甚麼時候要開始準備退休金

　　甚麼時候要開始準備退休金，這個問題的答案可以很簡單也可以很複雜，最簡單的答案就是「現在」、或是「越早越好」，如果可以越早開始，那麼每個月或每年需要存下來投資的金額就可以越少，透過金融市場的投資報酬與時間複利，就可以越輕鬆且越早的達到退休門檻。

　　實際一點，甚麼時候要開始準備退休金，第一個問題應該是，你打算甚麼時候要退休，再用這個時間來往回推算，如果你想40歲就退休，那你可能要20-25歲就開始積極準備，而且工作收入要夠高，創業可能是一個方法。如果如大部分人規劃在60-65歲退休，那麼從25歲開始就還有35-40年的時間，時間越長，透過時間複利效果，投資的增值效果會越明顯，需要投入的的資金就可以越少，負擔壓力較小。

　　舉個例子，我們比較一下目標65歲達到1500萬退休金，每年投入年化報酬率6%的資產配置中，從25歲開始到55歲開始的差別。

　　如果目標是在65歲的時候累積到1500萬元，你可以選擇從25歲開始，在未來的40年裡，每個月都投入7825元，或是每年投入93900元，沒錯，每個月只要8千元不到就可達成，如果是35歲才開始，每個月金額就要提高到15318元，45歲開始就要增加到每個月32920元，55歲開始則需要91876元，大概每晚10年，金額就需要增加快一倍，但到了55歲才要準備退休金，每個月金額就要比45歲時多增加了快3倍。

　　或是換個方式，在25歲可以投資一筆約150萬的資金到6%報酬率的投資配置組合裡，之後就不需要再投入一毛錢，65歲時一樣可以達到1500萬元，35歲投入就要準備約260萬元，到45歲就要470萬，55歲要準備840萬，每晚10年就要多一倍的資金，所以準備退休金真的要趁早開始。

　　可惜現實生活不是這樣的線性發展，人的收入會增加會減少，甚至失業，有些人會結婚成家有小孩，有些人有長輩要奉養，有出國進修計畫，一般人可以好好存錢的時間大多是在剛出社會一直到結婚前，如果不要花費在太多奢侈享受的生活上，這時候是人生最沒有負擔，可以自己決定花費多寡的時候，一旦結婚進入家庭，你就有更多的花費考量，買了房或有了小孩更是一大筆固定支出，一直到小孩長大就業了，才會比較餘裕可以開始存退休金。

(訂閱閱讀完整文章)