿,錢是自己的,投顧名嘴等沒有義務要讓你賺錢,他們的分析大多沒有幫助,而且有害;有許多人在市場靠某些投機取巧的方法賺錢,也千萬不要被干擾影響,堅持自己的步調,不要被恐慌嚇到,也不要一時貪婪轉變或放棄自己的投資,能夠專心顧好自己的碗,而不是一直看他人裝了什麼菜吃。


ETF標的推薦


以下是我認為可以投資的ETF總分類自製心智圖,投資人再按照自己的喜好跟風險評估進行選擇,我是一名指數投資者,而為什麼我是一名指數投資者,我也很推薦大家這麼做的理由,在我的Vocus創刊號上有完整介紹它的好處。

一篇文章講完長期投資規劃/指數投資

簡單說,我會進行指數投資,只購買市值ETF只有三個理由:

成本低、風險小、報酬高
自製,轉載請註明出自本文

自製,轉載請註明出自本文

小科普ETP=ETF+ETN

ETP=exchange trade product,就是交易所產品的簡稱,裡面包含兩個小項目ETF/ETN,ETN類似ETF,上面心智圖唯一的ETN就是020039,其他都是ETF。


投資者可以在適合自己的市場中挑選適合自己的投資標的,這些標的在台灣券商,或者複委託都能輸入查詢成功下單,但本文主要是介紹概念為主,不會帶到實務操作。


我的投資組合


如前所述,我的投資標的也是以上面心智圖的方式呈現,但我討厭我的投資組合太過凌亂,我喜歡簡單就好,因此也沒有過多的標的在投資組合當中,最終在搭配輔助軟體管理資產組合,給讀者參考:

我主要是1/3台股、1/3英股、1/3美股

其中英股是複委託,美股是海外券商。

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  • 020039,台灣上市,元大加權ETN,追蹤加權總報酬指數,是ETN(交易方式同ETF),按全台灣上市股票市值大小全部購買,大約有970間公司,沒有額外費用,內扣=0,2022/10以5元上市,沒有零股,累積型,不配息。
  • VWRA,英國上市,全球股票指數ETF,含稅內扣約0.45%,累積型,不配息,持股大約3,400間公司。
  • VT,美國上市,全球總體股市指數,含稅內扣約0.62%,分配型,半年配息,持股大約10,000間公司。


資產總內扣:0+32.52%x0.45%+36.02%x0.62%=0.37%


我的分散全球三個股市,幾乎涵蓋24HR交易時段(增加資產流動性)的投資組合,總內扣也只有0.37%,甚至比台灣許多高股息內扣投資成本要低,所以千萬不要被許多的錯誤觀念誤導,總認為複委託或海外券商就會增加投資成本,賺不多,事實上是天大的錯誤,海外投資成本甚至可以低過只投資台灣市場而分散全球投資是必要且好處非常多的,詳細內容一樣可以回看

一篇文章講完長期投資規劃/指數投資

該篇文章持續都有在更新完整資料及投資觀念,本文為求精簡短小,不特別提及其他的理財知識內容。


請注意,樂極生悲了


近期股市討論度高速上升,就連Vocus上的精選主題都是講投資有關,讀者朋友切記,在股市中,這種現象絕對不是好事,原本不關心理財的人開始關心,無非就是被近期股市過人的報酬所吸引,很經典的擦鞋童理論,正如2020航海王,2021股市萬八許多新人加入股市,都暗喻了股市可能達到過熱狀態,最後一位原本都不願意買股票的人都願意參加股市,表示股市最後一位買家進入,剩下大量即將出脫的賣家,切勿隨市場情緒FOMO跟著追高搶進,開始大舉借貸買進股票,或是進行高風險投資。

請堅守自己設好的紀律的投資目標,堅持執行。

沒有要刻意預測任何市場,只是提醒投資朋友,投資熱絡時,千萬別被風向牽著鼻子走,投資還千萬要小心,世上沒有0風險的投資。


以上就是關於Vocus目前非常熱絡的ETF主題文章,希望有幫助到投資朋友。

2024年首篇文章,大家新年快樂,恭喜發財,心想事成





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