2022-04-16|閱讀時間 ‧ 約 4 分鐘

與財富的距離：如何存到第一桶金

在2008年全世界經歷過金融危機後，有些人一夜之間變得一無所有，甚至負債累累；但有些人似乎完全不受影響，仍然生活無憂。這是為什麼呢？

除非你是含著金湯匙出生的富二代，否則我們絕大部分的人都是從無到有、從少到多的在累積自己的財富，因此我們這些毫無家財萬貫的泛泛之輩，要如何積累出第一桶金呢？首先的觀念就是要改變你使用金錢的模式，並且將這個模式漸漸地變成你的習慣，讓習慣成自然之後，你的第一桶金假以時日就會積累出來。

那要如何改變你使用金錢的模式呢？首先要先了解消費行為及投資行為的不同。消費行為就是支出，它是讓你的錢從自己的口袋轉到別人的口袋，而所謂消費行為我在前一篇文章「注重錢的流向更甚於賺錢」裡已經詳述過，此時就不再贅述；那麼這裡我們就要來分享投資行為，所謂投資行為就是積累收入，也就是讓你的錢由無變有、由少變多的操作模式。

那麼如何讓你的錢由無變有、由少變多的第一步就是「儲蓄」。也許你會說「儲蓄」這種老掉牙的觀念還有用嗎？有用、當然有用、而且非常有用，這也是哈佛商學院教導學生積累財富的第一步，換句話說它是你脫貧致富的帝王條款。如果未來你要從事投資行為時，你手邊一定要有可使用的資金，也就是現金流。當然你也許會說我可以用借貸或融資啊，的確是可以的，但如此一來就會增加你的風險。因為用自己的資金去投資，如果失利的話最多就是可用資金歸零而已；但是如果是用借貸、融資的方式，那麼失利時，你就不是歸零而已，而是變負債。所以當你沒有可資運用的資金時，最好的方式就是用「儲蓄」的方式先累積一筆資金。

無論在美國、台灣或是大陸，每個人領到工資第一個行為就是消費，消費剩下的錢才儲蓄下來，有些人甚至不儲蓄，每個月沒花完的錢就累積到下個月繼續花。但是有一些聰明的人或有計畫的人，他們領到工資第一個動作就是儲蓄，將一定比例的錢儲蓄起來。另外還有一些人也會儲蓄，但是儲蓄一段時間後，又把這些錢提出來消費掉，如此一來還是沒有存到錢。

如何存到第一桶金。每個人在達到財富自由前，一定都是一個上班族，上班族通俗的講法就是替老闆打工的打工族，而上班族的財富就是每個月的薪資，這個薪資是有做有收入、沒做就沒收入。依照哈佛商學院的教導，當你每個月拿到工資時，第一個動作就是將薪水的30%儲蓄起來，對於有些人來講，儲蓄30%或許太多，那就依自身的狀況調整，可以是20%或10%，但是儘量不要低於10%，當然你若可以向上提升到40%以上也是可以的。這裡我會建議你開另外一個銀行帳戶，可以是活存也可以是定存，每個月提撥一定百分比的錢進入這個儲蓄帳戶，這就是你未來投資的可用資金。

美國石油大王洛克斐勒，他年輕的時候在一家商行擔任簿記員，雖然收入不多，但是他每個月領到工資時，第一個動作就是儲蓄，雖然扣掉每月的生活費及一些開銷外，實際上能儲蓄的錢不多，但他仍然持之以恆，為日後的投資做準備。幾年後他開始做臘肉和豬油的小本生意，也因此慢慢地累積一點財富，但他仍然保持儲蓄的習慣，為著以後要從事一番大事業做準備。最後機會來了，他憑藉著多年來儲蓄所累積的財富，在一家煉油廠拍賣時，獲得這家煉油廠的產權，最後以靠著這家煉油廠為基礎，建立起美國的石油王國而成為石油大王，他的成功就是奠基於年輕時所養成的儲蓄習慣。

投資理財的前提條件就是「儲蓄」。有了儲蓄所累積的可用資金，你才有投資的本錢。花出去的錢就像流出去的水，而留在水庫裡的水才是你的資本。

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