最扎實的資產累積方式靠存錢

　　想要存退休金，最安穩的方式不是想辦法找到報酬率很高的投資商品，而是紮紮實實的從自己的日常收入存下來，採用合理的預期年化報酬率5%-8%來計算，想要存到2千萬元退休金，可以努力的方式就在提高投資本金與增加投資年期，投資年期其實能調整的地方不多，只能延後退休年紀，但提高投資本金卻是可以透過自己努力的。

　　投資本金可以從自己的收入存下來，也可以透過借貸的方式取得。先說借貸的方式，如果你有管道可以取得年利率3%以下的貸款，投資在年化報酬率5%以上的商品，那麼這2%的利率落差也可以幫助你加入退休金的累積，如果你能夠借到500萬，那麼一年2%的差別就是10萬元，20年後就差了200萬了。

　　借貸是需要還款的，還款方式也有兩種，一種是每個月固定還本金與利息，在借貸期滿後就還完借貸的本金與利息，另一種是在借貸期間只繳利息，借款期滿時在一次清償所有本金，如果是每個月還本金與利息的方式，那麼每個月能償還貸款的能力就成了能貸款多少的關鍵。

　　如果貸款期間只需要繳利息，那麼貸款額度就可以更高，譬如2%利率的1000萬元貸款，每年需要償還20萬元，一個月僅需要還款16667元，但是關鍵就在於貸款到期時，你的投資是否是獲利狀態，否則這筆借貸來的投資造成的是更大的虧損。

　　如果要用借貸的方式來進行投資，這裡建議的絕對不是用融資的方式購買股票，或是在股市高檔的時候，可以考慮的時機應該是在股市經過大跌回穩之後，譬如2003年、2009年、或是這次2020年疫情確定回穩之後，把未來幾年預計要存下來的錢，用借貸的方式提前到現在股市恐慌低檔時建立低成本部位。

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