《致富心態》- 沒有人真的是瘋子，致富前先修心

將近不惑之年，關於理財這件事，我還真的沒有著墨，覺得日子過得去就好，但隨著市場的通膨，金錢的妥善運用是一門專業，自然就開始尋找這相關的書籍，期望能對金錢、證券與理財有更多的知識與理解，這本《致富心態》就是我選定第一本切入的書籍，因為我認為瞭解一門功夫之前，必先修心，才不會走火入魔，就算沒有金錢上的致富，心理層面是富足的。

不是每個人出生都含著金湯匙，或是運氣爆棚中樂透，我們都了解當風險越大時，相對的報酬也越大，但不是人人都能承擔高風險的事業，難道就一輩子只能這樣了嗎？你的疑問，作者 摩根．豪瑟 透過本書，分為二十章來詳述致富心態最重要、且是違反直覺的特徵，各章可獨立閱讀，並且作者文筆流暢，將複雜的財務觀念簡化，閱讀起來毫無費力。

作者分享了一個真實故事，一位加油站員工、警衛、投資人與美國慈善家的故事，出生於美國佛蒙特州的鄉下，羅納．詹姆士．瑞德 是一位高中畢業生，他在加油站修車二十五年與百貨公司打掃十七年，很難想像一位平淡無名的小人物，在過世後的淨資產高達 800 萬美元，其中 600 萬捐給當地的醫院和圖書館，而他致富的方式僅是過著簡樸的生活，並將錢投資在績優股上，這不就與股神 華倫．巴菲特 的投資概念相近，而同時於金融界也有人因金融危機破產，這顯示致富不取決於才智和專業知識。

從作者開場的一則真實故事，一位住在小鄉鎮的小員工，是如何靠著微薄的薪資，透過金融投資，逐年所產生的複利去累積財富，雖然此長期投資模式，無法在短期致富，但藉由正面態度、寬鬆時程與節儉生活習慣所產生的「安全邊際 (margin of safety)」，同時發揮投資與守財的攻守兼備效果，如果遇到市場動盪或金融危機風險，均能持續進行資產因應，最終安然度過成為贏家。

金錢最大的價值在於掌控時間，依照財富的多寡，能擁有更多選擇的權利，這將會比購買一樣奢侈品來的更有價值且持續，如果賺錢的目的僅是為了購買奢侈品來炫富，那可能達不到目的，因為人們會羨慕的非擁有這項奢侈品的人，而是注重在該商品本身的價值，所以累積一定財富時，將金錢放在能拿回時間掌控的原則上，化被動為主動，生活會更為寬裕，幸福感也會隨之提升，才是真正的財富自由。

投資界不乏許多股市專家，如作者在書中提到的投資大師 班傑明．葛拉漢 的經典著作《智慧型股票投資人》( The Intelligent Investor )，其中闡述的公式似乎能朝向致富之路，但實際應用上：很少公式會發揮其效用，直到葛拉漢離世，該著作已更新五版，顯示隨著時代的進步，科技讓資訊更為對稱，如僅依靠過往的公式或大數據去預測，將會忽略未來的關鍵條件，所以專注在當下與未來的特定趨勢更為重要。

「投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前……」，這段話當初透過電視廣告紅遍全台，我們都了解投資有風險，風險越大則獲利越高，但面對市場的短期波動虧損時，總是令人難以入眠，作者建議將投資的波動當作一筆手續費，而非罰款，市場獲利就像其他物品一樣，需要付出代價去獲取，這心態上的調整絕非簡單，但能使我們足夠的時間去長期投資，將投資收益朝有利的方向發展。

每個人都理財模式都不相同，不管是要獲取設定的最高報酬，或是保守的投資，作者均建議選擇能讓自己好好睡一覺的理財方式，這沒有一定的標準，但投資前先問自己，「這樣做能讓我一夜好眠嗎？」，因為選擇的投資模式如果造成你無法平常心看待，遇到一時的市場波動，就緊張的食不下嚥，想說晚上要去哪個公園睡了，提早預留犯錯的空間 ( 現金 )，能讓你更專注於累積財富。

作者提及了當時的 拉傑特．古普塔 ( 高盛董事會成員 ) 與 伯納．馬多夫 ( 史上規模最大的龐式騙局主謀 )，前者因內線交易，後者則因詐騙，雙雙入獄，兩位在醜聞爆發前，都是市場認可的成功人士，並且已擁有財富、聲望、權力、名聲與自由的目標，但還是渴望得到更多的財富，無法滿足的慾望，導致他們不惜鋌而走險，這顯示「最困難的理財技能是實現目標後停止繼續追逐」，作者也提醒「沒有理由為了自己沒有、不需要的事物，賭上自己擁有、不可或缺的事物」，所以滿足感成為一個重要指標，保有你最珍貴的事物，避免走上錯誤的道路。

從本書的二十章節，可以清楚了解作者對於理財的看法，雖然注重在心態的養成，而非教你如何成為市場投資高手，畢竟能預先洞察市場，先行投資新創產業而獲利的人總為少數，但能讓我們這些市井小民，有更正確的投資觀念，改正對於投資的偏誤，並且作者的財務目標為財務獨立，他沒有要追求最高報酬，或是過奢華生活，他將薪資的一部分投入美國股票與國際股票的指數型基金，並且讓退休帳戶的金額達到最大，兒女的大學儲蓄帳戶也存入金錢，保持簡單的投資策略，並且知足。

科技的進步，能輕易從各類社群媒體，接受到來自各方明星、網紅與親朋好友的生活，這容易讓我們陷入社會比較（Social Comparison )，進而引發我們的不滿足感，甚至讓我們做出打腫臉充胖子的行為，迷失在慾望競賽當中，反而無法讓我們致富，而是讓荷包與心理越來越窮困。

疫情期間，因為減少外出，消費也相對保守，信用卡費用也是近五年來最低，以往為了追求更好的生活水平，其實已落入越級消費的循環，雖然消費相對減少，但滿足感卻沒降低，因為這段時間，能讓我好好陪伴家人，也讓我不重視各種標籤上的數字，而是心理層面的富足，或許就如 納西姆．塔雷伯 所說：「真正的成功就是退出一場永無止境的競爭，調整自己的活動，但求心靈平靜。」