銀行信用小白怎麼貸款？3招提高成功率順便脫白

銀行信用小白是什麼？

• 名下僅有助學貸款：助學貸款不算「個人消費金融貸款」，所以不會影響信用評分，但如果不繳款之後變成呆帳，就會影響信用評分了。
• 名下有信用卡，但超過一年完全沒有使用：意思就是沒開卡，或是開卡了但完全沒消費使用，持續時間超過一年，也會被歸類為信用空白，但這類的信用空白，在銀行看來是好的。
• 聯徵報告上有一個項目是：「B05授信餘額變動資訊」，這個項目是紀錄你最近五年，在金融機構授信餘額(貸款餘額)的變動資訊，包含房貸、信貸、保證債務、逾期繳款金額與呆帳欠款金額等金額變化，如果近5年內，餘額都是0的話，也會變成信用空白。
• 曾經有信用不良紀錄(信用卡強停，欠款未繳，變成呆帳)，欠款繳清後，經過規定的揭露期，就會變成：信用空白。

信用小白的認證關鍵─信用報告介紹

• 用電腦：可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看，或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證來查詢。
• 用手機：手機下載「TW投資人行動網」APP，完成憑證申請即可查看。
• 郵局填表：攜帶雙證件至儲匯窗口辦理，每年度享有1次1份免查詢費。
• 郵寄申請：填寫表格後郵寄到聯徵中心申請。
• 親洽聯徵中心：攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請（地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。

※銀行看到的報告內容和你不一樣

信用報告的內容

• 「200至800分」：為實際評分，分數愈高代表信用愈好。
• 「此次暫時無法評分」：近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足、信用資料有爭議者，聯徵中心將暫不予以評分。
• 「200分」：為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。 (5)通報紀錄：如果有被內政部警政署刑事警察局、金融機構、電子支付或電子票證機構等任一單位通報為警示帳戶或詐騙通報案件，就會以類似附件的方式，另外獨立分開列印「通報案件」紀錄資訊，提供給當事人自身檢視。

※信用評分的組成，近一年的紀錄佔70%，前四年的紀錄佔30%

台灣有半數民眾是信用小白？

• 大學生或剛出社會的年輕人：一般來說賺錢的能力較弱，銀行核發信用卡或貸款的意願較低。
• 家庭主婦：銀行不會管先生是否將薪水全部上繳，家庭主婦就是完全看不見收入來源。
• 打工族、時薪族、兼差族、領現族：上述這些族群，雖然有收入，但不固定、不穩定，也是銀行不喜歡的族群。
• 小公司的老闆：公司規模要達到百人以上，才能稱為中型企業，在台灣，85%都是中小企業，這些小公司要跟銀行貸款很困難，負責人幾乎都是現金往來，加上老闆的收入也不固定，也是銀行不愛的族群。

為什麼信用小白很難貸款？

我要怎麼擺脫信用小白？教你脫白3招

• 辦信用卡：每家銀行的信用卡卡別很多，申請的難易度也有些微差異，一般來說，剛推出的信用卡，為了衝發卡量和市占率，審核標準會稍微寬鬆一點點，可以鎖定新卡或入門卡款來申請，不要一下就想挑戰世界卡、無限卡這種高難度挑戰，就算一開始額度較低，持卡半年後就可以申請額度調升。
• 辦數位帳戶：拜金融科技所賜，除了傳統的一般帳戶外，現在還有數位帳戶、純網銀可以選擇，和一般帳戶的主要差別就是沒有存摺，這些數位帳戶為了吸引客戶，開戶標準會稍寬，據金管會資料統計，全台灣已有832萬個數位帳戶，等於每3個人就有1個，先有數位帳戶，也有助於累積銀行對你的信任。
• 保持一定的帳戶金額：就算利息很低、把錢放在銀行還是比放在家裡安全，放在家裡要擔心被偷、擔心受潮，放保險櫃都不見得可以完全放心，放在銀行有人保管，不見照賠，銀行帳戶最好可以保持5-6位數，也就是1-99萬，最重要的是穩定，這個月放錢，下個月全部花光也是不行的。

信用要多久才能累積？有什麼替代方案嗎？

• 凱基銀行：針對中華電信用戶，只要持有門號正常繳款6個月，就可以用門號辦信貸或信用卡。
• 凱基銀行：針對台灣大車隊的司機，透過大數據分析司機的載客狀況、收入金流提供小額信貸方案。
• 凱基銀行：針對餐廳老闆，與POS點餐系統供應商iCHEF合作，以餐廳營業額、來客數、翻桌率等資料，依餐廳規模最高可貸300萬。
• 國泰世華：針對蝦皮賣家，限20-62歲，賣場開立超過3個月、近3個月訂單超過10筆、月營收超過1萬，提供最高300萬的信貸。
• 融資公司中租：中租的零卡分期是目前市佔率最大的，與各大電商平台、實體通路合作，讓信用小白，或是信用額度較低的人都可以無卡分期，參照自有的評分系統，提供分期付款的服務。

銀行貸不到，有其他民間管道嗎？

• 貸款公司：股票有上市的大公司，借款比較安全，如裕融、中租、和潤等
• 貸款利率：關係到你每個月要繳多少錢，法定利率上限是16%
• 貸款年限：依貸款種類不同，還款期間在1-10年不等

• 房貸：以二胎房貸為主，裕融旗下的子公司新鑫公司獨家辦理，沒有收入證明、信用小白都可以辦。
• 車貸：汽車增貸、汽車轉貸都可以，以三大融資公司為主力，審核也不像銀行那麼嚴格，信用小白也可以順利申請，最高可以核貸到車價的2倍。
• 機車貸：近幾年盛行的貸款選項，針對沒房沒車的族群，用容易入手的機車當作抵押品來借錢，最高額度38萬。
• 代書貸款：講一個好聽的名字，其實就是信貸，金主是不是真的代書也不知道，風險較高，非常不推薦。

本文引用來自：銀行信用小白怎麼貸款？3招提高成功率順便脫白 從來不辦信用卡、不跟銀行貸款就叫銀行信用小白，這樣的人在台灣將近半數，沒借過錢就表示信用很好嗎？銀行可不這樣想，銀行經理直言：你會把錢借給一個不認識的人嗎？想順利貸款又安心脫白，你可以用這3招。