2023-04-01|閱讀時間 ‧ 約 6 分鐘

投資理財的基本觀念-認識Sandy_上篇

這個園地並不是寫給資產階級和富二代看的。從投資的基本觀念、投資方向的邏輯、財報指標的紀錄到交易策略和資金配置。將娓娓道盡。如果你首次接觸到這個專欄，建議你先瀏覽專欄介紹,並依序地瀏覽相關文章。

想了解本人貼近盤面的投資建議,請到小股東的大投資。參考追蹤的個股:資源池個股名單。更多財經短評:小股東粉專

「Sandy」是我的投資秘書，一個擬人化的帳管選股系統。它很可靠也很管用，建立一套屬於你的投資工具，在投資節奏的穩定上有著莫大助益。

本篇文章將和讀者先溝通Sandy的基本性格和財務習慣，文長所以分為上下篇。本文為上篇。

我沒有錢可以投資

閱讀本園地，我們必須協助還沒有第一桶金的讀者解決最基本的問題:『我沒有錢可以投資』。包含我的孩子，目前每個月只有1500元的零用錢(因為還在就學)，如此微不足道的錢，也必須被一個孩子用來學習如何搭配支出和儲蓄，乃至於理財。

【觀念至關重要，然而觀念的建立也在實作中成就】。我不曾看過在岸上練習好姿勢再下水游泳的。下水吧~游向富足的人生。

對於沒有錢可以投資，這是問題嘛!? 我相信這是大問題，它卡住了河流的源頭，以致於無法造就屬於你的大水庫。

但我更相信它可以不是問題，請記得越是繁複的問題，越適合用簡單的方法來解決。請把 : 【收入-支出=結餘可投資金額】調整成: 【收入-計划投資金額= 可支出預算】

此問題可迎刃而解。計劃投資的金額不論大小，先求有；再求好，你就開始走上了長期投資的道路。它真的不難，只要你作決定，並且開始執行。

以下問題，在閱讀的同時，請在腦中把你的直覺觀念掠過一遍

…你對金錢和利率的認知為何?

…你的消費習慣為何? 是即時行樂! 還是計劃性消費?

…你有儲蓄嗎? 活存還是定存

…你對汽車的需求與認知?

…你對房子的需求認知?

稍後和讀者聊完以上問題，你即能明白，筆者的財務自由並非阿公阿嬤爸爸媽媽留了很多錢使然。只要很有效率地作資產配當，任何人的理財效能均將得到有效增長。當然別忽略了努力工作的必要性，開源的重要性永遠甚於節流。

拿鐡因子

2020年，有一本熱銷書，書名『拿鐡因子』，作者是David Bach 和 John David Mann，書本側標「最小又最強的致富習慣」。顧名思義好似喝拿鐡將喝掉你的財富!!

當然原著的核心思維並不是要讀者縮衣節食，清苦度日。

書籍的主軸就在於每個人的生活中存在的一些習慣性的消費行為，而這些行為可能是非必需性的支出。例如每天一杯星巴克的拿鐡，如果每天這150元不是買星巴克的拿鐡，喝進肚子，而是拿來買星巴克公司股票或其它投資標的。經過歲月的積累，失去的是咖啡香，而得到的卻是豐盈的財富。

上表:30年每天一杯咖啡vs這些錢來作投資收益。一天一杯咖啡，不致於衝擊你的財務平衡，然而這些「沒有特殊涵意的小花費」竟然也能喝掉一間台南的小套房!!!

其實筆者也愛咖啡廳，某些層面而言，品味和適合思考的環境帶給你的遠比你要的多。

相較於一昩的節約，我們更著重在表述【『對金錢的態度』往往影響著數年後你的財富規模。】

你不仿也試著觀察在你的身上是否也有拿鐡因子、珍奶因子、香煙因子或是雞排因子。

至於複利，這只是一個簡單的數學公式，所有人都了解。但卻不一定所有人對複利都有良好的感知。大多數人的直觀反應是: 我的本金不夠大，複利只是空談。

如果您也是這般反應，就真的妄自菲薄了。確實，身懷鉅大財富的人，多數是實業家以及資產繼承者。然而亦有不少辛勤工作；專注投資，隨著時間複利效果而有豐盈資產的長期投資人。

手把青秧插滿田，低頭便見水中天；六根清淨方為道，退步原來是向前。

低頭是泥濘；抬頭是清天。其實你一直站的是同一個地方，努力的耕耘就必須低著頭。然而低著頭並不代表你眼中只能是泥濘，水中一樣有清澈的藍天。取決於你的心是否決定走上長期投資的道路! 我們再把前頁問題，拿來與Sandy討論

問題一:你對金錢和利率的認知為何?
Sandy很愛錢，重視每一分錢從小處著眼，來討論一位投資者對金錢的態度。

Sandy系統裡的每一分錢都必須無時不刻地為主人工作，每一分錢都必須出去賺利息，不允許躺在帳戶裡當一條死魚。這就是Sandy對金錢的態度。

例舉其一: 投資朋友們有留意到嗎? 國內各銀行對「證券活儲」給的利率，不是0就是低於萬分之一的利率。因為那帳戶是拿來交割用的，很多朋友為了方便就把錢停駐在證券交割戶裡了。在sandy的交割戶裡永遠維持金額為0。我們設定自動授權，現金一定在活儲帳戶裡而非無息的交割戶裡，當交割發生時再由系統自動授權連結轉帳，交割入帳亦自動授權轉回一般活儲帳戶。這作法只需一次申請，後續都由銀行系統執行。其實這作法並無法為我們創造什麼財富，然而我們強調的是「重視每一分錢都不能閒置的態度」。

Sandy很愛錢，當每年股息撥發下來，帳上現金水位大幅上升時，sandy會評估債券、金融特別股、具穩定殖息之ETF. 等等可視為【類定存】的標的作買進。在等待便宜好股票出現時，資金不致於閒置。

問題二:你的消費習慣為何? 是即時行樂! 還是計劃性消費?
Sandy以信封袋理財，以預算控制消費

「信封袋理財」這個作法聽來可笑，實則不然。

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