2023熱門ETF保管銀行大搜查- 別讓匯費吃掉你的配息

台灣人幾十年來一直都非常熱愛高配息基金，而隨著ETF越來越熱門，相對低的內扣費用，也讓越多人捨棄基金而轉向開始存ETF。

而通常主打高配息的ETF，也相對會受到市場青睞，尤其是標榜季配息甚至是月配息的ETF，往往會受到市場投資人追捧，因為每一季或每個月流入帳戶的現金流，會給投資人一種踏實的感覺。

而對於已經退休的投資人來說，這種配息頻率高的ETF可能也變成偏好之選，因為適當的分配，可以達成每個月都有配息流入來支付生活所需。

而縱使還沒有到退休的年紀，不過因為薪資所得已經成長到一定程度，所得稅率達到30%以上的投資朋友，這時候為了節稅，可能也會考慮把部分存股的部位，轉成海外債券ETF(延伸閱讀:A級公司債ETF比一比)，這樣領到的債息，在670萬最低稅賦制度下，都不用繳稅，具有節稅的效果。

無論是上述哪種類型，一旦決定要配置這種以穩定領息現金流為目的的資產配置，有一個小眉角一定要知道，才不會默默發現報酬率被吃掉了不少。

而這個小眉角，就是每個ETF 都會有所謂的保管銀行，而ETF配息的資金轉出就會由這個保管銀行所發起，如果你買進ETF所用券商的交割銀行跟保管銀行不同家，那麼每次配息的金額會被扣掉10元的匯費，才是你實際拿到手的配息金額。

這10元匯費看似不多，不過如果配息頻率比較高的ETF，像是月配型的，長期下來也是被吃掉不少。

又或是為了分散風險，分散資金在不同種類的債券ETF，像是投資級公司債，美國公債或是金融債等等，因為標的分散，每次這個匯費的損失就會跟持有的擋數跟配息頻率一路加成上去，也就會默默被吃掉更多的報酬率。

下表是目前台灣市值規模前二十大的ETF，可以看到這些ETF中選擇用中信商銀當做保管銀行的比例最高，一共有六檔，，排第二的則是華南銀行的4檔。

而如果跟勳仔一樣，一方面為了想利用海外債券配息來節稅，二方面覺得目前因為聯準會持續升息，導致債券價格承壓，當前的價格跟對應的殖利率都算有吸引力，因此想借這個機會，把資產配置重新調整，放入更多比例在債券上。

於是下表列出純債券型ETF的前二十大，而其中保管銀行使用中信跟華南銀行的ETF檔數還是最多，不過使用永豐跟玉山銀行的比例也有提升。

匯費的影響對於部位很大的投資人來說，可能小到可以忽略，不過對於小資族來說，省一分錢是一分錢，而且因為資金少，匯費的耗損佔配息的比例就變高，尤其如果選到像中信高評級公司債這種月配的ETF，那匯費的耗損就真的可怕了。

那麼小資族真的要到處去開證券戶，然後只用特定的券商買入保管銀行跟交割銀行相同的ETF嗎？這樣好像很麻煩耶！

這題其實沒有標準答案，不過一個可能的做法是先用手上券商交割帳戶當做選ETF配置的起點，在同個保管銀行的條件下，在配置相對來說，規模跟流動性都還不錯的不同種類ETF。

而另一種作法，如果你本來就有蠻多家銀行的帳戶，那麼其實並不需要開很多個證券帳戶，元大、富邦、國泰、中信、永豐等投信業者，有提供配息入帳帳號異動申請書，讓投資人可以更改入帳的帳號，而不一定只能用股票交割的帳戶。如此以來就能夠根據保管銀行的不同，把入息帳號改成跟保管銀行一樣，這樣就能夠節省匯費了。

對部位大的投資人來說，匯費損失佔比可能不高，可能可以豪邁的直接忽略這個不同銀行匯費的問題。不過對於還在累積資產的小資族來說，這些有機會節省的匯費，勳仔還是建議花點時間研究看看有興趣ETF 的保管銀行是那些，適當做一點調整來節省匯費，才能加速自己累積資產的速度，畢竟積少成多啊。