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退休後領利息

2021/09/03閱讀時間約 10 分鐘

　　相當多人在準備退休金的時候，最喜歡的方式就是以準備被動式收入的現金流當作主要來源，盡量能夠不動用到本金，最常見的就是股票股利以及房租了。要採用被動式收入的退休方式，重點就不是你可以存下多少錢，而是可以有哪些來源產生穩定的現金流收入，資本身的絕對價值不是重點。而且在累積被動式收入的過程中，可以看到自己的被動式收入逐漸邁向可退休目標，這筆錢可以拿來繼續投入投資項目，或是拿來消費暫時犒賞自己，自由度比較高，但要達到退休的難度也較高。

　　以下我們會介紹幾種可以產生被動式收入的方式，同時也會區分各種方式的特性：

要投入多少本金：建立被動收入常常會需要投入一筆資金，資金高低就是一個門檻限制。
要投入多少時間：建立這個被動收入是否會很花時間，會不會影響到本業。
是否會損及本金：有些投資是可能會造成本金減少甚至完全虧損的，譬如投資餐廳、公司、店面等。
被動收入是否穩定：我們不希望退休後每個月的收入是變動很大的，所以能產生穩定的被動收入相對重要。
執行難度：有些項目只需要投入資金即可進行，有些需要長期投入自己的時間去累積，而且不一定能成功，難度較高。
可否長久：這筆被動收入能否在未來幾十年不斷的提供現金流，或是可能幾年後式微了呢。

　　以上我們會分別以一至五顆星來代表它的需求，星星數越多代表要投入的越多，難度越高，或收入越好。

一、銀行定存：

　　退休後靠銀行定存的利息當作生活費是最安全保本的方式，完全不需要做任何研究，收入也穩定，幾乎沒有銀行倒閉損失本金的風險，而且可以長長久久不怕領不到錢。但最難的部分就是本金要相當高，如果每年想要有50萬的生活花費，以現在定存利率大約1%的水準，你需要先準備5000萬元的退休本金。

　　先不論這個難度高不高，如果你擁有5000萬的資金，相信很可能你也不會設定一個每年50萬元的退休消費標準吧，就算沒有利息，光5000萬元的本金就夠用100年了，以銀行定存當退休現金流來源的方式實在不切實際。

本金需求：★★★★★
投入時間：★
損失本金：★
收入穩定：★★★★★
期待收入：★
執行難度：★
可否長久：★★★★★

二、個股股票：

　　投資個股股票領取股利是相當多人採取的方式，許多人會研究上市公司的基本資料，投資那些被稱做定存股的股票標的，等待每年配發5%以上的現金股利，如果同樣條件每年需要50萬的被動收入，則投入5%殖利率的股票市場僅需要本金1000萬元，但投資個股的風險就比較高，必須要花時間研究公司產業發展、公司競爭力、每年財報等，確保你的手中持股還能繼續存下去，譬如過去一定會被提到的定存股中鋼與中華電信，目前就已不再是適合的定存標的了。

　　投資個股也會因股價漲跌而影響本金帳面價值，如果剛好在高檔買入公司股票，有可能未來10年帳面價值都是呈現本金虧損的狀態，若公司經營情況越來越差，也會導致每年配發的股利越來越少，這會影響未來如果該公司不適合再繼續存股的時候，就必須要實現帳面上虧損，如果公司體質一直很好，也是有可能獲得帳面上的本金增長，還有股利的提高，對於被動收入貢獻更大，也更可能可以長久的領下去。

本金需求：★★★
投入時間：★★★
損失本金：★★★★
收入穩定：★★★
期待收入：★★★★★
執行難度：★★★
可否長久：★★★★

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#退休金 #提領率 #4法則